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人的一生 , 對 ' 時間 ' 的態度 , 往往會是關鍵 !!

~ 671 ~ 看是光明正向的 中國經濟展望 , 所隱藏的負面考量.

人生的歷練越久 , 越會對事情的發展有多面向的看法 ..

發覺最近幾乎是海內外的媒體 , 甚或是一般人民的想法 , 多是對 中國可見的未來抱持
很正面的期待 , 對於 中國政府所大力推動的 一帶一路 , 以及 2025 中國製造 , 有著
很大的期盼 , 甚或是懼怕.

我自己從小就常常聽到經營貿易的 父親告誡 , 生意的完成不是在接到訂單的當下 ,
而是要全盤考量後續的交易順暢 , 物流 , 稅務以及最重要的款項回收 , 才算完成.

最近看了一篇中國手機廠商 , 小米準備在香港上市的新聞 , 其中提到 , 小米鎖定日後
的手機利潤都會維持在 5 % 左右 , 而其預估的 1,000 億美金市值 , 對比於只有 19 億
的毛利 , 高達 52.63 倍的市值獲利比 ( 與 台積電的 17.61 相比 ) , 也凸顯了市場對
中國經濟的看好度.

中國的經濟發展 , 就好像是一家成立不久的企業 , 業績興榮 , 人氣旺盛 ,前景看好.

但也存在 , 低價競爭 , 淨利率微薄 , 客戶債信不良的問題.

像是一些政局不穩的非洲國家 , 其領導人連對 中國的負債內容都沒有概念 ( 不知道
政府到底欠了多少錢 ) , 更別提他們日後的償債計畫.

還有就是一些基礎建設 , 像是電廠 , 鐵路 , 港口 , 道路等等 , 很多都是只有特訂
年限的使用權 , 到期後要無償轉移給當地的政府.

也就是說 , 有很多的投資 , 都是砸大錢幫一些窮困的國家蓋好設備後 , 要自己想辦法
自己營運回收成本 , 不然就是白忙一場.

之前看到一篇印度的報導 , 當地的電力公司要聘請社區的年輕女生 , 去收違法私接電
的用戶付電費 , 因為正式電廠的員工去收費多無法順利收到錢 , 斷電後也很快會被再
偷接上 , 找當地人去收款 , 村民礙於情面 ,回收率會比較高.

經濟的發展也常常會是因為人民沒有法治的精神 , 無法落實使用者付費的理念 , 所以
才會進展緩慢.

由此見之 , 就連當地的政府都無法讓用戶付費使用設施 ( 電力或是建設 ) , 一個外
來的企業如何能讓原本就窮困的國外人民繳付費用 ?

前天在用午餐的時候 , 聽到臨桌的先生提到 , 她的女兒在 日本工作 , 薪水是 18 萬
日幣 , 而教授的薪資是 75 萬日幣 ..

但是我腦裡浮現的是 日本政府高達他們年 GNP , 230 % 的負債 , 持續流失的青壯年
人口 , 無法保值的房地產 , 退休以及老年的照護問題.

政府負債是全體國民年產出總額的 2.3 倍是個多恐怖的數字 , 但是真正用心去關注的
人好像很少.

最近幾年 , 全球經濟表現的模範生 , 德國 , 其預算也只能是正的 3 %.

而如果 日本要完全清償他們的負債 , 最少也要連續 76.6 年達成相同的目標 , 或是
大幅且殘酷的削減他們的福利支出 , 才有可能.

問題是過去在其經濟體質年輕健壯的情況下都無法達成了 , 現在以及未來的展望豈不更
悲觀.

我常常在想應該要如何面對現在的局勢 , 感想就是 , 要不是就自我麻醉 , 追求最小
限度的確幸 , 不然就是要付出更大的努力去追求原本是簡單 , 或是理所當然的成功.

當期的外文雜誌總編寫到 , 因為普及的網路充斥著假新聞 , 所以她們看到傳統出版
業的一線生機.

眼前的展望或許是暗黯無光 , 但是如果不能堅持到最後 , 就沒有機會看到旭日的曙光.
~ 672 ~ 生命中最重要的投資.

最近幾年常常會聽到周遭的人談話的內容多跟 ' 投資 ' 或是收入有關.

像是很認真的討論 , 自己退休後的勞保年金可以領多少 , 到海外去投資房地產
, 基金 , 存股 , 買房出租 , 等等 ..

