大家好，
經常在01上潛水，知道01這邊臥虎藏龍，日前親戚遇到一個棘手的問題，想請教01的高手們不知道有沒有什麼建議，我將狀況描述如下：
甲為原借款人
乙為借款人借據上之連帶保證人
1992/8/15 因購買房屋簽下借據，甲借款3,390,000元，乙擔任其連帶保證人，並抵押甲購買標的房屋一棟。約定借款20年，年利率10.9%。
1992年底或1993年初，甲將房屋轉賣予第三人。
1996年，甲罹癌病逝。
2000/4/18 因欠繳月付款，甲之房屋被拍賣，拍賣2,558,000，扣除優先分配項目後，可扣抵借款2,499,605，剩餘債務927,446元。
2009/6/19 乙收到法院民事支付命令，要求乙償還甲所積欠剩餘927,446，並自2000/3/17自清償日止，按年利率10.9%計算利息，暨按上開利率20%計算違約金，並賠償督促程序費用500元。
2009/6/24 乙向法院提出支付命令異議狀
現況：
1. 乙目前已五十幾歲了，無工作二年，名下無存款，平常靠子女所給幾千元過活，但有房屋一棟，不過有設定貸款2,800,000。
以下是個人思考可能的討論方向：
1. 當初是朋友交情所以做保，但銀行及建設公司並未詳細說明相關借據內容，也未有審閱期，到場即簽字、蓋章。
2. 仔細審閱借據，其上並未註明其抵押物（房屋），但後來卻可拍賣甲已賣出之房屋，不知是何原因？
3. 按理連帶保證關係應於房屋轉賣時即已消逝，不知為何仍存在？
4. 是否有先向甲之遺產繼承人追討，抑或是甲之丈夫、子女採拋棄或限定繼承？
5. 乙於接獲法院支付命令之前，皆未收到債權人之相關通知，導致按年計算之利息增加，有未善盡通知謀利之嫌？
6. 甲之丈夫還存活，經濟狀況也不錯，不知如何查詢其是否有拋棄或限定繼承。
7. 不知是否適用債務清償條例。
8. 目前未滿符合勞保退休給付規定，若滿時，則所申請之勞保退休月金是否會如薪資扣抵 1/3。
當然主要還是想知道應該如何處理會比較好
有朋友建議說將目前乙的房子再去做設定，這樣就算被拍剩下的錢也可以拿到手，我是覺得不妥，感覺不是很正派的作法^^"且該地區的房子拍賣大概只能到250萬左右，還原先的280萬貸款都不夠，如此之下，債權人仍會去拍賣乙的房子嗎？
再次感謝大家 ^^
bobchang wrote:
大家好，經常在01上...(恕刪)
所謂：知之為知之，不知為不知，是知也
小弟就自己瞭解的部分大約說明一下，其他就有待各位大大補充：
1、審閱期？有無審閱期似乎與借貸的效力無關。這位『乙』簽字時即應確認借貸契約內容才是。
2、借貸契約與抵押權設定之契約為不同之契約，在借貸契約上未指明抵押物很正常。但在到地政事務所辦理抵押權登記時，必須附上擔保債權之證明(也就是借據or借貸契約)。
3、保證契約係從屬於借貸契約，與房屋是否轉賣應無關連。
4、既是『連帶保證』，債權人可以直接向保證人要求清償，與甲的繼承人是否拋棄、限定繼承無關。
5、依法而言，只要在時效未完成之前，債權人皆可主張其權利。樓主認為債權人未及時通知固有道理，或許可以用民法148條誠信原則主張，但小弟認為機會不大。
6、可到甲生前最後戶籍所在地法院查詢。
7、8、這兩點不太確定，請知道的大大補充。
若就乙的房子再做設定(抵押權?)，並非不行，但容易被認定為製造假債權...
若該屋將來之拍賣價格確實無法超過280萬，債權人又不願承受，那可能依照強執法80-1，停止拍賣，將不動產還給乙。
其實我看到他的借據時也是覺得[慘了]
只是心裡很感慨,法律真的是保障懂法律的人
想想一個單親媽媽辛苦到五十幾歲,唯一的房產要不見了,且還要負擔一筆金額不小的負債
她一直說想去死,當然我們一定會勸他要想開
當做花了錢買教訓,只是他的價格比較高^^"
不過天下父母心,他除了擔心他的房子跟存款之外,還擔心是否會害到他的小孩
不過這我有問,除非是過世,不然債權是無從去跟他小孩索取的,讓他放心一點點
再次感謝大大的幫忙回覆^^
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