[請教]關於保險的佣金(5/22更新) (第2頁)

taisun
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11樓

2007-01-19 0:26

這系列文章裡面看到一些對保險的錯誤認知

對於0歲的小朋友(出生滿15天未滿六個月)來說
醫療險的部份是最重要的
一般說來只要出生時沒有啥大問題
檢附醫院出生健康証明,寶寶手冊,頂多加上診斷書
就可以幫小朋友參加醫療險
當然終身壽險也是可以
不過目前保險法有規定14歲以下小朋友保額不得超過兩百萬(怕道德風險)

再來,醫療險就是醫療險,不要被一些奇奇怪怪的東西給吸引了
醫療險最好是有還本功能的啦...

還六年後還本5%勒.....
這種東西本質上還是儲蓄型壽險

再來,未出生者無法投保(要保書上身份證欄根本沒辦法填阿)
有些保險公司還有婦女險可以投保
因為一般醫療險在妊娠部份是不予理賠的
但婦女險是特例,他可以保障婦女朋友在生產時所需花費的一些費用
但也不是全部
另外婦女險保障到未出生小朋友的部份
就要看簽約時的健康告知部份,是否有詳實告知身體狀況(是否懷孕)
否則事後爭端都很多

還有一點,終身醫療險,幾乎所有壽險公司都有在賣,但大都是有理賠上限
現在被停掉的主要是"無上限給付型"的終身醫療險還有防癌險甚至是長期看護險

cchan

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12樓

2007-01-19 0:46

我說說我幫我家女兒買的保單好了，不過可能有廣告的嫌疑啦，先澄清，我不是保險從業員。

我女兒快出生時，我就在找適合她的保單，
我的需求很簡單，就是"終身"都受用。
我不需要投資型、理財型等等，我只要她一輩子都用得到就成了。
於是我看上了台灣人壽的某張保單。

它結合終身醫療與終身壽險2大特色。
起跳金額100萬，每年增值5萬，
也就是說到她20歲時剛好滿200萬。

這張保單如上所述，
除了終身無上限的醫療險外，
還有200萬的終身壽險，
所以以後我女兒出社會創業後至少可以少買2張保單，
而且少買的這2張保單未來她如果投保的話保費可能會很驚人。

給您參考看看囉。

白天醫人晚上醫車，真愜意的生活啊。

falco

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13樓

2007-01-19 2:39

基本上目前市售終身醫療保單~好像就只有三商及遠雄這兩家

其餘的~幾乎是帳戶型

繳20年保費期滿終身保障~小弟自己也有買!!(退伍時剛出社會時買的)

不過我買的是遠雄!!

不過買保險小弟給個良心的建議不是看大公司就OK

而是要看該公司的客戶"續保率"才是最保險的

taisun

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14樓

2007-01-19 8:11

falco wrote:
基本上目前市售終身醫...(恕刪)

您還是有一點搞錯了
所謂終身醫療
就是繳一定年限,保障終身有效
帳戶型的一樣還是終身醫療(雖然本質上講起來有點心虛)
所以賣終身醫療的..還是有很多家

但是無上限型的..就比較少了

至於公司大小,我還是認為需要考量
一些名不見經傳的小公司
本身財力就是個問題
加上無上限終身醫療這種東西,對保險公司絕對是個財政上的地雷
如果保險公司本身資本額少,保費又收的便宜
以保險法規定,提撥國內外再保還有責任準備金
加上給業務員的佣金,實質上收到的保費更少
往後客戶身體有狀況要理賠的話
保險公司面臨的是一個無止境的黑洞
財務如果不健全的保險公司遇到2,30年後的理賠潮時
難免不會發生財務上的風險

不過樓樓上的cchan大您還是我見過少數的"異類"唷
因為您幫您小朋友規劃那張保單
雖然是無上限且每年增值
但是0歲小朋友的保費就已經比其他家35歲的成人還貴...
本質上是很好的一張保單
但是常因為保費問題被嫌

常常逛ptt保險版
上面有很多詢價的人
雖然說保費能便宜點比較好
但是我相信一分錢一分貨

ttytt0629

ttytt0629
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15樓

2007-01-19 8:51

想更正一些錯誤觀念...

<身為第一線醫療工作者

看過太多保險業在給付時百般刁難患者的惡形惡狀了 …

拉保單時親熱，要給錢時凶狠 … 真的讓人倒足胃口>

拉保單是業務在拉,理賠是理賠部在賠
兩個是不同單位
每個業務員也都希望能多幫客戶爭取一些
所以才會動不動就來理賠這裡鬧
甚至被罵髒話...=-=!
沒有業務員會不希望多幫客戶多賠一點的

<動不動就是

「帶病投保」>

契約跟條款都經過政府審查並核可
帶病投保--如果未誠實告知,一定期限內保單,依條款的確可以拒賠
在填寫要保書時都會有健康告知書填寫
雙方都是以最大誠實原則
你填沒有,核保部就相信你沒有
既然你欺騙,為什摸要保險公司賠??

「診斷書不符條文」「診斷書不確實」

連診斷書都沒寫清楚,要怎摸賠你??
又不是理賠員說了算
如骨折,就有分完全骨折,不完全,龜裂
每種程度理賠金額都有差別
只要寫清楚,確實符合核條款規定
沒有什摸故意不賠的
我們多賠少賠,
也不會因此而加薪減薪
每年在我手上賠調的金額
就不知道多少了..!!

