個人認為還是要有終身醫療的基礎保障，雖然是說因為物價通膨有可能到時候買的保障將不以足夠支付，但
就長期來看還是有其基礎保障的必要，而且越年輕的時候買越好。
此外保障就是以損失發生率為基礎，現行的實支實付的制度就是以損失率為基礎，就每年所繳交的保費與保障來看，就算有保障續保條條款（估且不論對與錯），其實其所總要繳的還是與保障相接近；故此一觀念個人認為是做為醫療行為費用支付之補償。
但更重要的是建議一定要購買「癌症險」，為什麼要這麼說，現行癌險的發生（家族中已有3個人）與現行的醫療技術進步有關
1.醫療技術提昇發現癌症的機率很高，幾乎家家都有。
2.癌症治療其實不太住院，主要是療養費用高
3.特定手術都要自費，錢怎麼來要考量
因此才會特定建議要有相關的規劃，當然這些東西保險公司也都知道，因此從15年前與現在的保單，保障項目都慢慢調整成較不會造成大理賠的項目，而且會一直提醒客戶保費要調整去促使購買，這部分就讓各位自行去判斷。
但就「癌症險」只有一個觀念提醒，建議找高額一次性給付的保障，因為無論是要採用什麼樣的治療（如標靶、中醫、民俗等），都可自行選擇，以免沒錢而延誤進說拖累家庭。
當然我本身不是業務，剛好是讀這科係6年，且從事相關的工作而已唷~希望對大家有幫助。
sawadasin wrote:
上圖為我富邦業務幫...(恕刪)
上圖為我富邦業務幫我小孩規劃的保單，因第一次幫小孩買保險，所以想說要完善一些！
但看完此篇的罐頭保單後，有把此罐頭保單給業務看，說若保這種的勒？
被說這樣保障比較少喔！而且是定期的，沒終身，要趁小孩還小時，保費較便宜買終身醫療比較划算！
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你應該只是把富邦的部份給業務看而已吧
所以他才會說出保障比較少的講法
因為罐頭保單要看的保障是整體
不能單就一家保險公司看而已
如果把罐頭保單常見雙實支醫療險+意外險+重疾險的規劃方向
保障會比富邦少是很難的
所以~~陷入兩難了....到底要終身醫療還是定期險？
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終身不是小孩子買保障的先決條件
尤其是面臨未來醫療進步的情況底下
終身醫療的保障只會越來越限縮
之所以用雙實支醫療險做規劃的原因
是除了病房費和手術費可以理賠之外
也能理賠健保不給付的雜費部分
而雜費這部分通常是住院過程中開銷最大的
終身醫療主要是定額理賠日額及手術
不賠雜費這部分
且近年保費越來越貴
即便終身幫助也不大
因為現階段保障不足
更不用期待未來幾十年後這點額度的終身醫療能有什麼用處
所以在做醫療險時候
實支實付這類定期醫療險會是買醫療險的優先考量
雙實支保費基本上就等同於一項終身醫療保費了
但保障雙實支卻超出許多
也不用再加掛其他有的沒的醫療險項目
若是能接受終身醫療不理賠住院高額自費項目
又覺得沒有終身醫療不安心的話再考慮終身醫療
以一般人能夠規劃的終身險額度通常約1000日額
是很難能處理幾十年後的醫療狀況的
但終身買高保額就很昂貴
終身醫療早較買便宜沒錯
但如果能用雙實支一開始就拉高保障且壓低保費
我想你會有更好的選擇
請各位給點意見吧！
還有~~豁免保費真的有必要嗎？
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豁免保費的前提是大人罹患重疾時可免繳小孩保費
因此與其在意有沒有加豁免保費
更應該考量的是大人們一旦發生上述豁免保費的情形時
自身保障夠不夠才是重點
否足即便豁免小孩保費
結果自身保障不足
反而那才是更大的負擔
ps.第一次在01發文，請各位鞭小力點呀！謝謝!!