但是所有的努力或是期待 , 都是專注在如何增加資產 , 讓自己的財務更健全 , 也就
是說 , 大部分的人都會直覺的認為 , 自己只要有足夠的錢 , 那生活就無慮了 ..

而最近也看到不少的人在網路留言 , 提到自己年紀也大了 , 經過多年的努力經營 ,
收入以及財務的累積也很優秀 , 個性也修練得很好 , 就是一直找不到理想的對象 ,
不是一直被喜歡的對象拒絕 , 或是交往幾年後的對象會忽然拒絕再聯絡 , 又回到
單身的窘況.

我就知道一位顏值很高的單親媽媽 , 租屋的屋主就對她很有好感 , 曾經把大筆的錢
擺在她前面 , 希望她代為保管 , 後來也提議要用三千萬來保障她的未來 ..

經過多次的拒絕後 , 他還會偶而到她工作的地方探望 , 但都會被直接地迴避掉.

擁有財務的優勢 , 衣食無慮 , 只是生存條件的基本門檻 , 生命的延續還有更重要的
其他因素 , 光靠金錢其實是不足夠的 ..

條件好的人 , 自己就會有基本的能力在社會中生存的很好 , 有錢的對象早就見多了
, 不足為奇 , 她們期待能託付終生的對象 , 絕不會只是有錢而已.

幾天前看到國外研究機構的一篇報導 , 提到如果把相同的資金用來理財投資 , 相較
於用來追求更高的學歷 , 長期的回報率還是後者來的更好.

但是我個人認為 , 一個人對自己的見識以及智慧的用心以及投資 , 對其本身所能
獲得的利益 , 其實是遠大於金錢的報酬的 ..

因為我們時時刻刻都在做決定 , 而每一個大大小小的選擇 , 就會影響到我們的現在
以及未來 , 影響到周遭的人對你的態度 , 累積或是耗損你的資產 , 讓你的伴侶更愛
或是疏離你 ..

昨天在捷運上聽到一位先生談到他幫長輩投資股票 ..

提到所買的標的是 台灣高鐵 , 但是我腦海馬上浮現的是 , 全球已開發國家鐵路部門
都虧損累累 , 像是法國的新總統要砍他們鐵道部門的福利 , 馬上就引來工會罷工的
對抗 , 而且我看過一份報告提到 , 高鐵要超過 500 公里以上的長度 , 才會有足夠的
經濟效益.

所以以投資的角度來看的話 , 台灣高鐵實在很不理想 ..

我看好的是 台哥大 , 因為 5G 即將來臨 , 我們會更依賴數位通訊的服務 , 未來可能
要幫寵物申請一個門號 , 才能掌握牠們的位置 , 也要幫汽車辦一個門號 , 才能運用
各項的自動化功能 , 所以長期的持有會是不錯的選擇.

除此之外 , 我也觀察到 , 現代的父母對子女的教育支出毫不手軟 , 總是認為對下一代
在教育的投資是最划算的.

但是我並不認為如此 , 我深信 , 身教遠重於言教 , 自己先把學習做好 , 自然會影響
子女警惕自勵 , 學習是一輩子的事 , 不可能靠投資花大錢就可以養成 , 而應該是一種
自覺 , 一種自發的動力 , 才能持續一輩子.

如果家長一直要求子女把語文學好 , 但是自己卻做不到 , 只是一味的用高壓的方式
逼迫子女學好外文 , 那必然會讓小孩憤恨不平 , 就算日後學成 , 也會對父母產生
輕藐的心態 , 因為他們會覺得自己比上一代優秀.

所以我才會認為 , 生命中最重要的投資 , 就是投資自己的智能以及見識 , 因為日後
收成的不只是財富的報償 , 還有就是親人對你的敬重 , 以及讓自己的人生可以過得更
順遂 , 更有價值.

LeoTaipei wrote:
~ 671 ~ 看...(恕刪)

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感謝分享, 標記一下
低薪是一種選擇以及能力的呈現。

人可以選擇自己喜歡的工作,但是並不代表
工作可以給人滿意的收入,除非當事人擁有
優越的能力,可以兌換相對優沃的報酬。

或是可以選擇高薪,但是自己或是其他人
不願意接受的職位或是工作內容。

政府只是遊戲規則的制定者,自由經濟的
體職下,就會有勝者以及相對弱勢的族群。

教育的體制讓我們誤認為,成功就是考高分
,取得好的學位。

但是劇烈變化的世界,卻一直改寫成功的法則。

所以新世代的成功,應該是歸屬於能最早察覺
新趨勢,及早調整適的人。

虛耗時間去關心政治,對個人的幫助是很有限的。
~ 673 ~ 時不予我的哀愁 ??!!

