marc79 wrote:
經過一番討論及爬文...(恕刪)
janpf wrote:
版大你好:我102年...(恕刪)
在解掉或調整舊保單之前首要考量的重點應該是：被保險人的健康狀況適合隨意調整保單嗎？
要知道新保單只保障投保後發生的疾病，對於投保前已有的既往症是不付理賠責任。
假使這兩年來小朋友曾經住院申請過理賠，或者是已經有無法痊癒的體況（如氣喘之類），都不在新保單的保障範圍。
是否要跟著別人的說法任意調整保單見仁見智，但最後承受結果的還是下決定者。
首先，要思考的是：
1、舊保單投保後是否有住院申請過理賠？若有，請提供住院原因、日期及目前預後狀況。
2、目前的身高體重是否有嚴重落後情況或過重狀況？
3、最近兩個月內是否有看過醫生？（有刷健保卡就算）
4、最近兩年是否有健康檢查異常項目？（紅字就算）
5、五年內是否有住院超過七日的病歷？
以上是各家保險公司在要保文件上會詢問的基本健康告知問題，建議在詢問範圍內誠實告知會更好評估被保險人是否適合當下就調整保單，還是要過一段觀察期之後才能調整？
版大的兩張主約都是終身健康險商品，
大部份的健康險沒有繳清金額也沒有解約金，
只能考慮調降到最低保額或者是直接解約（但無解約金）
無法申請減額繳清好降低主約保費成本。
這就是為何大部份的保單都是以終身醫療為主約，
捨不得解約，無法繳清，業務收入就可以持續進來
但有朝一日保戶想調整保單時可真是陷入進退兩難的困境了。
如果大人的保障也是一樣的，建議先審視體況（注意問題同上）是否可以任意調整保單狀況。
注意調整保單順序：
規劃新單 -> 投保後過疾病等待期 -> 處理舊保單，以免在保單轉換期間造成空窗期。
要知道新保單只保障投保後發生的疾病，對於投保前已有的既往症是不付理賠責任。
假使這兩年來小朋友曾經住院申請過理賠，或者是已經有無法痊癒的體況（如氣喘之類），都不在新保單的保障範圍。
是否要跟著別人的說法任意調整保單見仁見智，但最後承受結果的還是下決定者。
首先，要思考的是：
1、舊保單投保後是否有住院申請過理賠？若有，請提供住院原因、日期及目前預後狀況。
2、目前的身高體重是否有嚴重落後情況或過重狀況？
3、最近兩個月內是否有看過醫生？（有刷健保卡就算）
4、最近兩年是否有健康檢查異常項目？（紅字就算）
5、五年內是否有住院超過七日的病歷？
以上是各家保險公司在要保文件上會詢問的基本健康告知問題，建議在詢問範圍內誠實告知會更好評估被保險人是否適合當下就調整保單，還是要過一段觀察期之後才能調整？
回覆上方問題
1.兩個小朋友都沒有住院申請過理賠 身體也都算健康 但是老大有先天併指症有進行門診手術切除
2.身高體重都在85%左右
3.有因為感冒刷過健保卡
4.兩個小朋友一個兩歲多一個不到一歲 還未進行過健康檢查
因為老大目前約已經到齊了要進入新的一年繳費
剛好看到版上的文章才想檢定是否需要更新保單
版大的兩張主約都是終身健康險商品，
大部份的健康險沒有繳清金額也沒有解約金，
只能考慮調降到最低保額或者是直接解約（但無解約金）
無法申請減額繳清好降低主約保費成本。
這就是為何大部份的保單都是以終身醫療為主約，
捨不得解約，無法繳清，業務收入就可以持續進來
但有朝一日保戶想調整保單時可真是陷入進退兩難的困境了。
如果大人的保障也是一樣的，建議先審視體況（注意問題同上）是否可以任意調整保單狀況。
目前大人的身體算健康頂多感冒刷健保卡
大人的保單是一個南山的終身手術+終身醫療跟小朋友一樣
另外一個是
保險公司：新光人壽
購買時間：101.11.19
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
健康百分百終身健康保險 1000 20 16790
安心住院保險附約 HS-20 3643
