如果是"參加之後過了等待期才有病況"
應該要理賠
所以還是要慎選保險公司阿
外商在理賠上面比較爽快
另外，為了自保，請多多錄音。不要沒有留下正式的紀錄。而且確認你所收到或是簽署的文件中，有保險公司的正式簽名或是印鑑。不要讓自己的權益被搓掉了。
如果，你沒有要解約，無論保險公司要不要賠，都要請保險公司在你的保單中，寫好下次如果遇到你申請理賠的時候，保險公司那些會賠，那些不賠。（就是所謂的批註)不然之後，你你每次申請理賠，就每次都有的吵。
P.S.解約是最不合意的作法，除非你真的覺得這個保險已經不合你的需要了。不然，只是因為理賠的問題，那還不如去跟金管會或政府提供的申訴管道來反應，保險公司的業務在要保時，並沒有清楚告知你帶病投保的問題(算是不當推銷)。再看看有沒有辦法，從保險公司那邊拿回你所有繳過的保費。
P.S.再大的保險公司也是很怕被申訴的。所以請愛用。
jason6356 wrote:
在保險後兩年之內的病...(恕刪)
Hi Jason
謝謝你給我的寶貴意見，因為PO文章是是在"憤慨"的狀況下寫的，所以有一些細節沒有寫到，在這邊我稍微補充一下。
是的，這是一份二十年期的保約。
這三萬塊是經理說他去樓下拍桌子幫我爭取的（不清楚是業務員自己要賠還是由公司賠，差別很大），並希望我能夠接受，但是接受後並且如果恢復已解約的險（三萬塊的保險那筆,醫療＋意外）就必須接受除外責任。經理有給了我一張同意書，原本想掃瞄後傳上來給大家參考的，哪知複合機不爭氣，昨天搞了半天還是沒有辦法掃瞄，在此將內容原封不動地打上來給大家參考，希望能提供更多證據給大家。
他們打算要賠給我三萬，但是其實原本的開刀的醫藥費只要兩萬多而已，我不懂是經理幫我多爭取的，還是想要堵我的嘴，我原本也只是打算只要解掉三萬塊的約，有沒有理賠都自己認賠了，是後來業務員太散漫讓我太不爽了才會連主約都想要解除，所以才會搞到他們經理出來跟我談了。
而我想要做的，並不是得到那金錢補償，因為目前那幾萬塊對我來說並不是什麼大數目，我想要的只是一個社會道德正義，今天如果我跟他們自己私下談好了，錢也跟他們拿了，然後也復約了，他們派一個比較好的業務員給我，那又如何呢？我已經付出了許多的成本跟時間在與他們周旋，而這種狀況我相信社會上有許多人也一定會跟我一樣，大部分人也都會摸摸鼻子自認倒楣，而他們這些有錢的大財團就變本加厲地魚肉我們這些無知的老百姓.....，小弟是個非常有正義感的人，只想要他們能改進他們這種喜歡鑽法律漏洞，為了讓你簽約不擇手段，理賠時又GGYY的心態，所以才會想要去申訴他們的。今天第一次買保險就遇到兩個這麼差的業務員，我想問問大家這個機率有多高呢？（國泰有四萬多個業務員），經理說這是一顆老鼠屎壞了一鍋粥，但這種成本請你們公司去花時間教育好業務員而吸收，而不是讓客戶在理賠時才幫你們揪出來害群之馬，讓費時間與精力。
所以上面有一段說：「如果我接受他們的三萬塊.......」其實想說的是，如果我接受了，代表這件事就到此了結了，他們不會因此而去檢討公司內部的流程或是規章，而將來就會有更多的人受害.....，雖然人情要留一步，但是我想這是對單獨的個體吧，今天對一個財大氣粗的財團，有什麼好留一步的，除了來跟我面談的經理業務員，實在找不出理由給他們面子，而經理說了：「得饒人處且饒人」，讓我感到非常心寒......。
我相信每個人都有改變這個社會或世界的力量，無論你多麼地渺小。 by eT(asabooloo).