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險種我再另外訊息解釋
保險如果能夠做到像醫生、老師、教授一樣受人尊重，當客戶有問題來主動找你投保、主動跟你詢問，你根本就不用去推銷，你這個業務員才是真正成功了 -語出《平民保險王》
阿 喂 wrote:
補充說明一下，個人...(恕刪)
個人認為還是要有終身醫療的基礎保障，雖然是說因為物價通膨有可能到時候買的保障將不以足夠支付，但就長期來看還是有其基礎保障的必要，而且越年輕的時候買越好。
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你整句話的說法都沒錯
但所謂的基礎保障
到底能在未來保障多少是存疑的
一般人通常買終身醫療的額度不過1000日額或1500日額
終身險若無法拉高保額
所謂的基礎保障到最後就只是保安心保一個感覺
但拉高保額保費相對就會昂貴
另外在醫療技術日新月異的情況底下
當醫療技術不斷精進
住院天數逐漸縮短/健保不給付的自費項目越來越多的情形下
主要理賠日額跟手術的終身醫療
保障範圍只會不斷縮小
終身險若理賠內容跟不上醫療技術的進步越賠越少
即便終身也沒有太大效用
也因此才會建議買醫療險時
實支實付定期險醫療險這類會支付健保外的雜費的
應優於終身醫療
才能配合目前醫療狀況
此外保障就是以損失發生率為基礎，現行的實支實付的制度就是以損失率為基礎，就每年所繳交的保費與保障來看，就算有保障續保條條款（估且不論對與錯），其實其所總要繳的還是與保障相接近；故此一觀念個人認為是做為醫療行為費用支付之補償。
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若是要以實支實付幾十年的總繳保費下去計算
看起來比終身醫療繳費20年的總繳保費要高
但這樣比較就是忽略了定期醫療是以當時候的時間點去購買保障
而每個時間點的貨幣時間價值都不同
會有不同的貨幣購買力
而終身醫療為了強調保障終身
等於是預收未來的保費
但現在的一萬塊跟幾十年後的一萬塊
價值會一樣嗎
那現階段是要花大錢買幾十年後的低保障
或是當下用低的價錢買到現階段高保障
保戶或業務真的要好好想想看這一塊
以終身醫療跟實支醫療現行醫院上的理賠實務來看
目前終身醫療所要繳的保費跟保障反而更為相接近
因高額自費雜費都不賠
反到實支能在青壯時期用低保費得到高保障
但更重要的是建議一定要購買「癌症險」，為什麼要這麼說，現行癌險的發生（家族中已有3個人）與現行的醫療技術進步有關
1.醫療技術提昇發現癌症的機率很高，幾乎家家都有。
2.癌症治療其實不太住院，主要是療養費用高
3.特定手術都要自費，錢怎麼來要考量
因此才會特定建議要有相關的規劃，當然這些東西保險公司也都知道，因此從15年前與現在的保單，保障項目都慢慢調整成較不會造成大理賠的項目，而且會一直提醒客戶保費要調整去促使購買，這部分就讓各位自行去判斷。
但就「癌症險」只有一個觀念提醒，建議找高額一次性給付的保障，因為無論是要採用什麼樣的治療（如標靶、中醫、民俗等），都可自行選擇，以免沒錢而延誤進說拖累家庭。
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買癌症險無妨
但一次給付型百萬的癌症險或重疾險應優於癌症險
理由你已經提到
保險如果能夠做到像醫生、老師、教授一樣受人尊重，當客戶有問題來主動找你投保、主動跟你詢問，你根本就不用去推銷，你這個業務員才是真正成功了 -語出《平民保險王》
富邦人壽(第一個實支)
主約：新平準終身壽險(XWS)-10萬元-20年期
附約：
1.新綜合住院醫療保險附約(NHR1)-20單位-1年期
2.安心寶意外身故及殘廢保險金(MADD)-200萬元-1年期
3.安心寶意外傷害醫療保險金(一般型)(NMR)-3萬元-1年期
4.日額型意外傷害住院醫療保險(AHI)-10單位-1年期
中國信託人壽：(第二個實支)
主約：安心120殘廢照護終身保險(DI1)-10萬
附約：新住院醫療保險附約(HNRB)計畫2 or 3
富邦產物
主約：安心守護(兒童專案)-計畫二-1年期
法國巴黎人壽
主約：一年定期重大疾病健康保險(金健康)-計畫三-1年期
請問各項保費約多少錢?
建議投保順序為何?
若第二個實支(中國信託人壽)不要，另外保富邦的安心住院醫療定額健康保險(HKR)1000元，保費差多少?
若要辦理減額繳清好不好?
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