今天在聽 李宗盛 的 山丘 , 對於歌中的一詞 , '時不予我的哀愁 ' , 特別有感.

記得很多創業成功的人 , 接受訪問的感言 , 往往會提到 ' 這是一個最好的年代
, 自己很慶幸能有機會生逢此時 ' ..

其實 , 時不予我 跟 我不予時 , 是相對存在的.

因為一個成功的新創產業 , 就是用更有效率 , 或是更符合時代需求的方式去滿足
市場 , 但也會減少或是取代原本依賴此類需求而存在的產業或是工作機會.

像是有些人常常會引述各大賣場洶湧的人潮 , 或是大受歡迎的吃到飽自助餐 , 滿街
都是進口的高級轎車來推定國內的景氣並不悲觀 , 云云 ..

但是如果我們從反向來看的話 , 消費越是集中 , 就會削弱相對弱勢經營者的生存
空間.

也就是說 , 這是一個極少數人 ' 生逢此時 ' 以及絕大多數人 ' 時不予我 ' 的
年代.

所以我自己的對應思維 , 就是要有思考 ' 下一步發展 ' 的習慣 ..

像是全世界在面對 美國 川普總統善變以及缺乏誠信的人格特質 , 最好的方法就是
大家聯合起來孤立他.

我就有看到 , 現在已經出現 G6 ( 剔除 美國 , 把原本的 7 大經濟國 , 變成 6
大國 ) 的聲音.

只要讓 美國的經濟快速地轉弱 , 美國的選民自然會淘汰不適任的領導人.

所以我們就要開始思考 , 要如何避開或是減緩 美國勢力對自己的影響 , 而不是去
煩惱 川普又會有甚麼驚人之舉.

今天早上在網路是看到有關於 台灣最低薪資的討論串 , 有一位網友提到 , 台灣最
不缺的就是提出問題的人 , 但是就是沒有提出解決方案的人.

公眾的問題 , 常常就會像是白羊以及黑羊在獨木橋上對峙的情況.

像是薪資的問題 , 資方當然希望企業的經營要先能獲利 , 才有能力給員工更好的福利.

而相對的也是 , 受薪者當然希望有一份可以安穩過日子的薪水 , 才能盡心盡力的為
公司賣命.

我們目前的問題 , 其實根本的原因在於我們並不信任當前執政者的能力 ..

就像是群龍無首的民眾商議解決危機一樣 , 往往就是吵成一團 , 結果多是議
而不決 , 不歡而散.

除非有一位深獲人民信賴的領袖 , 可以讓雙方都各讓一步 , 成就大局 , 才能有解.

但是一位可以服眾 , 可以讓大多數的人民信服的領導者出現 , 是一種天命 , 不是
我們小老百姓可以決定的 ..

最近發現一些很績優的傳產股價都跌得很慘 , 像是原本 350-400 多的 和泰車
( 豐田汽車 ) , 現在多在 280 上下徘徊 , 高點 300 多的 巨大 ( 捷安特 ) 現在
的價格是 136.

這也就代表 , 該產業的需求已經被填滿了 , 就連領導的品牌都難逃業績衰退的現實.

我自己細想過 , 如果我還年輕 , 在這一個時間點要進入職場 , 該要如何地選擇 ?

我的選擇會是 , 資訊服務的產業 , 尤其是網路安全維護相關的公司 ..

因為在可預見的未來 , 市場對資訊流的需求還有很大的發展空間 , 也相對地提供更
多的機會以及商機 , 也最有可能是 ' 生逢此時 ' 的優選.

也因為如此 , 我下一個定存股的投資標的也很可能是資訊服務相關產業的股票.

很久以前 , 曾經聽過一則報導 , 有一個人煙稀少的小島 , 島上只有 2 台汽車
, 所以車子的開得飛快 , 因為駕駛都認為島上只有另一台車子 , 沒有可能會出現
在同一個轉角.