jason6356 wrote:
在保險後兩年之內的病...(恕刪)
Hi Jason
謝謝你給我的寶貴意見，因為PO文章是是在"憤慨"的狀況下寫的，所以有一些細節沒有寫到，在這邊我稍微補充一下。
是的，這是一份二十年期的保約。
這三萬塊是經理說他去樓下拍桌子幫我爭取的（不清楚是業務員自己要賠還是由公司賠，差別很大），並希望我能夠接受，但是接受後並且如果恢復已解約的險（三萬塊的保險那筆,醫療＋意外）就必須接受除外責任。經理有給了我一張同意書，原本想掃瞄後傳上來給大家參考的，哪知複合機不爭氣，昨天搞了半天還是沒有辦法掃瞄，在此將內容原封不動地打上來給大家參考，希望能提供更多證據給大家。
他們打算要賠給我三萬，但是其實原本的開刀的醫藥費只要兩萬多而已，我不懂是經理幫我多爭取的，還是想要堵我的嘴，我原本也只是打算只要解掉三萬塊的約，有沒有理賠都自己認賠了，是後來業務員太散漫讓我太不爽了才會連主約都想要解除，所以才會搞到他們經理出來跟我談了。
而我想要做的，並不是得到那金錢補償，因為目前那幾萬塊對我來說並不是什麼大數目，我想要的只是一個社會道德正義，今天如果我跟他們自己私下談好了，錢也跟他們拿了，然後也復約了，他們派一個比較好的業務員給我，那又如何呢？我已經付出了許多的成本跟時間在與他們周旋，而這種狀況我相信社會上有許多人也一定會跟我一樣，大部分人也都會摸摸鼻子自認倒楣，而他們這些有錢的大財團就變本加厲地魚肉我們這些無知的老百姓.....，小弟是個非常有正義感的人，只想要他們能改進他們這種喜歡鑽法律漏洞，為了讓你簽約不擇手段，理賠時又GGYY的心態，所以才會想要去申訴他們的。今天第一次買保險就遇到兩個這麼差的業務員，我想問問大家這個機率有多高呢？（國泰有四萬多個業務員），經理說這是一顆老鼠屎壞了一鍋粥，但這種成本請你們公司去花時間教育好業務員而吸收，而不是讓客戶在理賠時才幫你們揪出來害群之馬，讓費時間與精力。
所以上面有一段說：「如果我接受他們的三萬塊.......」其實想說的是，如果我接受了，代表這件事就到此了結了，他們不會因此而去檢討公司內部的流程或是規章，而將來就會有更多的人受害.....，雖然人情要留一步，但是我想這是對單獨的個體吧，今天對一個財大氣粗的財團，有什麼好留一步的，除了來跟我面談的經理業務員，實在找不出理由給他們面子，而經理說了：「得饒人處且饒人」，讓我感到非常心寒......。
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anderla wrote:
至於你的案子喔
1.鼻竇炎、鼻中膈彎曲、慢性鼻炎
你看看要保書，上面有寫這個病要告知嗎？
若是沒有的話，你是可以要求理賠的，因為他沒叫你寫啊....
所以不是你的問題...
>保約上面有，但是上面寫了上百種，你覺得業務員可能全部問嗎？
當初也沒有問到...，我也不知道我有這種病史（一直以為是感冒而以）
2.解約問題喔
基本上，只要你是92年(好像吧)前保的，要解約，通常都是不划算的
而對他們，則沒差
因為他們領的佣金，就我之前所知，業務員只有六年可領，現在就不知道了
有些甚至是第一年就全領完了，所以完全沒差....
>他們說之前跟我簽約的是一個姓吳的主任，是幫底下業務員簽的（我父親是跟她保的），結果底下那個人離職了。而這個所謂的"我的"業務員，我從來沒接過一通電話或見過一次面....，而跟我簽約的吳主任就這理賠問題，從沒給過我一通電話關心過，這也是我我要求顏經理幫我要轉達給她的，請她來道歉或是給我一個合理交代。
3.聽你這樣講，你有和業務員說
而已要保書上也要寫，
所以，在文書上，你是輸定了，
剩下的就要看國泰怎麼做了
是業務員的疏失，對你來說也沒用，因為可以打死不認帳
又沒有證據說
>我不知道我有這樣的病史，怎麼有辦法跟她們說呢Orz....，而且那天的談話是想要錄音的，但因為一直找不到錄音筆，唉唉唉。
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??????? wrote:
樓主大大感覺很火大~...(恕刪)
*最後
跟您說實話，無論是解約、換保險公司、或者申訴~
所有的人都會問您為啥沒理賠成功，帶病投保的帽子就會灌在您頭
醫生在病歷表上面寫啥，是我們沒辦法掌握的，
而哪種可以獲取您最大的消費者利益，這才是您必須考量的，
另外還有一點，這次若該公司願意理賠，等於您沒有帶病投保的紀錄，
相對的，以後相關疾病在復發，業者仍然會理賠，
而如果這次沒有理賠成功，等於以後所以相關疾病在復發，
所有的保險公司可以基於既有舊疾之條款，取得無需理賠您的立場
所以~~消氣消氣~~過幾天在跟業主連絡吧~~加油
"很多問號先生"！非常感謝您寶貴的意見，小弟在看完大家的意見後，心情是有平靜許多，並且希望遵從大家所說的去做，但後來卻又發現這樣沒有辦法讓她們改變，甚而改變整個企業的心態理念與發揮社會道德正義。所以呢......，如果我接受了他們的三萬塊理賠，然後復約了（或是不恢復），然後去申訴他們，不知各位大大覺得如何，我覺得唯有這樣，才有辦法讓他們痛一下，並且做出改變，雖然我會得罪那位經理跟業務員，但我今天實際上是小蝦米對大鯨魚，就是我個人VS國泰，而不是我VS顏經理。
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四處移動的湯瑪斯 wrote:
2) 之前的業務員（...(恕刪)
四處移動的湯馬斯(Thomas)大大，非常感謝您寶貴的意見。
相信您是有學過與這相關的專業人士，不然說出來的話不會讓清晨五點起床的我腦袋沒辦法理解的
寫得太專業又文言文 XD～～～～
關於這三萬塊，小弟有回覆Jason大大並且貼上來給大家參考了，再麻煩湯瑪斯大大移個駕幫小弟看一下。
至於他們有三百個法務的問題，這也是當初我考量的一個因素，我小蝦米怎麼拼的贏他們，所以那時才會覺得認賠殺出好了，是同事鼓勵我去爭取一下的....，今天如果沒有要申訴與解主約的話，我相信經理不會出來跟我談的，因為當我申訴後就與他們有切身之痛了，可能因此而沒有年終獎金或甚而被記申誡等等的（不是很清楚），
當一個人的本身利益受到損害時，他們才會主動與你聯繫與關心 by asabooloo
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相信您是有學過與這相關的專業人士，不然說出來的話不會讓清晨五點起床的我腦袋沒辦法理解的
寫得太專業又文言文 XD～～～～
(T...(恕刪)
你清晨五點起床,我則是連續三夜未曾閤眼..
