'兒孫自有兒孫福，有需要幫他們未來想這麼多嗎？'
以前的我也是用這樣的觀念在教育客戶，但現在的我完全改觀了，因為乍聽之下這句話很有道理也很常聽人在講，但歷練久了就發現人們往往在面臨到考驗的時候這樣的思考模式完全不會出現在我們的大腦裡，如果有人不認同的可以問問自己，當知道自己的小孩子生病、意外導致住院了以後 '兒孫自有兒孫福，管不了那麼多、幫忙叫救護車就好不用管' 會這樣想的人多嗎？？
如果你真的會這樣想，我不反對，但如果你不會這樣想就請不要把這樣的思考點放在規劃保單的考慮點上
我想表達的是，小孩子是父母的責任，也是心頭肉，萬一小孩子有什麼狀況的話，做父母的是跑不掉的，反之，當父母親有狀況的時候，小孩子的責任也是跑不掉的(上社會新聞的除外......)
等小孩長大了再將保單規劃權還給小孩
畢竟 保單規劃也是投資理財的一環
至於小孩要買終身還是定期
沒有絕對的對錯. 只是我想提醒的是:
保險公司是營利事業,敢推出無上限的終身醫療為什麼?
覺得是算準了反正怎麼賠也不會很多..
根據最新健保局統計資料.
2009年健保統計動向
目前住院疾病,住院與手術金額平均佔所有住院費用的35%
再加上DRGs實施, 住院天數降低是趨勢. (最新數據是平均10天以內)
而終身醫療這塊,賠的大多在住院手術與住院日額(住幾天賠幾天).
昂貴耗材與自費藥物統統不賠, 但這些才是龐大費用.
也就是保費這麼貴的終身醫療到最後住院結帳才晃然大悟.
原來還需要繳錢! 這樣幫小孩規劃的”終身”有什麼意義?
他們長大還是得再規劃一次終身?
上個月為了幫自己的初生兒子投保 努力看保險條款
一方面是為了幫小孩做到最好的一份保單
另一方面是等小孩的保單處理完之後可以面對自身的保單
最後小孩子的部份 我規劃了遠雄+中壽雙實支+重疾+癌症+富邦意外險
除了主約是低額終身壽險 其餘皆是定期險
每個保險業務都說大人比小孩子還重要
因為大人才是家裡的經濟支柱
所以後來回頭檢視自己跟老婆的保單
老婆的單子我沒什麼變動
在原本終身醫療及終身手術之外
再加上一筆實支實付醫療+重疾(意外險用公司團保cover)
如果幾年之後終身險保障不足時 我才考慮再幫老婆規劃另一個副本實支
我自己只保留年代久遠已經快繳完的終身癌症 接著就是砍掉重練
幫自己規劃雙實支實付+重疾+癌症+意外 都是定期險
我有比較過終身與定期的總繳保費
如果都算繳到75歲的話 終身是比定期便宜一些
但是問題是終身險是壓縮在15或20年內繳完
而我現在30歲了 正是家裡需要用錢的時候
也是要努力存錢的時候 所以我要保證我未來最精華的20年
保証這20年 我要是怎麼了 家庭都不會頓失經濟依靠
而且是用最少的錢去保!!! 因為這樣CP值最高
所以我選擇用定期險來cover這20年
而30~50歲 定期險的保費都還在可以接受的範圍內
而且我可以做到相當高的保障 就算我真的不幸怎麼了
相對要做到這種程度的保障 終身險就要付出相當高的保費
若你問我50歲之後呢!? 還要繼續保嗎? 有體況還能保嗎?
如果身體ok 那就繼續保 再買個20年心安
若是真的有體況不能續保了 那這20年我應該也存到一些錢 可以照顧自己
而我的孩子也成年了 他們應該早就能夠照顧自己了
若是你要問我75歲之後呢!? 很貴耶 還要繼續保嗎? 有體況還能保嗎?
我只能說 我沒看這麼遠耶... 終身險又能看到45年後嗎? i don't think so~
我爸媽15年前買的定期日額醫療險一天500一天700當時好像夠用
15年後的今天 大家似乎至少日額都作2000吧!
那再20年後 我50歲時 日額會不會至少都5000起跳
我75歲時 日額會不會至少都做10000了....
那我30歲時買的日額2000終身 會不會 到50歲只能塞牙縫 到75歲時只能付掛號費...
那是不是每20年就要再買一次終身險 才可以補充不足的部份
所以新生兒家長如果你家裡真的有錢到不行
那你可以幫寶貝規劃終身險 終身醫療+終身癌症+終身意外+終身壽險....
而且以終身險為主 定期險為輔
每15~20年就幫他加終身險
說是要送給他的禮物
那如果新手家長 你跟我一樣只是中慘階級 領人家薪水過日子的
那你沒什麼好選的 就是定期險為主 終身險為輔 甚至不要考慮終身險
因為應該把錢花在刀口上 或是自己存下來以面對下一個未知的20年
兒孫自有兒孫福的大前提是照顧好大人自己本身了沒!!!
寫了廢話一堆 大家海涵了~
版主只要有概念自然就會了解這份保單到底夠不夠完善
看完樓上各位大大的回覆,想必也有一些概念了
青菜蘿蔔各有所好,保險沒對錯,只有過與不及的問題
我個人覺得..小孩的保險還是用定期險來規劃,比較能夠把錢花在刀口上
終身也不是不好,而是要看時機買,孩堤時期顯然不是比較好
再者..定期跟終身,費用差很大...
至於還本型....那就得看怎麼個還本法
大部份還本型其實跟定存的概念差不多,保障的內容乏善可陳,若用現在的定存利率來計算
再加上每年增加的通貨膨漲率,還本真的會還本???
不然保險公司那麼多的人要吃飯,錢要從那來,保險商品都是精算師去計算出來
保險公司不可能會做賠本生意
最後..樓上幾位大大說的很有道理,我就再補充贅言幾句
幫小寶貝規劃保險時,記得保"親子豁免險"(費用很少)
另外,別忘了檢視自己的保單是否不足
以家庭面來說,小孩並不是家中最主要的經濟來源,所以大人的保單才是家庭保障的核心
你可以檢視一下你的保單,假設出險時,理賠金額夠讓其它家人在保有現今的生活水準幾年?
很 遙 遠 wrote:
請思考兩個問題：
一、今天買樂透一張要五百塊錢，中獎領獎金沒中五百塊還你跟一張50塊的樂透中獎領獎金沒中50塊也沒了，
你會選擇買哪一種？...(恕刪)
這想法不是很正確的啦!!
你應該要改成這樣思考才符合還本型保單的邏輯:
買樂透一張要500元，中獎領獎金沒中500元還你;
買樂透一張要50元，中獎領獎金沒中50元也沒了，但是另外450元做其他投資(定存、不動產、股市基金等)等開獎後增加到501元!
這樣的說明應該很清楚哪一種才划算!
還本型的確才是最貴的，因為你要跟把這筆本金存在銀行裡若干年後經過通膨後會變成多少錢做比較!
其實只要大概算一下，就會發現還本型的利率低的可憐!
還不如另外買保險+把這筆本金存起來或是另作其他投資較為划算!
內文搜尋
從 APP 打開
X