保險的核心精神，那就是”保你無法承受的重大損失”。這章一開頭，作者就用一句話一語道破太多人買保險的錯誤心態，”Buy insurance so you don’t have to pay out of pocket.”。保個險，日後就不必從自己口袋出錢。
最常見的，就是醫療相關險種。譬如開個門診手術，給2000，住一天院，給3000之類的。這幾千塊的支出，會是重大損失，會是付不起的錢嗎?
很多人買這種保險，心裡就在想，日後遇到這些問題，錢都給保險公司出了，自己不用多花錢。
奇怪，你以為保險公司請精算師是請來做什麼的?是請來幫保險公司賺錢的，還是幫你貼補各種費用的?
保單根據大數法則和機率計算出來，一定是整體保戶繳的錢大於保險給付給保戶的錢。一定是這樣。假如不是這樣，那麼這家保險公司就是在設計一張讓自己虧本、讓股東虧錢，讓自己無法持續下去的產品。
買保險還想著要賺錢，就跟去廟裡跟和尚要肉吃一樣荒誕。佛門清規，寺裡不會有葷食。同樣的，保險公司是營利機構，發行保單是要從保戶身上賺錢，不是讓保戶賺錢。
保險本來就是一種花費，一種支出。我們保戶一定是為了有某些重大損失的風險要轉嫁，才”花錢”去買保險。
但現在保險公司很奇怪，為了賺錢，他們把保險本來就是一種支出的概念藏起來，推出讓保戶”賺錢”的保單，或者是不用花錢就可以買到保障的保單(譬如”還本”)。
讓保戶付出的錢，藏在金錢的時間價值，藏在機會成本中，讓比較沒有財務知識的保戶，趨之若鶩，買到還沾沾自喜。
而那些完全是支出，看起來很明顯錢就拿不回來，但可帶來真正保障的保單，乏人問津。
於是，保險失去它的原意。它無法替保戶承擔Big losses，而是一個接一個，替你付小錢的保險。
你只需要一點基本邏輯，你就會知道真相是什麼。
對於個人來說，真正值得保的，是無法承擔的重大損失。
譬如家中經濟支柱在盛年意外過世，譬如自宅火災化為烏有。這種損失一旦發生，很有可能會讓一個家庭在財務上再也站不起來。這才是值得保的險。
延伸， wrote:
沒保險的人遭受無法承受損失
恐怕就是這樣了
譬如，一家之主出門去工作，突遭橫禍，留下老母妻小，還有房貸車貸.....................
如果，這個一家之主家底雄厚，就算他倒霉到家出門被狗咬死了，他的老母妻小還是可以快樂生活，甚至帶著雄厚嫁妝改嫁，這個家就沒有“無法承受損失”的風險，那位一家之主沒那麼重要了，買保險就是多餘的，更別說那些幾萬塊的鳥車險，隨時換車都沒問題了，換個零件有什麼困難..........
人生真正“無法承受的損失”, 是再多的保險也換不回來的................
買錯保險才是智商稅
基本上保險歸保險，儲蓄投資歸儲蓄投資
兩件事不要混在一起
但根本還是要看當事人的風險分散、經濟狀況和財務規劃
每個人狀況都不同
有錢人保險規畫就不提
但對於一般小資族
我的建議是，別把太多資金放在儲蓄險
一是成本高
二是保障低，年輕正是四處奔波，打拼人生的時候，風險分散能力不足
《建議以定期壽險為主，保費低保障高》
至於儲蓄險，在年輕時整個理財投資不要佔太高比例
1.長期獲利並不高
2.美其名是儲蓄險，但本質是投資
投資可是有賺有賠，還是有賠錢的風險。並非最穩定的理財方式
利息只比銀行定存高點，但長期風險可比定存高不少
3.無法對抗通膨
如長期一大筆資金卡在儲蓄險
對長期資金運用與退休是有相當不利的影響
另外，有人說，錢不夠就保意外險就好
這其實是有漏洞的
因為有些死亡原因，意外險是不理賠的
要符合「外來、突發、非疾病」
所以假如你是本身的疾病死亡
或是因本身的疾病而造成的意外事故或死亡
這是無法理賠的
而醫療險，個人覺得比壽險更複雜
不過基本上，年輕人比中年人健康、慢性病較少
買的單位數可不太高，年紀漸長時再規劃增加
還有，請依自工作類型、身健康狀況來買醫療險
不同的工作，有不同的風險
有特別需要加強的醫療理賠項目時，要看原本的醫療險是否有理賠，還是需要另外購買
如年輕就有些疾病，或者自身健康概念不佳
那醫療險也要另外考量加強
假如你遇到好的保險員，是會幫你做規劃
但大部分都只是要你的錢
所以一堆人不是買了過多的保險，不然就是不適合的保險
欺騙你智商的就是保險員
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