<<<有點像oni在人間飄蕩...對不起啦!因為我認為你這個事情很嚴重,所以自然而然把比較官方的書面文字直接就寫進來了
但是我不知道你是不是已經接受那位顏經理的條件了?
我的建議是拒絕,堅定而婉轉的拒絕!
我曾經為素不相識的人(同學轉介紹)處理過類似狀況,就是帶病投保,而且是蓄意,我在不知情的情況下介入
病名是紅斑性狼瘡,沒記錯的話應該是屬於遺傳性疾病,投保前半年在家族中(母親的姐妹)有人發病,
被保險人自行私下做血液檢驗而發現屬高危險群,但是檢驗行為不屬健保給付項目,所以基本上沒任何人有資料可查
檢驗後隨即購買高單位壽險及醫療險併同防癌險/重大疾病險,分屬不同保險公司
在投保三年後因為保險公司隨機抽樣免費請被保險人進行健診而被檢出(沒人想到這招,保險公司好樣的!)
原本保險公司要自行解約並沒收已繳保費,經協調後改為不加費但相關病症引起的部份為除外責任
另外比較嚴重的,就是這位被保險人的資料已經在台灣所有保險公司建檔,除了意外險,未來是無法再買保險的
這件事情其實是搓湯圓搓掉
但你的狀況不同,建議就以投保當時的業務員態度作引申
向金管會保險局提出申訴...http://www.ib.gov.tw/mp.asp?mp=1左邊 便民服務欄位下有保險申訴
申訴重點一
契約簽訂當時已明確告知業務員本身有鼻病,但業務員不以為意,催促簽約速度,並且未告知健告書功能及意義
申訴重點二
契約有效期間國泰公司未經告知本人即任意更換服務人員,致使本人相關權益受損,因向國泰公司申訴,連帶造成本人工作之影響
申訴重點三
理賠與否並不代表國泰公司已盡到善良管理人之責任,國泰公司業務員之教育訓練顯然並不周全,身為國內保險公司牛耳,如此作為顯已背棄企業之社會責任
以上是我的建議,當然來自於我的經驗及想法
但是請先細嚼慢嚥後再行消化吸收
下一步該怎麼做並不是我說了算,我對法律也並不是很熟悉
這關係到你未來保險權益,應該謹慎處理!
應該是在您投保"前"兩年內,有在醫院留下相關病例
如果是這樣,那保險公司當然可以拒絕理賠
甚至是終止合約並沒收保費
而且如果是這樣,您只能向保發中心去申訴
申訴當時招攬業務人員無詢問無告知
但如果是投保超過30天後
在醫院留下病例的
這部份保險公司就應該要理賠給您
假設是我說的第一個狀況
那我會建議您,鼻子摸摸,三萬元收下
若保險公司沒有主動提解約
那您就把保單保留著,畢竟除了鼻子問題外
其他部分還是有保障的
當然我會建議您,在您這次開刀滿兩年後
另外再買一份醫療險
雖然現在再買條件不可能像以前那麼好,價格那麼便宜
但是醫療險絕對是不可或缺阿
再來,理賠好不好跟本土還是外商公司都沒關係
我想在業界待過的都不能否認理賠最快最寬鬆的就是國華人壽
他是道道地地的本土保險公司阿
原則上要投保記得要誠實告知
最大的重點就是五年內是否住院過,兩年內是否動過手術
還有其他身體方面的宿疾都要告知
自保條件就是主動詢問,並將跟業務員之間的對話錄音下來
通常越容易承保的,跟他講一堆毛病還讓你保的,往後糾紛就會越多
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