故事內容是這樣開始的

110年 1 2 月 底 ，我有接收到手機貸款簡訊， 内容為小額貸款，我剛好有貸款需求，於是我就回傳手機簡訊給對方，最先對方有以手機門號撥打電話給我，再用手機簡訊與我聯絡，最後對方請我以手機下載飛機通訊軟體後，開始與對方（暱 稱「江先生」）聯絡貸款事宜，江先生向我佯稱若有要申辦貸款，需要我提供本人之雙證件、金融帳戶存摺、薪資證明等資料給他作為審核之用，所以我即依照對方指示，將我本人之雙證件、金融帳戶存摺、薪資證明等文件資料拍照後，透過TELEGRAM通訊軟體將照片電子檔傳送給對方接收，並以文字訊息方式將我的工作之勞健保時間告知對方，隔日對方又向我佯稱我申辦貸款項目未審核通過，並使用了詐騙話術先誘騙我到某銀行設定了約定轉帳(當時的我並不曉得甚麼是約定轉帳甚麼是非約定轉帳,是事後才明白),

講到這裡，跟大家上個課，什麼就做約定帳號，什麼叫做常用帳號

• 【常用帳號】，單筆只能轉５萬，每日最高１０萬，每月最高２０萬，一般人只會使用這個功能。（以下是中國信托轉帳的部份截圖)

• 【約定轉帳】，我如果是公司戶或者是需大額轉帳時，必須本人親自帶著雙 證件，印章，存摺，到銀行填單，並把對方的銀行帳號，姓名，用白紙黑字約定寫在銀行的表格上，才能開啟大額轉帳，有些銀行一天的額度是２００萬，有些一天的額度是３００萬，就看各個銀行規定。（以下是中國信托轉帳的部份截圖）

• 當你的約定轉帳額度開到一天２００萬時，詐騙集團拿到你的網路密碼登入網銀後，你是第一層人頭戶，錢入你的帳戶不到３分鐘，又可以轉去第二層人頭戶，不到３分鐘，又轉到第三層，再去領出來，層層設斷點，逃避警方追查，不要以為在小編在開玩笑，收到地檢署的起訴書就是這麼寫的，可以１０天內進出入４００萬．

以下是第一銀行的部份截圖，下圖有說明各個轉帳的規定

設定完後又騙我需要將金融帳戶存摺`提款卡（含密碼）、網路銀行帳號（含密碼）及印章等物品提供給他作為審核之用，當時我信以為真，復於110年 1 2 月底某日某時許，對方請他朋友相約見面後，我當面將上開某銀行金融帳戶存摺、提款卡、網路銀行帳號及印章等物品交付給1 名自稱為江先生朋友之男子收取，並將我書寫提款卡、網路銀行帳號等密碼之紙張一併交付給該男子收取，我交付後，對方遲未通知我貸款審核情形，經我以飛機通訊軟體與對方聯絡均無法再聯絡上，後來我接到某銀行人員所撥打來之電話，告知我該金融帳戶已被凍結，所以我才知道自己遭對方詐騙該金融帳戶。

因為貸款被騙，而變成詐騙集團過水的洗錢戶，而後續的會收到地檢署傳喚說明，刑事庭與法官的答辯，並詳細說明這個過程，直到判刑，要繳罰金，民事庭,調解庭被害人追著要你賠償他們的損失，各位看過小編文章的人，你是不是要關心一下你的孩子呢?

若你要找貸款，請先向有金管會管理的銀行辦理貸款，而貸款的手續必須雙方坐下來，填寫各式各樣的書面表格，才會進行撥款動作，需要有保證人或抵押貸款等。

正常流程的情況下，並不會叫你在網路傳證件給對方，或把重要的金融簿子，提款卡或印章及密碼要你交出去，更不會叫你去做設定約定帳號，你只會變成洗錢戶人頭戶，是要被坐牢被關的，還有罰金，更有一堆受害者要追著你要錢。

如果各位看過小編文章的人，您也認同要多認識詐騙集團的手法套路，再麻煩用您的雙手，轉傳給您親愛的家人和朋友，多一份認識，少一份上當。