<… 反正就是把責任推給病患和醫師，公司少付多少錢就是他們的業績
當然，適度的保險利人利己
但如果想從保險裡面「撈本」，我勸你死了這條心吧！
>
少付多少錢跟業績一點關係都沒有
有符合什摸,就賠什摸
跟業績一點關係都沒有
拉到一天到晚申請理賠的客戶
也不會處罰業務員

另外,保險是以賠償為原則
並不是獲利
所以保險應該是讓你在有風險的時候,能得到補償
而不是靠著保險而賺錢
很多癌症病人
都因為有投保癌險
才能沒有負擔的去進行一次又一次的治療

當然,那些以騙人來讓自己獲利的業務員
並不在討論範圍內

Stephenwu

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16樓

2007-01-19 11:44

我們家有買紐約人壽紐約人壽媽咪寶貝保險，這種好像是目前惟一小朋友出生前就可以買的保險，不過這不是「終身醫療險」，而是「特定重大殘疾保險」。

至於「醫療險」，有兩個概念要釐清，一個是「終身」，一個是「上限（就是帳戶制）」，所以目前會被停售的是「終身無上限」。

我想樓主問的應該是紐約人壽手心寶，據我的了解是「終身理賠無上限」。

雖我們家（含小朋友）的壽險和醫療險都是買保誠(小朋友買的「新康寧終身醫療保險」是終身有上限的)，但是個人覺得紐約人壽也蠻不錯的，基本上醫療險越來越貴，早點買比較好。

如果你想買「終身無上限」，我還蠻推薦紐約人壽的，畢竟這家的財務比較值得信賴，因為目前還推「終身無上限」的，大多是一些「新或小」的公司，紐約人壽的財務比較值得信賴，不過保費應該是還在推這類「終身無上限」中最貴的！

falco

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17樓

2007-01-20 1:31

沒錯!!當然是繳費期滿終身保障~

小弟買的算是理賠無上限

就目前市場上來說帳戶型雖然也是終身醫療(號稱)

但是幾乎是理賠有上限的

在買這份保單小弟也是做了許多功課

才跟遠雄買下這份保單的

當時簽這份保單也是認為說賣這種商品這樣公司會賺錢嗎

一問之下才知道原來遠雄有五家~國外的再保公司來承擔風險

難怪公司敢賣這種商品

Vincent Lin

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18樓

2007-01-20 1:34

小弟其實就是三商的業務員~^^"

的確，目前來說…三商的商品是非常有競爭力的！我也敢大聲說，我們家的保單…不管你喜歡不喜歡…

每天都會有人搶著買…尤其是終身「無理理賠上限」醫療…有問題可以問我唷~^^

taisun

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19樓

2007-01-20 2:10

Stephenwu wrote:
如果你想買「終身無上限」，我還蠻推薦紐約人壽的，畢竟這家的財務比較值得信賴，因為目前還推「終身無上限」的，大多是一些「新或小」的公司，紐約人壽的財務比較值得信賴，不過保費應該是還在推這類「終身無上限」中最貴的！

先就這一段文字提出我的看法
上面所有信評指的都是母公司...
像06年ING安泰大打廣告說由分公司變成子公司
其實主要原因是因為財務虧損,荷蘭母公司不願承擔
才由分公司變成子公司,主要用意是讓子公司盈虧自負

所以不是母公司信評ok,在台子公司就一定沒問題
保誠母公司信評絕對沒問題
但是去保發中心看看台灣分公司財務狀況
他們也好幾年,年虧損1X億元,今年才首度獲利
(據高手說,因為20億資本額就可以開一家保險公司了)

再來,保險公司不倒神話已經被打破
06年已經先有一家國華產險被金管會清算
雖然後來由台灣人壽概括承受(或接手)
但是相對原有客戶的保障多少都會打點折扣

falco wrote:
一問之下才知道原來遠雄有五家~國外的再保公司來承擔風險

一家保險公司一定都會有很多國內外再保公司承接
但是要注意的,這不代表該保險公司所有的保單都被再保公司保障
台灣保險公司的無上限保單
幾乎是沒有國外再保公司敢接單

過了幾十年,保險公司不知道還是不是現在參加時的名字
保險公司有沒有比人活得久都還不知道
像家裡最早的喬治亞人壽,宏福人壽保單
現在就變成安泰跟宏泰

其中宏泰幾年前有一張精算失誤的保單
對客戶完完全全有利,但是會讓公司嚴重虧損
那一陣子該公司發現保單的問題之後
居然是派業務上門來要求解約
(聽最初來招攬的親戚說,那段時間是用解約保單來競賽業績的

)

安泰改制成子公司後也寄來一封信
為了這封信的權利義務還跟一些保險公司的朋友討論好久

總而言之,還是想告訴大家慎選保險公司
保單內容好歸好,但要是保險公司活不了那麼久也是沒用.

k631216

k631216
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20樓

2007-01-20 9:00

Vincent Lin wrote:

小弟其實就是三商的業務員~^^"

的確，目前來說…三商的商品是非常有競爭力的！我也敢大聲說，我們家的保單…不管你喜歡不喜歡…

每天都會有人搶著買…尤其是終身「無理理賠上限」醫療…有問題可以問我唷~^^

三商美邦的無上限終身醫療是蠻便宜的,分成住院跟手術兩張保單,
可是住院的部份,上限僅180天;
手術的部份,條款上僅住院手術給付,目前是有開放門診手術, 但是公司可視情形收回,且健保手術章給付點數在250點以下的門診手術也不賠~