在下有玩股票，不是高手，至少了解股票的原理。我也有買基金，大致上也明白基金在幹麼.
最近有人拿了結構型債券的文件給我看，最大的特色是前半年保證配息23%。
感覺好像不錯，可以覺得很怪，一開始幹麼先配息23% 呢??
而可能風險的部份，我只有想到匯差，其他就不了解了。
想請問各位，有人對這種商品有概念嗎?? 有什麼需要注意的地方呢??
附加PDF文件檔: 200704/mobile01-d923a353722809ccf214a8fc4b496a57.pdf
基本上他是前半年固定配息23%,手續費一開始要收一筆2.91%
一年後只要投資那十檔股票達到他們的標準
他們會將本金還你,如果沒有的話就繼續放著每半年會再去評價一次這十檔股票
達到標準就會還給你本金,DM中間有寫當你超過1年之後如果是第2年才達到標準拿回本金
會額外配1%的利息給你,第3年是3%以此類推
所以其中一項風險是時間,就是當投資效益沒有很好的時候你必須放著等半年一次評價
他並不須要在富X銀行開戶才能購買
保本的部份是假設這十年這十檔股票投資效益都很差(全球經濟不景氣),那他會將你本金的部份還你
這本身沒有任何保險的成份,只是用保險方式來投資
解約部份~~閉鎖期有9個月,超過9個月之後贖回的費用看當時的帳戶價值來看,也不會再收任何手續費
希望這部份有幫助到樓主和其他朋友,
她們會用非常高的第一期配息率來吸引你
但是重點是後續的配息 還有假如要提前贖回時的剩餘價值
我大概看了一下
以他配息的規定來看
最好的情況應該是除了第一期的23%之外
第2期到第18期你的配息率都是零
然後正好在第19到20期之間你的累積配息率達到23.01%
這樣你可以拿到17%的額外配息
全部十年期的報酬率就可以接近四成
但是這種情形的發生機會不大
因為以他的公式來看
不拿到累積配息的條件是要最差兩檔的"平均報酬率"為"負20%以上"
只要這段時間內
任一期的最差兩檔平均報酬率比負20%好
你就開始拿到累積配息
而且只要你這一期開始拿到累積配息
下一期不論最差兩檔有多爛 你都會至少拿到前一期的配息
這樣看來
要額外的配息累積達到0.01%是很容易的
越早你的累積配息達到23.01%的門檻 你的額外配息越低 對你的報酬率就越不利
因為一但你拿到23.01%和應得的額外配息之後
你的錢就被鎖在他那邊了 一鎖要鎖到十年結束
中間需要錢 想要解約? 贖回的價值可能會少的讓你吐血
就我所知
有類似的商品 要是中間贖回
你只能拿回投資本金的八成不到
還要負擔額外手續費(penalty)
所以這方面 你要跟你的理專問清楚
這樣的商品
我個人覺得是適合有長期閑置資金的人
與其把錢放在銀行 不如去賭賭看
因為以十年期來看 這商品的報酬率並不那麼吸引人
但是若你年輕
可投資的錢來來去去 資金需求比較不確定
我是不建議把錢鎖在那邊十年
你可能會錯過一些更好的投資機會
這是我看了一下之後
大概的了解
若是有錯
歡迎大家討論指正
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