但是很不巧的就是 , 後來 2 台車還是互撞 , 而且情況非常嚴重.

最近網路流傳的 2 個車禍事故的監視畫面 , 都顯示出車禍的騎士都假設對向的車輛
會迴避他的車子 , 讓他先行通過 , 所以都不理會燈號或是速限 , 強行通過.

但是一個是對向的人也是如此的設想 , 搶在綠燈未亮就先起步 , 另一是體積龐大
的卡車 , 根本就無法迴避跨越車道逆向行駛的機車 , 下場不是喪命就是重傷.

絕大多數的用路人都知道 , 對於視線被阻擋的對向 , 都要假設有障礙存在 , 一定會
用最安全的的速度緩慢接近 , 等到確認淨空後才會加速通過.

生命中的決策也是 , 而凡事推想到下一步 , 就是一個自保的好習慣 , 可讓常保我們
身家或是投資的安穩.

像是最近流行的海外投資置產 , 我個人就覺得很不妥當 , 原因很簡單 ..

那就是我們多半沒有能力 , 自己處理或是管理海外的資產 , 當我們原本倚賴的
代理人出現問題的話 , 所衍生的後續作業就會很複雜 , 不可不慎.
拜讀完整樓主精湛文章,果然點出目前社會種種問題,很是欽佩!可惜01上面能夠有如此好文章不多。商業行銷置入文,自拉自唱倒是不少!
其實社會上有智慧有能力的人還是不少,樓主就是首翹!只是台灣這種四不像的民主制度,把國家前途,人民福祉推向懸崖,而大多數人只是得過且過,馬馬虎虎。
我相信執政首長們都是英明睿智,高瞻遠矚。一定會把台灣帶向光明未來!
樓主所強調的(智慧),很快就會在最近的大選後,清楚看到!
謝謝您的鼓勵 , 我只是把習慣閱讀所習知的訊息 , 跟生活上所觀察到的現象寫出來.

透過網路與人分享 , 也歡迎參觀我在 Facebook: RegennoTaipei 的敘論空間 , 謝謝 !!
~ 674 ~ 亞洲四小龍 , 龍首 台灣墜落之路 , 之我見 !!

幾天前在網路上看到有人在詢問這一個問題 , 很多人回文直指
是 民進黨的崛起, 或是國內政爭紛亂之故 , 但是我個人認為 ,
這一個議題所涉廣泛 , 是一個整體時代演化的結果 , 我們每一
個人都身涉其中 , 都是造成今日困境的一個因子.

今年剛好是 鴻海在大陸創業 30 周年 , 郭台銘在接受訪問的時候
曾說過 , 當初之所以會到 大陸設廠 , 就是因為在 台灣招收不到
工人 , 無法應付日漸增多的業務.

所以這是我們自己的選擇 , 因為我們認為自己可以找到更優渥的
薪資 , 更輕鬆的工作內容 , 只是時間推移後才慢慢的發現 ,
產業出走後 , 繁華的經濟也會漸漸地流失 , 如果沒有更優秀的
新創企業 , 能有更為高階的國際競爭力在 台灣立足 , 就不會有
足夠的 ' 好 ' 工作 , 滿足大多數的受薪階級.

從另一個角度來看 , 也可以解釋為 , 我們這一片土地不再肥沃 ,
無法讓新創的企業成長茁壯 , 也自然無法綠意盎然 , 養育萬物.

簡單的講 , 就是我們無法產出足夠的大企業家 , 可以開創新局 ,
可以推動整體的經濟發展.

區域的發展本來就有其興盛以及衰敗的過程 , 重點不在於我們所
處的經濟體是不是持續的繁華 , 而在於我們有沒有好的策略去因
應環境的改變 , 或是我們要不要下定決心遷移到機會更多的區域
去發展自己的事業.

過去 台灣的經濟奇蹟 , 其實是架構在全世界對商品的需求並沒有
足夠的供給 , 台灣可以跟著 美國跟 日本的腳步 , 在全球的產業
供應鏈中占有一席之地.

但是當 中國崛起後 , 我們的政治氛圍就開始阻礙 台商與對岸的
合作 , 讓 台灣失去與近 30 年全球經濟成長最強勁的引擎掛勾 ,
自然會落後於與我們條件相對等的競爭國.

