女寶寶3個月大
預算1萬五上下
請問這張保單需要加強哪些，刪減哪些
先謝謝各位指導
女寶寶3個月大
預算1萬五上下
請問這張保單需要加強哪些，刪減哪些
先謝謝各位指導
linjungchu wrote:
女寶寶3個月大預算1...(恕刪)
記得南山有全面保專案，主約終身壽險3萬就能出單，單一家保險公司的保費到一萬五就有點貴了...
除了主約、醫療實支實付(NHS)跟意外險系列，南山沒有什麼好保留的險種。南山的保費本來就比其他家稍微高一些，如果堅持要規劃南山，保留上述幾項就可以了。
小朋友不建議規劃終身醫療、終身癌症，建議先把預算保留在大風險的補強跟副本實支(雙實支拉高雜費槓桿)。由其南山的防癌險不理賠併發症，有時間建議Po主看一下南山防癌險的條款，防癌險首重罹癌一次金跟有無賠付併發症，我想規劃保險、錢應該會想花在刀口上，沒有理賠併發症的癌症險→保障如同半桶水。
15歲以下的小朋友沒有壽險身故金，但一樣有意外跟醫療上的風險需求。醫療實支實付理賠的是1.病房費差額、2.雜費、3.手術費
終身醫療理賠的項目是→住院日額、手術費
其實保障內容跟醫療實支實付差不多，但實支實付多了一個雜費，以現行醫療制度，醫療實支實付非常重要，用來給付健保不給付的自費項目。建議把終身醫療的保費省下來規劃第二家副本實支實付和其他大風險缺口→譬如:友邦、第二間副本實支、產物意外險
為什麼不考慮終身醫療，可以往以下幾個方向思考
1.終身醫療是定型化契約，保障的是當下的醫療水平，請問20年後的醫療水準適用20年前的舊保障?拿清朝的劍，砍明朝的官，合理嗎?
2.通貨膨脹，終身醫療除了繳費二十年、低保障一輩子，不知道還有什麼其他好處?業務一直強調75歲以後定期沒保障，但說實在的，75歲以後的一天一千五能發揮多少作用?
3.你買保險是為了解決現在無法承擔的風險?還是為了未知的75歲以後?保障在當下，慎思。
幼童保單規畫的最大重點在於你擔心的風險缺口在哪裡？
1.幼兒不幸意外造成終身殘廢的花費？ → 請拉高意外險額度與殘廢/殘扶規劃
2.幼兒不幸發生重大疾病(ex:惡性腫瘤)所需要的醫療費？ →請補上一次給付重疾險或初罹癌癌症險
3.幼兒住院時，高自費藥物與住院品質 → 請以第二家實支拉高住院理賠
4.照顧幼兒雙親損失的薪資 → 目前無保險商品可對應，但可從上述三個調整方向做起。
如果以一家保障的結構來看，重點應該放在雙親或主要家中經濟來源保單是否將風險缺口補起。 畢竟孩子還是要仰賴雙親教養，孩子的保費來源也是依賴雙親。
零歲的小朋友一年保費約兩萬初就可以規劃到很好的保障(雙實支住院一天5,000以上+防癌一次金485萬+大風險缺口600萬以上)，預算一萬五大概可以規劃單實支+大風險缺口，但如果po主要把保障都放在同一間，可能無法達到風險分散的目的
我微笑，世界因此燦爛。
不確定業務員是否為親戚，有人情保壓力
若需留住此山保單，取消終身醫療們
這樣就會在預算1萬5內
如沒有人情壓力，可參考站內很多罐頭保單，也是1萬5可以做到，保障更完整
我不傾向終身醫療，原因保單條款是死的，健保制度一直變動
除非都是長時間住院沒花到自費醫療(EX割盲腸、小朋友腸病毒)，而且住健保病房
這時候就會覺得終身醫療好好用~~~~
但如果醫生說到啟動自費藥物時又想睡單人病房，這時就會罵保險都是騙人的
每一個險種都有不同派上用場時刻，無法說哪個最好
現在健保制度，如病毒住院，會浪費住院時間、但醫藥費1萬內我想都付得起(健保房、都健保給付手術藥材)
最最害怕就是，自費項目太貴，我承受不起押
(EX朋友騎車跌倒右手骨折，醫生詢問要自費鋼釘還健保鋼釘，自費一根2萬5，要打2跟
朋友前後住院僅四天，醫藥費總共5萬6，休養1個月。意外實支+醫療實支共賠10萬6)
如果以上案例，我想終身醫療賠不了多少
這也是為什麼希望都建議客戶們優先投保實支實付原因
買保險是要解決無法承擔的風險!!!
能承擔的何必買?
預算很足夠，再加強終身醫療
預算不足，請先以實支實付為主
LINE ID ：linti0122 歡迎詢問
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