【閒聊】前幾天親眼看到的詐騙案件。請大家多多提防。

詐騙電話不知道大家接過沒？不過詐騙集團相信大家都聽過吧。
就在前幾日，詐騙事件就在我身旁發生了。
真的是奉勸家中有年長的人，真的要仔細的提醒他們。


事情經過：
〈經手並非本人，而是當天坐在本人旁邊的櫃員。〉
〈不道出正確時間、姓名、以及雙方銀行，避免造成名譽傷害〉


在星期五下午一點多時，有個老人家臨櫃辦理定期存款解約，
並且要將一筆高達新台幣七位數的款項匯出。
一般而言遇到這麼大的匯款金額，又不是公司行號、也不是熟人，
櫃員都會做一些基本詢問，以防詐騙發生。
而這位老人家告知這筆錢是要買土地用的，在這年頭，留現金不如買土地放著。
就這樣，經過了櫃員、組長以及主任的簡單詢問後，我旁邊的櫃員就將這筆款項匯出。

不過約在下午三點十分左右時，這筆款項被退回。對方銀行拒收的原因是帳號不符。
意思就是匯款帳號寫錯，對方銀行沒有這個帳號。

=====================匯款小常識=======================

〈一般而言，匯款失敗，對方銀行會退款給匯款的銀行。這時候銀行會打電話给匯款人
再次確認帳號或戶名。如果只是戶名的字打錯 例如：陳小玉 打成 陳小王，
或是帳號些微的錯誤 例如123456789 打成 123456788。這種些微的錯誤，一般銀行都會
告知匯款銀行可能筆誤，並且提供正確帳號請該銀行更改。我們稱之 通訊
如果錯的比較誇張，就會直接將款項退回，我們稱之 退匯。退匯重匯，必須要在支付
一次匯款手續費。〉

因此，如果要匯款到 賺錢企業股份有限公司台北營業處
不可以因為偷懶只寫上 賺錢企業台北營業處
這樣是一定不會通過的，而且還得再次支付匯費。
所以匯款時，有時候櫃員再三確認就是這個原因。

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這麼龐大的款項被退回，旁邊的櫃員立即打電話給對方。
當對方到達時，已經是下午四點，曾經臨櫃匯款的人應該都知道
人工匯款作業只到三點半，超過這個時間將無法將款項匯出。

所以當這位老人家和收款人聯繫再次確認帳號之後，也無法匯出。
且該日為星期五。
因此老人家也只好先這樣，等到星期一營業時間再匯款。


很快的來到了星期一，該老人家約在早上11點的時候再次來匯款。
由於已經知道他的匯款動機，因此該櫃員稍微的和該民眾寒喧幾句之後
就將款項匯出。
時間來到十二點左右，某銀行行員打電話給我們，電話那頭是這樣講的

對方銀行：您好，請問貴銀行是否於11點左右有匯一筆大額款項。
櫃員：您好，是的，請問有什麼事情嗎？
對方銀行：不好意思，我們懷疑該帳戶為詐騙帳戶。
櫃員：！？
對方銀行：這個帳戶才剛開戶，就有筆大額款項匯入，而且開戶的人和現在領款人不同人。
現在對方已經臨櫃要立即將款項全數帶走，似乎不打算再用這個帳戶。
由於對方證件齊全，我們沒有權力扣留款項，只能盡量拖延。
可否請您盡快和匯款人連絡，確定一下這筆款項的用途？
櫃員：好！我立即和匯款人連絡，會在立即回電給您！

此時櫃員火速的將匯款單翻出來，依照單據上所填寫的電話撥給匯款人。


老人家：喂~
櫃員：XXX先生，我是剛剛幫你匯款的人啦！
老人家：喔，安抓！又錯了喔。
櫃員：不是啦，你匯款到底要做什麼用？
老人家：就..買房子啦！
櫃員：可是你之前不是說要買土地？
老人家：就....那個...啊不清楚啦，我兒子在處理的，你問那麼多幹嘛！
櫃員：對方銀行打電話告訴我們那個可能是詐騙帳戶，所以我趕快和你確認！
老人家：安啦！不會有問題啦。我下午還要再匯一筆給他〈也是新台幣七位數的〉
櫃員：那，你買房子有沒有打契約？
老人家：啊~不用啦，穩的啦！
櫃員：不然你給我你兒子的電話好不好，我和他確認一下比較安心。
老人家：XX-XXXXXXX....你們真是!@#$%^&* 〈碎碎念..〉

此刻櫃員立即撥給老人家的兒子，可是一直都撥不通...
過沒多久，電話突然響起。


對方銀行：您好，不好意思，對方的證件齊全，我們實在無法扣留住他的錢。
再加上他態度蠻強硬，急著要領。我們也不得冒犯客戶...錢已經領走了..
櫃員：....好的...謝謝您的告知...


