養小孩要花多少錢比較合理

我想問的是合理的花費，目前小孩幾個月大，我幫他買保單是3萬有找。
未來的幼稚園我選好了，是私立雙語幼稚園，一個月也差不多3萬上下。
如果還要買玩具，吃喝拉撒睡等，一個月可能要花7萬在小孩身上。
跟老婆討論後決定拼2胎，這樣就14萬去了。
要不要學樂器還在考慮，英文跟學科還是我來教吧，好歹我高中唸明星高中，老婆唸私立高職，現在也有不少App能用。
小學國中還在考慮要唸公立還是私立，我對公立學校的印象不太好，傾向唸私校，大學碩士出國唸。
20年期的保單，未來繳滿後每年能領的錢，可以給小孩當出國的生活費，現在繳是不虧。