就算是靠自己到對岸發展的中小型企業 , 也因為少了政府的蔽護 ,
長時間下來也很難成氣候.

除了政治立場的對立以外 , 政府最大的責任應該是沒有妥善的引導
民間儲備的龐大資金到有利於整體經濟發展的方向.

像是對股市的內線交易無法有效的防治 , 讓投資股市的散戶在不對
等的條件下被股市的公司派 , 大戶以及外資養套殺 , 長期下來讓
整個籌資的機制扭曲 , 有心經營的公司難以籌措資金 , 想要長期
投資股市收益的投資人漸漸地退散.

無處可去的游資 , 只好四處地流竄 , 讓資金持續的外流 , 國內的
房地產被過度的炒作 , 誇張的工業區土地價格 , 讓廠商無心也無力
經營 , 又增添一個拖累 台灣經濟發展的原因.

但是我個人認為 , 核心的問題在於 台灣的住民普遍上並沒有及時的
察覺國際氛圍的改變 , 讓無心發展經濟的政黨主政 , 綑綁了 台灣
企業的發展空間 , 或是誤導我們發展的方向.

也沒有警覺自己所身處的產業動能日漸衰弱的現實 , 積極且有恆心的
培養新的技能 , 當危機浮現的時候 , 往往沒有相對應的對策或是準備.

最近看了一部印度片 , 世界是平的 , 其中有一個橋段提到 , 電話一端
是 美國人 , 抱怨就是他們引進廉價的大陸商品 , 讓他的堂兄弟因為
當地的汽車裝配廠外移而失去工作.

女主角就很淡定的告訴他 , 有一個美國生產類似商品的網站可以買美國製
的商品 , 但是價格要高很多倍 ..

對方就很快的接受國外生產但是低價的商品.

剛剛在網路上有人問 , 為何日本製的汽車 , 進口到 台灣 , 且配備比同
等級在 台灣生產的他牌產品好很多 , 但是售價卻差不大 ?

其實這就是國際品牌在全球化趨勢下的優勢 , 國際大廠可以把各種的零件
依照區域的優勢 , 在世界各個國家生產 , 然後再運回母國生產 , 掛上
日本或是 德國生產的標籤 , 在全世界販售.

而這樣的品牌以及產地加分的優勢 , 也正是 台灣最弱的一環 , 也讓企業
為了生存只能越來越微利化 , 而獲利率越差 , 也就越難研發或是行銷 ,
如此惡性循環 , 自然就沒有能力給員工優渥的薪水 , 也讓 台灣的低薪問題
一直惡化.

同樣的情況也出現在 Costco 的賣場裡面 , 台灣 原本全球毛巾產出的大國
, 但是在該賣場內已經完全被 印度的產品取代.

所以下次想到要抱怨自己的低薪 , 或是高房價的無奈時 , 其實我們應該責怪
的應該是我們自己 , 因為那是我們為了生存 , 所做的選擇 , 把這個現實當
成一種怨念 , 只會凸顯自己的見識短淺 , 歷練的不足 , 於事無補.




~ 675 ~ 低利率的金融環境 , 我們所應該更新的思維.

昨天看了網路的一個紀錄片 , 提到的是 英國的倫敦因為長期的低利率環境 ,
全球的熱錢流竄 , 炒高了 倫敦市中心的房價 , 出現了一個標準的英式住宅
飆高到 3-4 百萬英鎊 , 超過 1 億 2 仟萬台幣的房價 , 早就遠超過一般受
薪階級所能負擔的範圍 , 所以導致有很大部分在這個全球金融重鎮工作的人
需要搬到距離較遠的郊區 , 每天辛苦的通勤上班.

片中就訪問了一位原本在金融圈上班的專業人員 , 選擇把原本在市中心套房
的房產賣掉 , 到偏遠的鄉村購置了一大片的農莊 , 開啟另一種方式的生活.

資本主義的自由經濟體制 , 搭配完全是民意導向的民選首長制度 , 讓選上
的領導者越來越不敢去規劃太過長久才能產生實效的施政.

長期累積下來的施政帳單自然就無力償還 , 而最省力的方法就是把利率調低 ,
讓繼任的人去煩惱越來越難處理的問題.

當國家拼命地把大把的現金倒到市場 , 用極低的利率引誘民眾借錢消費或是
投資 , 雖然在短時間營造景氣的假象 , 但是也讓未來的日子更難看到希望 ,
衍生更多更難解的問題.

