康愛防癌也不需要，法巴金健康遠勝於它
而且最重要的實支實付額度只有10計畫也是不太夠的
若本身沒有想法，也不想研究的話
就請比照我整理的罐頭保單規劃就好~至少不會出大錯
kewx0514 wrote:
真安順手術醫療終身1000元
新寶貝傷害－Ａ型-2單位
新康愛防癌附約-1單位
永健住院日額-1000元
新真全意住院-10計劃別
新好骨力傷害保險附約-30萬元
請問小朋友的保單，以上面的保障，這樣可以嗎?
包括版大推薦的金健康，友邦的愛無憂等等...
不管是小孩或大人都很值得保
但，現在看似便宜
以大人來看，7大重症，年齡越大，機率越高，所以保費越貴
以小弟目前31，保費1900，但到了50歲保費爆增到15800
55歲更增加到了2萬
先不管總繳保費的多寡，但到了50歲之後，原本的低保費高保額似乎就不是這樣了
保險是保證萬一，年級大真的就不便宜了
目前正在規劃老婆和小孩的保險
現在棒小孩買，除了風險轉嫁之外，更希望小孩以後成年，不用在保險上花費太多金錢
如果以網路上許多推薦的小孩保單，年繳保費才1萬。
但保障卻很高，但那都是0歲的保費，等到20歲成年，保費也許早翻了2倍！而且，小孩成年之後還是要有保險的負擔。
這是小弟目前在終身跟定期的疑慮！
請版大開示，謝謝
demonFZR wrote:
最近看了許多定期險...(恕刪)
大大該思考的問題點應在於
1.花費會通膨 現今1000不代表N年後還有1000的價值
2.人生階段上需要負擔的責任會隨時間有所差異
相對的保險扮演的角色也有所不同
3.人會成長,積蓄也會成長,當平均年齡層上升
相對年齡遇到的風險發生率也會降低
保險相對也會有所變動
富邦人壽保單內容：
.富邦人壽新平準終身壽險XWS 20年 年繳 17萬元
.富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險AHI 1年 年繳 20單位
.富邦人壽新綜合住院醫療保險附約NHR1 1年 年繳 16單位
.富邦人壽傷害保險附約 ADC 1年 年繳 100萬元
.富邦人壽長青健康保險附約 HRAC 1年 年繳 1單位
.富邦人壽關愛一生中生健康保險附約 XHR 20年 年繳 50萬
.富邦人壽每次傷害醫療保險金限額 MRB 1年 年繳 5萬
想請問:
目前還再考慮畢竟孩子還小,不太需要雙實支實付(新手爸爸可能覺得不太有意外XD)
但保險業務有說明年法規可能會更改,無法在保約中增加實支實付.
所以想請問有需要先投保雙實支實付嗎,謝謝.
還有雙實支實付有中壽跟南山or etc.可以選擇,有推薦搭配哪間雙實支實付或理賠風氣比較好的?
demonFZR wrote:
最近看了許多定期險...(恕刪)
對於小孩而言
基本上在20-30年主約就會到期不用再繳
即便加上殘廢險和醫療險的自然費率成長
現階段小孩子的規劃若保額不變
現在只有1萬保費的話
我可以肯定的跟你說就算到30歲基本上保費成長幅度遠比你想的低很多
不會有20年後小孩子保費跟20年前相比就翻倍的問題存在
這部分如果花點時間去算一下定期險費率就可清楚
基本上定期險保費增加較大幅度都是在4.50歲後
但如果因此覺得定期險到時候保費較高而現在選擇終身險
以小孩子的來說終身險要買多少額度才有保障?
基本上終身險花費現階段就會相當驚人
以終身醫療險跟終身防癌這類險種買再多額度
住院開銷最大的雜費(健保不給付的各項醫藥材)就是不賠
那買再多終身都沒辦法起什麼太多保障作用
定期險跟終身險的比較不能單單就保費上來看
因為保障內容相差很多
再舉個之前提過的例子來說:
以0歲小孩而言
你現在一年花1000元買相同保障
等到幾十年後要花5000元買相同保障
雖然表面上付出保費增加
但到時候的5000元價值就不像現在這麼高了(通貨膨脹)
到時候5000元對你來說
可能就只是現在的1000元
你要用總保費要來證明定期險比終身險貴
表面上看來是對的
但實際上受到整個大環境的影響
你每個階段所付出的定期險保費
跟現在就必須花相對較高保費買相對保障較低的終身險相比
事實上對保戶而言
買定期險並未吃虧
反倒定期險才是真正按照時空環境
來收取當下應收取的費用
因應環境變化
保險內容也會隨著不斷的進步
在體況還ok的情形下
定期險永遠可保有最大調整彈性空間
而不是像終身險買就買了非繳完不可
萬一幾年之後出了張比你現在手上終身險更好更棒的險種
你要買還是不買?
