小弟在今年一月結婚了，想把原來的 保德信 終身人壽100萬 做修改。
保險專員提出以下的建議
1.保德信國際人壽住院醫療保險附約(丙型)，計畫15，年付 2670 元，僅能保至 80歲。(每5歲調漲一次。)
2.保德信國際人壽住院醫療保險附約(定額給付型)，計畫15，年付 3645 元，僅能保至 80歲。(每5歲調漲一次。)
3.防癌險，年付 2832 元，20年期。
4.投資型保單 月付3000，保障300萬。
光算 醫療(1+2)，繳至 80 歲，必需繳 56萬左右。
防癌20年期，必需繳 56640元
兩者相加為 61.7 萬左右。
專員強調 保德信理賠是不囉唆！！！ 真的嗎？
保誠人壽
參考 保德信的 1+3 ，年繳 29700 左右，理賠上限為 250萬，必需繳20年，共59萬左右。
專員強調 理賠是不囉唆！！！
宏利(我真的沒聽過這家保險公司，有人知道他的可靠度嗎？)
參考 保德信的 1+3 ，年繳 15700 左右，理賠無上限，必需繳20年，共31.5萬左右。
專員強調 理賠是不囉唆！！！
<<以上為粗算數值，詳細數據放在家裡>>
想請懂的人，幫忙看看，小弟看到頭大了。
費率表我是參考 保險發展中心
看了一下妳的的第一項資料
我只能說，如果妳真的活的八十歲的活，那妳就真的死定了
反正一句話，活的越老，醫療需求越大，但是保單怎麼會是活到一定年紀，突然啥都沒有了？？？
這是啥鬼保單嘛！
最近研究出來的心得分享一下：
1.健康險保單就不用去考慮死亡給付的部份(這個保單是要為本人著想，而不是其他家屬，要為家屬著想請另外買其他壽險保單)
2.有可能變成錢坑的部份才需要高額度(救護車能坐幾次啊？又不是三不五時就坐救護車出去逛街，救護車給付可有可無啦！住院、加護病房、門診才是重點)
3.不要想A保險公司的錢，妳A不到的，這個保險只是讓妳在面對無止盡的醫療黑洞時有個靠山
所以請千萬不要買帳戶型的醫療保單
這根本就是壽險保單的偽裝而已，妳花的錢都是自已的，而且還要倒貼給他(除非妳有把握二十年內掛點，不過你也只賺到壽險而已，)
我就是不知道這個洞有多大，我才要保險嘛！這個洞妳只願意承擔個一百萬，而且都是我自己二十年分期付款，還要
被妳用各種條款限制動用，那我找妳保險公司幹嘛？真是吃人不吐骨頭！
真的要買帳戶型的話，就等等看有沒有更好的商品吧
小弟最近在研究 遠雄跟國華的保單
不過先聲明我不是業務員，不要找我買
只是這兩家都是小公司，財務狀況也沒有大公司雄厚，所以我也不會買太多單位
ruanleo wrote:
最近正好也在研究我老...(恕刪)
小弟少講了理賠的部份，保德信的 理賠金額平均是 其他家的 ２倍！！！(參考 1+2)
當然是以相近繳出金額來計算
大部份的住院醫療 平均理賠是 1500元，保德信(1+2)是 3000元。
讓小弟困擾也就在這裡。
其他家的 保險公司 繳費是在 20 年或30年內繳完費用，在保德信就小弟目前的狀況是 分攤為 51年 繳完。
而且是 前面繳的低，後面因為風險高的關係，所以需要繳得高。
在此前題下，一定要搭配投資型保單，才能平衡我的風險。
『保險專員一直在灌輸一個觀念』
1.前面少繳些錢給保險公司，把那些錢活用在 投資上。
2.如果考慮通貨膨漲每年 3% 。以現在的 一年繳 29700元和 20年後的 29700 元，相比較一定是吃虧…
3.保德信 雖然只有 保到 80 歲，但是人的壽命平均年齡上提時，保德信也會跟著上提。該專員有 14 年經驗，遇過兩次調整。
『與較好的同事討論之後』
1.如果 80歲真的需要用到那麼多的醫院，那還不如… 對大家都比較輕鬆
2.花那麼多錢在保險公司上，是肯定賺不到錢，不如放在身邊想吃什麼、想玩什麼、想買什麼，都能放心去，享受人生
這樣人生過的比較快樂… 好像多了一筆敗家費用
順道一提的是
原本還有一個很奇怪的保單，專注於保障上
1. 25年期，保障 300萬，只要重大情況出現，馬上給。但是，如果沒用到，25年後就什麼都沒有？
2. 30年期，如果明天小弟就…，保德信每月支付 2萬給受益人，至30年期合約到期。但是，沒用到的話，一樣 30 年後就什麼都沒有？
保險金額非常低(因為老婆嚴重抗議，所以做罷)，但是提供受益人最基本保障…
業務說，此類保險方式為 歐美日 為最大宗，為少少的保險金額，換取最大的 收益？
感謝 changching 提供理賠經驗做參考
我們結婚前，他已經有兩張保單了，我們都覺得夠了(我自己有一張)
但是因為一個當兵的學長介紹他的業務給我們認識
這個業務(他們名片上是印壽險顧問啦)
在保德信服務，所以經過他做的分析更建議(他們有一個分析的檔案，我覺得還蠻合理的啦)，我跟太太又各自加保他們家的壽險加醫療險
後來，我太太因為身體不舒服，去做檢查
發現有尿道發炎的情況，因為有發燒，又是週五半夜發生的
當然就馬上送急診阿，後來在仁愛醫院住了一個晚上
後來檢查出來說是腎臟有一點點小結石，所以排出時卡在尿道
又引發發感染炎，之後有動了個手術把結石取出
那個業務在動手術時還到醫院來跟醫生討論太太的狀況
因為我平常在淡水工作，出院時還是那位業務去接我太太的(這個業務是女生啦)
也當場幫我門把伊些收據都準備好申請理賠
後來隔天傍晚，保德信的業務就打電話給我，說理賠金已經會到戶頭去了
相較之下，之後我太太其他兩張保單也都也有理賠拉，只是都拖了一下
甚至還有其中一家懷疑我們是不是'投保時沒講清楚，本來還不打算賠的
所以我們就把那家不想理賠的保單給解約了
所以我覺得他們家是真得不錯啦，只是知名度低，知道的人不多
而且我那位業務也真的很細心，我們解掉原本的保單還被她念
說舊保單還比較划算等等的......
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