我住的大樓就有一位鄰居 , 原本一直憂慮自己的兒子在 英國留學後一直不願
意回國發展 , 但是在當地生活又存不到錢.

費了很大的功夫 , 終於讓小孩願意回國找工作 , 幾年下來也一直很順利 ,
開的車也越來越高價 , 一年前就購置了一台全新的保時捷雙門跑車.

我個人就認為他是在國內的金融圈工作 , 符合高收入但工作壓力巨大的特徵.

因為現在是一個有錢但是賺不到錢的年代 , 銀行每天都要面對一群抱著大筆現金
, 但是卻苦無投資機會的客戶.

所以他們最需要的人才 , 就是可以提出各種大膽的提案 , 可以引誘投資人願意
投入大筆的資金 , 讓承辦的單位可以大賺手續費或是價差.

問題是 , 全世界的金融圈 , 有那麼多的人才 , 真正可以穩定獲利 , 風險不大的
模式 , 早就已經玩爛了 , 根本不可能輪到一般的小資族投資.

對於風險的評估 , 前一陣子我就發現了一個很好的方式 , 那就是用投資標地變現
的自由度或是成本來衡量.

像是收益最少的活儲 , 就可以說是安全以及自由度最高的模式.

而相對的也是 , 任何一種投資的組合 , 要是我們無法掌控資金收回的方式 ,
或是要完全依賴特定的人或是機構才能轉現回收 , 就應該有很大的戒心 ,
不可輕忽.

從花錢的角度來看 , 我們都是貨幣寬鬆政策的收益者 , 因為大量的資金流入各個
產業 , 讓越來越多的供給去追求越來越挑剔的需求 , 不僅壓縮了商業經營的
毛利 , 也讓消費的選擇以及購買效應達成最大的滿足點.

像是我一位朋友 , 遠從 英國透過網路買高階的腳踏車配件 , 價格竟然只要
台灣市價的 6 折 , 還免國際運費.

其中的原因就在於網站的經營並不是以營利為目的 , 而是要衝高業績 , 用
很高的市佔率吸引投資人入股 , 用最短的時間取得最大的利益 , 賺的是
投資人的錢 , 不是客戶.

但是從反向來看 , 就會讓我們更難賺到錢 , 或是財富的分配更為懸殊.

之前看到 郭董提到他對工業互聯網的期待 , 一直強調他幾十年來培養的資深
技術士 , 會是他們公司未來面對自動化以及 A.I 趨勢的最大籌碼.

但是我並不這麼的樂觀 , 因為我們要面對的最大問題 , 不在於如何有效率的
生產 , 而在於 ' 沒有需求 '.

因為越來越多的商品都被手機所取來 , 像是計算機 , 手錶 , 導航等等 ..

同時共享經濟的興起 , 也讓很多生活用品的需求下降 , 因為有特定情況才要用
到的東西 , 租借就好了 , 何必擁有 ?

當市場對商品不再有需求的趨勢下 , 生產何用 ?

所以感覺現在經營事業 , 就像是在玩 ' 大風吹 ' 的遊戲 , 每一時間就會拿
走一個椅子 , 然後當音樂停止後 , 如果沒有搶到位子的人 , 就會被淘汰出局.

也因為如此 , 我才會認為現在的大環境 , 勝算比勝敗更為重要.

因為當我們有勝算 , 才能在一次又一次的淘汰過程中有能力活下來 , 過度依賴
行銷或是太躁進的的對手 , 就算過去勝了千百次 , 也難在一次重大的失敗下存活
, 那最終存活下來的還是手握最多籌碼的人.

之前就聽說一位企圖心很強的女生 , 在東區開店銷售小禮服 , 業績可以達到
百萬 , 業務順利後野心就更大了 , 不僅引進新產品 , 更到台中花大錢裝潢
開分店 , 後來才發現當地的消費模式與北部有很大的不同 , 進退兩難.

其實當我知道 , 她們每個月花 25 萬的店租來租店 , 就已預知該公司的經營
是很沒有勝算的 , 因為正常的租金/營業額比 , 應該控制在 10-15 % 左右 ,
超過太多的營業方式 , 勝算極低 , 長期下來很難不被排擠出場.

LeoTaipei wrote:
人的一生 , 對 ...(恕刪)

  • 17
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