買了負擔加大
不買原本保障又不夠
終身險反倒有時候成了一種保單調整的阻礙
越年輕的
越不需要去考量老年保費變高的問題
因為隨著時空環境變遷
這些擔心其實都是多餘的
要記住一件事
當你手邊現有保險保障不了下一秒的風險
更遑論要保障幾十年後的未來了
這篇給其他那些掙扎於到底投保定期險或是終身險較好的保戶們
一個思考的空間
保險如果能夠做到像醫生、老師、教授一樣受人尊重，當客戶有問題來主動找你投保、主動跟你詢問，你根本就不用去推銷，你這個業務員才是真正成功了 -語出《平民保險王》
Alan SKYline wrote:
麻煩板上先進幫忙看...(恕刪)
富邦人壽保單內容：
.富邦人壽新平準終身壽險XWS 20年 年繳 17萬元
------
一般XWS可直接用最低10萬保額出單即可
之所以17萬元出單的原因是為了附加底下XHR這項保障
以XHR來說包含癌症的一次理賠是50萬保障中規中矩
雖說這類一次給付型終身險保障較好
但值不值得多付出7萬的終壽主約保費跟附約20年期每年繳6千多塊
倒是沒那麼一定就是
若是這部分有打算以法巴定期重疾險來處理
其實小孩子罹癌100萬一次給付
一年保費約數百元而已
提供另一種做法
.富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險AHI 1年 年繳 20單位
.富邦人壽新綜合住院醫療保險附約NHR1 1年 年繳 16單位
.富邦人壽傷害保險附約 ADC 1年 年繳 100萬元
.富邦人壽長青健康保險附約 HRAC 1年 年繳 1單位
------
醫療險部分用HNR單位16+HRAC作為醫療險補強
以保障面來說很少這樣配
因HRAC在未達繳費期滿時(75歲前)就只有1000日額的保障
其他雜費跟手術費限額都是要等到繳費期滿(75歲後)才能生效
那不如直接把NHR1拉高至20單位-25單位
當下就把保障做高比較實際
小孩子很少再用長青健康保險附約
它啟動雜費跟手術費的理賠條件
你最好再多看看
.富邦人壽關愛一生中生健康保險附約 XHR 20年 年繳 50萬
.富邦人壽每次傷害醫療保險金限額 MRB 1年 年繳 5萬
想請問:
目前還再考慮畢竟孩子還小,不太需要雙實支實付(新手爸爸可能覺得不太有意外XD)
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雙實支實付本非必須
若是單實支可COVER你必須負擔的醫療風險
以富邦出單無妨
但上述額度建議拉高NHR1額度
會比你加上HRAC實在的多
但保險業務有說明年法規可能會更改,無法在保約中增加實支實付
所以想請問有需要先投保雙實支實付嗎,謝謝.
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金管會近期已經再三強調並未打算明年一定會實施所謂的全面正本理賠
只是在媒體跟保險公司不斷放風聲之下
時不時有人被誤導而急忙規劃雙實支醫療險
在還未有確切時間出來以前
依照自己原本的需求去做規劃即可
還有雙實支實付有中壽跟南山or etc.可以選擇,有推薦搭配哪間雙實支實付或理賠風氣比較好的?
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假設以富邦為第一家的話
通常第二家除了中壽跟南山外
對於門診手術和相關門診手術雜費也有理賠的中國信託跟全球人壽
比較常成為第二家實支實付的選擇
中壽門診手術部分是融通理賠
跟富邦互補的作用相較於中信或全球來得較小
南山人壽則是沒有保經公司代理
須自己去找相關南山業務才能處理就是
至於理賠風氣大概除了現在當紅的五月天人壽之外
其他都還OK就是XD
保險如果能夠做到像醫生、老師、教授一樣受人尊重，當客戶有問題來主動找你投保、主動跟你詢問，你根本就不用去推銷，你這個業務員才是真正成功了 -語出《平民保險王》
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