此時大家開始議論紛紛，希望這只是各位的多慮。
也許是一起私下的土地買賣，單純是為了躲避一些稅金之類的私下交易。
雖然如此，我們還是報警，請警方至該老人家住處關注一下。


之後發生的事情，由於在上班時間，且不再上班地點發生，因此無法詳述。
就我們聽到的消息，警方已經確定為詐騙案件。
開始，老人家還半信半疑。之後才漸漸的發現這真的是起詐騙案件。
整個人呆住、恍神了一陣子，對於警察的詢問似乎沒聽沒進。
過了一陣子才慢慢的道出事情的經過。


如果我沒記錯的話，事情的經過如下：

「前幾天接到一通電話，自稱為檢調單位，他說近期破獲了一起詐騙集團案件。
而在這當中，發現了我的身份證影本，因此懷疑我涉案，需凍結我名下所以財產。
然後為了保住我的財產，因此他們建議我先匯款到所指定帳戶，就可避免凍結。」

===========以下是我個人的推論===============

當詐騙集團提出要凍結該民眾的財產後，老人家應該會很慌張，一直說自己不是。
然後這時候詐騙集團應該就會開始搏感情。

冒名檢調人員：不過，我看你這麼老實，怎麼也不像是會去騙錢的人耶。
老人家：我不會啦，你們一定是誤會了啦...怎麼辦...
冒名檢調人員：嗯...我也是這樣覺得，不過已經進入司法程序，凍結是免不了了。
老人家：唉呦...我的錢啦，一定是誤會啦...
冒名檢調人員：不然這樣啦，你先把你現有的現金先轉到我們檢調的保護帳戶好了。
老人家：那是啥啊...
冒名檢調人員：這是我們檢調單位在保護民眾財產的帳戶，因為現在已經是司法程序
一定要凍結。所以你要趕快把現金轉到這邊，我們會幫你暫時保管。
老人家：好好好...我馬上去轉...拜託你們不要扣留我的錢..
冒名檢調人員：我帳號給你，你盡快去匯，不然銀行收到公文，你的錢就被凍結了喔。
冒名檢調人員：另外千萬不可以和人家說，尤其是銀行的人。你一說，他們就知道你
是詐騙集團嫌疑犯，那時候就會立刻被凍結，我就幫不了你了。

===========以上是我個人的推論===============


如果我上述的推論成立，那這也就是為什麼當初我們詢問他，甚至有提醒似乎
是詐騙集團，他打死也不承認。
詐騙集團只要新招出現一次，大家就會有所警戒。所以他們一定會想要怎樣要求
受害者不可和櫃員說實話，但是又要讓受害者覺得理所當然。

而事情發生之後，上層機關還有警方都有來關注。
對該櫃員做筆錄的同時，還不忘冷潮熱諷
「如果是我的話，這件事情一定不會發生」
用嘴巴當櫃員大家都會...........真是可憐了處理的櫃員..


後續：

該老人家親友隔日來責問，為什麼這麼大筆款項匯出，沒有通知他們？
而上司也來責備，為什麼危機處理能力這麼差勁？這是很大的名譽損害！
甚至私自口頭要求，以後老人家大額匯款，尤其是那種將定期存款解約的那種民眾
不要和他多說，直接聯絡家屬，告知該民眾是否真的有需要去做這麼大筆的款項匯出。
但是，這不就違背了客戶存款隱私嗎？
再者，該櫃員該做的告知我想也有了，民眾不坦白，我們也沒辦法。
況且對方銀行懷疑該帳戶時？為什麼不先報警處理呢？
我想沒有一間銀行在不確定的情況下，敢擅自報警通報是詐騙帳戶。
如果真的只是一般急需用錢，應該沒有一家銀行願意去承擔後果。
況且取款者證件齊全，銀行沒有扣留的權利。

事情也就這麼的發生。


大家似乎會覺得這位民眾很笨，怎麼會去相信？
但是就我曾經經手過他的一些臨櫃業務，他是一個非常保護自己財產的人。
或許他曾經在吃飽時的閒話家常，譏笑怎麼有這麼笨的人會被騙錢。
可是一定沒有料到，自己居然會成為主角。
唯一值得慶幸的是，原本他還要再匯一筆七位數的大額過去，因為案情提前曝光而作罷。
最起碼，他不像某些受害者，全部的積蓄都被一掃而空。
現在的他，應該只是難過、不甘心。
不至於到絕望的地步。


在此建議在此所有的版友，千萬提醒週遭的親朋好友，尤其是年紀較長的。
如果接到類似電話。首先

一、直接掛掉，如果真的是急事，一定會立即打第二通。
二、不要多聽，很多老人家就是越聽越怕。
三、只要聽到要求到提款機前操作，9成9一定有問題。
四、只要聽到轉帳、9成9一定有問題。
五、不確定時，無論如何一定要和親友討論！
六、請撥打165反詐騙專線〈不過我想會應該極少數的人會打..〉


再次叮嚀，千萬要提醒週遭的親友。尤其是老一輩的。
有時候電話接起來，聽到是檢調單位打來的，膽都去了一半。
這時候他在和你多說幾句嚇嚇你。
事情可能就此發生...