平安意外傷害保險附約 100萬 1060
意外傷害醫療保險 3萬 400
安安傷害保險附約 100萬 1500
新要保人豁免保險費附約 2827
守護滿分定期健康保險 1000 6650
2大+2小一年的保費10萬實在是有點高了點 但是不知道要怎麼調整
注意調整保單順序：
規劃新單 -> 投保後過疾病等待期 -> 處理舊保單，以免在保單轉換期間造成空窗期。
janpf wrote:
在解掉或調整舊保單之...(恕刪)
多指症的部分看有沒有落在健康告知的範圍內，有的話就要附診斷證明書及後續追蹤報告。手術後可能還需要追蹤一到兩次（？）因為小朋友的骨骼還在成長，但實際上要看醫師診斷
感冒的部分要看有沒有支氣管炎相關的病徵，建議先詢問醫生的病歷上是怎麼寫的。
支氣管炎的部分落在健告範圍內，一般都會先被除外。
如果小朋友／大人要投保新契約，勢必會卡到健康告知書上的「兩個月內是否有因疾病或意外就醫治療？」的問題。可以建議你一個月後再投保，就沒有問題。
但要注意的是，小朋友會不會很容易感冒？
感冒要注意症狀，大多是除外病症，如果已有氣管炎/支氣管炎是落在一年內告知事項，要注意是否會遺漏告知的問題。
打算買保險，基本的三個檔案或內容建議你可以先看過：
(1)PTT保險板做功課鄉民推薦簡報：http://ppt.cc/TDUg
(2)基礎法律與保險話術陷阱：http://ppt.cc/3OEd
(3)保險武士粉絲團：http://ppt.cc/_Jmo
其實依照現在的醫療跟保險走向
已經不太建議規劃終身醫療、終身手術跟終身重大疾病(這個要看年齡跟CP值)
用處不大的手術險、豁免幾乎是擺著好看的雞肋險種，
反而是俗又大碗的實支規劃太低，
而定期重疾與風險缺口高的殘廢險不知哪兒去了。
這裡建議妳先思考小朋友對於保險的需求在哪裡？
是擔心住院花費太高(日額或自費藥物)？
還是擔心出意外造成重大傷殘的問題？
另外關於定期險與終身險能提供的保障內容不盡相同，
保費也有落差，而這部分要視自己的經濟能力來考量。
壽險-15歲以下的小孩子沒有壽險需求，但對於醫療險附約有需求，因此採用最低主約壽險出單即可。
意外險-分成兩個部分：壽險端買到200萬，產險端買到200萬(幼兒額度上限)
畢竟要考量的點在於發生重大意外時(燒燙傷或其他)造成殘廢後的經濟缺口。
重點：意外造成的殘廢是依照殘廢等級表上的比例來做理賠，並非一旦造成理賠即可拿到400萬的理賠金，因此在可負擔的保費預算中，我會拉越高越好。
殘廢險-現在已經有幼兒可獨立出單之殘廢險與殘扶金商品，不用擔心附加在父母之下到期(23歲)時必須強迫脫離保障，最高可以規劃到200萬保額。若不幸造成一到六級殘，可申請每個月的殘扶金抵擋看護與後續的復健費用。
一般來說我會建議幼兒的意外(產壽險)+殘廢險的總額拉到600萬，大人則是1000萬。
重大疾病險-目前幼兒適合的重疾險首選為法巴金健康，僅彰化銀行可投保。
防癌險的部分我會建議找有理賠併發症和一次性給付的防癌險搭配重大傷病險做補強。重大疾病險不理賠原位癌，但防癌險會理賠。
醫療險-用兩家實支實付拉高住院時的雜費限額，這部分在升等住院上會比較吃香，但要注意多家實支實付商品對於急診六小時並無明文寫上計為住院一日，
大部分急診時的自費項目不一定可以拿到理賠金。
急診理賠這部分的支出可大可小，對於小孩子我比較不在意，這是屬於可以負擔的範圍內。我的重點會放在無法自行負擔的住院或門診雜費支出(ex:藥物十幾萬之類的支出)
終身醫療無論在理賠效益及保費上來看CP值不高，不會是我的首選內容。
大人的出單方向我也是比照上面辦理，但細節不同，另外針對個人體況也會視狀況調整。
以上，希望有幫到你的忙。
富邦主約:新平準終身壽險 10萬 1717
