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繳了8年的終身醫療險解約是不是很虧?

最近看了很多討論終身醫療跟定期醫療的文章. 讓我也回頭檢視了一下女兒的保單.
先將保單內容列出來,再請各位先進提供意見.
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原安泰人壽,現為富邦人壽. 已繳了8年. 業務當初分成了2張保單.
A保單:
XPDL安泰重大疾病終身保險 (繳20年保障終身) 20萬 保費3260元.
AHI 富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約 20單位 保費1180元
XPHB日額型住院醫療終身保險附約 (繳20年保障終身) 20單位 保費13280元

B保單:
XRLD富邦人壽富貴保本終身壽險 (繳20年保障終身) 20萬 保費3800元
AD&D意外身故及殘廢保險金 100萬 保費1180元
MR 意外傷害醫療保險金 5萬 保費705元
XHSR住院醫療定期保險附約 計畫A 保費3174元
XPCB安泰新癌症醫療終身保險附約 (繳20年保障終身) 3單位 保費6291元
XPDA安泰重大疾病暨特定傷病終身保險附約 (繳20年) 10萬 保費1770元

2張保單每年需繳35666元
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在保險的這段時間女兒有因腸胃炎住過3次院. 大約理賠了約5萬元.

重新檢視保單後覺得A保單的住院醫療終身保險的保費貴,保障又沒很多.
我的想法是把A保單解約,拿回2萬多元的解約金(保單上寫的). 再把B保單不足的定期醫療及住院日額用定期險補足. 這樣每年可以省下1萬多元. 等小孩出社會有需要自己再去補終身的吧. 現在家庭經濟負擔較大,能省則省了.

而B保單不解約是因為8年前的終身防癌險跟現在比起來很便宜. 解掉有點可惜.


請問我這樣解掉終身住院保留終身防癌的想法正確嗎? 或是應該硬著頭皮繼續繳完呢?
謝謝.
2012-08-23 11:19 發佈
文章關鍵字 終身醫療險
現在大家推定期的醫療保單,是因為以現在來看,終身醫療真的很不便宜。

而8年前的終身醫療保單,也許還沒那麼貴,(詳細我不清楚),不一定要跟著大家喊燒。

推斷樓主的應是日額2000元,如果同樣以日額2000元現在來繳,

新生兒都要16000元以上了,而樓主的只要繳13280元,

您說,划算嗎??


我不知道,無法給您答案,手頭緊的話,就算便宜500都嫌貴,

有個方法,就是減額,當然權益也就少了。


很虧嗎? 相信當初住院3次,理賠一天領2000時,絕對不會這麼想吧!

這8年來保險公司也替您承擔了部分風險,不是嗎? 這部分絕對不會是免費的啊!!



請真的先把保險的意義想清楚,這樣你就知道為什麼要買保險,

要不然,

定期的醫療險要是都沒用到,繳了10年或20年後您的感覺不是虧更大嗎??

還是您更應該高興的是小孩平平安安,快快樂樂長大??

如果可以實現的話,我希望這輩子我幫家人繳的保費,通通有去無回,這將是我最最最高興的事。


衷心建議,請以現在當下這一刻,您真正能負擔的情況為原則,審視您小孩的保單。
確實是因為2個小孩的花費越來越大而感覺到壓力. 所以才會再檢視保單. 不過終身醫療中途解約也會造成之前的保費石沉大海. 需要再思考一下啊.

感謝auburn大的意見.
kspeng1974 wrote:
不過終身醫療中途解約也會造成之前的保費石沉大海. 需要再思考一下啊.




投降輸一半,那就問問看降低保額吧??

有些是以500元或1000元為單位的,

如果降為日額1000,那就省了6640元,也不致於全軍覆沒.....


如果,你的小孩又剛好是男生,那我會推三商的新住院醫療,保費真的很便宜,

17歲前日額1000元只要569元,

當然保障內容不會和你原本的終身醫療完全相同,而且也必須搭10萬壽險

(8歲繳20年,年保費1770)。

以上只是舉例,也許可以參考調整一下。


別問我,業務員自己找,只是剛好爬文看到有人推薦,看了之後感覺還可以,

我是專職父親,沒在兼職的!!

kspeng1974 wrote:
最近看了很多討論終身...(恕刪)


如果經濟能力可以,還是繳完20年
停繳or解約 ,都是虧,繳了8年解約後都沒有了
75歲的保費,就這樣20年繳完保終身,20年這麼長時間也是一種風險
金融海嘯,失業,景氣不好,很可能突然2,3年繳不出保費的>_<

這是我為何不買終身型險種,變動困難是一個原因
還有醫療技術進步了,有些新式手術沒理賠,難道再買一張終身醫療>_<
定期醫療也是可以續保到75 or 85歲
不過75歲前靠 定期醫療實支實付,意外險,定期壽險,還有健保,已經足夠
75歲後,就要靠工昨年齡時努力的存款來因應











kspeng1974 wrote:
最近看了很多討論終身...(恕刪)



版大,保險還有一種方式叫減額繳清喔..比如已繳了8年的終身險,未來發生理賠時,它會依比例賠償地,如果怕業務員不夠專業,可以直接打保險公司的0800詢問細節與申請,這是您的權益,不要不繳或是直接解約,讓保險公司可以輕鬆將錢賺走了喔..^^
感謝hob5378的意見.
75歲的保費,20年繳完保終身. 小孩子成年時送他們的一個禮物.

不過最近想法有些改變. 小孩子長大獨立前用定期醫療來移轉風險. 等她們獨立後也該對自己的保險負責.
爸爸的責任已經結束了. 有時候想想自己的父母也從來沒幫我買保險. 也是長大後自己負責.(這樣會不會有點狠心).

話說回來,有錢的話這些都不是問題啊. 老闆我要加薪



ryan3539 wrote:
版大,保險還有一種方...(恕刪)



減額繳清只能用在有保單價值準備金的險種
一般終身醫療,包含有壽險保額的那種都沒有保單價值準備金
所以沒法用減額繳清
因此我都會建議煮約用終身壽險最低保額來附加定期醫療就好

也千萬不要用終身醫療當主約來附加定期醫療等險種

吃一次虧,學一次乖,以前我也不董保險,業務建議書打啥就買啥,我也曾解過繳了2年的終身醫療,
現在我的小朋友或建議家人親戚都已定期實支實付醫療為主,再輔以定期壽險,意外險,及其他定期房嚴重大疾病等

kspeng1974 wrote:
感謝hob5378的...(恕刪)


我兩個小孩都是定期醫療
雙實支共4000/日額 ,另外買終身壽險,含有1~6及殘給付功能的,70歲後住院可提前請領1/N日額的
我考慮到, 萬一我失業,終身壽險可以辦減額繳清,
雙實支是考量小朋友住院時,大人不能上班,及住雙人房等級以上,所以用雙實支,保費低,保障高
等20歲小孩自行負責自己的保障,我自己還得存我和我太太的養老金和75以後的老年醫療費用

除雙實支,還把家裡都加入公司團保,其實日額都是5500/日以上
如果不含終身壽險那張保單,保費很低的,

hob5378 wrote:
減額繳清只能用在有保...(恕刪)


而且我記得以前的保單如果主約減額繳清的話附約也會隨之失效. 這部份我要再看一下保單.

也感謝Ryan3539大的意見.
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