InsuranceKnight wrote:
首先要跟各位新手爸媽...(恕刪)
Wager wrote:
請問以富邦的來說，如用
新綜合住院醫療 NHR 20單位
安心寶意外身故及殘障 MADD 200萬
安心寶意外傷害醫療 NMR 5 萬
日額型意外傷害住院 AHI 20單位
親子保險豁免 WPA
還要規劃殘廢險保障疾病致殘/加強癌症的一次給付的話，還需要加上甚麼？
另外如果 NHR額度拉高的話，是否能夠cover 安心住院醫療定額 (HKR)呢？因為HKR跟NHR的保費差滿多的
NMR基本上規劃保額3萬就好，意外實支主要是為了意外門診就醫衍生的相關費用，如果住院的話，醫療實支就可以啟動了，所以不需要特別拉高意外實支。而且NMR條款有寫到，如果是以全民健康保險身分就醫者，其意外傷害醫療保險金限額提高為1.35倍，3x1.35=4.05萬，用在意外門診治療上綽綽有餘了。
假如沒有考慮雙實支的話，的確可以用拉高NHR1到30單位的方式來提升保障額度。
NHR1保額30單位的保障如下
病房費限額：5,280元/日(含出院療養金，加護病房/燒燙傷病房額度會增加)
住院雜費限額：264,000元/次(30天內，雜費額度會隨住院天數增加而提升)
住院手術費限額：21,450-1,072,500元(按手術表計算限額)
HKR的保障內容是屬於「病房費+手術費」的定額給付。
換言之，其實某些程度上來說是有和NHR1的保障內容重覆的。
除非是希望「花費較低/不花錢的手術」也能有給付，再考慮HKR，只是個人認為花費較低/無花費的手術不算是風險就是了。
但家中長輩堅持小孩要趁小就保終身醫療...無法改變他們想法......
目前已繳了一期，
只不過我還是想"基於終身醫療的概念"重新調整一下保單，
像這樣的保單怎麼修正調整，比較經濟又不會錯失保障，
畢竟我們只是小康家庭啊~
目前:
主約:新真安心住院醫療終身保險(FV) 20年 1000
附約:新真全意住院醫療健康保險 M10 1年期
附約:新寶貝傷害保險(A型) 1年期
主約:真安順手術醫療終身保險(L6) 20年 1000
一年18495
以上，我的想法是：
1. 把手術終身險這項取消，其他照舊
2. 全刪剩下住院終身險，其他找別家公司投保
3. 砍掉重練，投保如版大說的主約低額壽險+附約傷害險及實支實付
不知道怎麼做會比較好一點~
業務是婆家長期配合的老友，我也實在很為難......
哪怕我今天是家財萬貫，我也不會想要多花錢在不必要的事物上，夠用就好，保險就是如此。
再者，保險本來的重點就是「保障」，這些規劃方案只是保障中的「基本」。
換言之，假如有買到這些，又還想多買其他商品、多花錢，這些都是消費者的自由，我一個非親非故的人也沒什麼好攔阻的
其實像終身醫療的保障，要買不是不可以，但我主張「額度一定要夠」，這不是經濟不經濟的問題，而是保障的問題。
以日額來說，住院一天3,500元，是基本中的基本，因為這樣的額度，以台北市而言，才是剛好足以cover最便宜的單人病房的費用。既然買了醫療保險，沒理由還要住健保病房，而且小朋友年紀小抵抗力差，很怕院內交叉感染(試想住院的時候隔壁床的人拼命咳嗽)，加上小朋友生病也有可能哭鬧，怕吵到旁邊的人，所以基本上一定都是要住單人病房比較理想。
以現在的規劃來看，FV的保障，終身醫療一天1,500元的日額，是很不像話的，很大機率住院還要倒貼錢。
要買，就要買到「足夠額度」，FV至少要買個2,400元的保額，住院一天就有3,600元，剛好及格，不然保額1,000元，住院一天才1,500元，現在就已經不夠用了，更別談說要想要保障小朋友這一輩子的風險。
假如覺得保額2,400元的FV保費太貴，也是蠻奇怪的，因為既然認同終身險，就要接受這是「有價值的保障，值得花這個錢」，如果想要保障達標又要兼顧預算，是不會有比定期醫療實支實付更好的解決方式的。
至於終身手術險的功能，我就不予置評了，一方面住院不是每次都會動手術，二方面手術的定義在台灣是很模糊的，有些手術甚至可以在門診進行，但有些其實不是「手術」而是「處置」，甚至有兩種都不是的(像是治療癌症的螺旋刀、電腦刀、加馬刀...自費15-35萬/次都不奇怪)，換言之，並不是都一定可以賠得到的。
而且保額1000元，最嚴重的手術，倍率是80倍，理賠8萬元。並不是每一種手術都可以有漂亮的理賠(大多數是10-20倍而已)，甚至也很有可能賠不夠。所以我個人是不建議買這類險種。
不買終身醫療/終身手術應該是不至於「錯失保障」，畢竟定期險醫療實支實付現在大多數都可續保到75歲，要真正「失去」保障也是六七十年以後的事情了，兒孫自有兒孫福，先顧好當下，顧好小朋友從出生到成家立業這個階段的保障，讓父母親可以賺錢而無後顧之憂，保費能省則省就好，這是我的想法。
freemile wrote:
雖然這裡主要是談新生兒定期險，我也很認同，
但家中長輩堅持小孩要趁小就保終身醫療...無法改變他們想法......
目前已繳了一期，
只不過我還是想"基於終身醫療的概念"重新調整一下保單，
像這樣的保單怎麼修正調整，比較經濟又不會錯失保障，
畢竟我們只是小康家庭啊~
目前:
主約:新真安心住院醫療終身保險(FV) 20年 1000
附約:新真全意住院醫療健康保險 M10 1年期
附約:新寶貝傷害保險(A型) 1年期
主約:真安順手術醫療終身保險(L6) 20年 1000
一年18495
以上，我的想法是：
1. 把手術終身險這項取消，其他照舊
2. 全刪剩下住院終身險，其他找別家公司投保
3. 砍掉重練，投保如版大說的主約低額壽險+附約傷害險及實支實付
不知道怎麼做會比較好一點~
業務是婆家長期配合的老友，我也實在很為難......
klin1314 wrote:
我是搭配主約：鑫彩終...(恕刪)
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