附約:新綜合 NHR1 20單位 3749
安心寶 MADD 50萬 193
安心寶 NMR 5萬 768
意外日額 AHI 10單位 574
享安心 HKR 500元 2748
親子豁免 WPA 399
富邦產物兒童十全 計畫一 1124
中信主約:安心120殘癈照護終身保險(DI1) 30萬 2109
附約:新住院醫療保險(HNRB) 計畫三 3769
最後再搭配法國巴黎金健康重大疾病 計畫三 400
想請問這樣是否可以直接保了??不想再多花冤望錢了
主約：國泰人壽真安心住院醫療終生保險 1000元 8870元
國泰人壽真安順手術醫療終生保險 1000元 7150元
國泰人壽鍾福特定傷病終身保險 30萬元 5550元
附約：新寶貝傷害保險附約(A型) 1120元
真全意住院醫療健康保險附約 1895元
國泰人永健住院日額健康保險附約 1540元
總共：26125元
如果想以第一家為國泰，可以請大大們幫我重新規劃完整的保單嘛？感激不盡！
純粹喝9132 wrote:
板大:之前幫女兒保...(恕刪)
之前幫女兒保了醫療終生加癌症終生.現在兒子出來了才重新檢視保單.後悔當初沒做功課.現在打算把大女兒的保單全停了.跟小兒子一起保以下打算保的保單.想請問這樣的預算搭配是否有需要修改調整的地方,保單為下
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舊保單若要停掉先注意一下近年體況是否ok
再來考慮做調整,因新保單未來不賠舊疾
富邦主約:新平準終身壽險 10萬 1717
附約:新綜合 NHR1 20單位 3749
安心寶 MADD 50萬 193
安心寶 NMR 5萬 768
意外日額 AHI 10單位 574
享安心 HKR 500元 2748
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若有打算投保第二家實支
HKR 500元保額可拿掉
因雙實支醫療險互補效果已很OK
親子豁免 WPA 399
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豁免可加可不加
這類保險要達成豁免條件通常是要保人身故或殘廢
因此拉高要保人在身故或殘廢上的高額保障
遠比這幾千塊的保費能不能豁免重要得多
富邦產物兒童十全 計畫一 1124
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計畫A 1124元
主要是在特定燒燙傷部分保障較高
不過新十全兒童專案多數保經業務沒有代理
必須要自己找富邦產險自身業務處理就是
中信主約:安心120殘癈照護終身保險(DI1) 30萬 2109
附約:新住院醫療保險(HNRB) 計畫三 3769
最後再搭配法國巴黎金健康重大疾病 計畫三 400
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中信跟法巴部分都OK
想請問這樣是否可以直接保了??不想再多花冤望錢了
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上述保障有處理到醫療/意外/癌症三部分
若有預算可考慮是否用友邦定期殘廢險跟殘扶險
來補強因疾病致殘的這塊缺口
像原本要花在HKR的保費
其實就可以規劃一次給付最高200萬殘廢險+按月給付2萬殘扶險還有找了
保險如果能夠做到像醫生、老師、教授一樣受人尊重，當客戶有問題來主動找你投保、主動跟你詢問，你根本就不用去推銷，你這個業務員才是真正成功了 -語出《平民保險王》
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