不知道大家是否都了解退休金制度了嗎~~
小弟在這邊跟大家談談 互相交流
首先我先跟各位釐清~一般退休有三個支柱
1.自行提撥
2.勞保
3.勞基法(勞退新舊制)
勞保跟勞基法不要混淆了喔~~兩個是不一樣的東西
1.自行提撥 顧名思義就是自己把薪水做提撥規劃,而規劃內容就像投資,或是儲蓄保險之類的~見仁見智~每個人的提撥方法都不一樣
2.勞保 勞保的老年給付就是
以退休前三年的"勞保投保薪資" 乘上月數 重點來了
您的投保年數 "前15年以一個月計算" "15年後 每年是兩個月計算"
如果您退休小於60歲則是45個月為上限 65歲以後退休則是50個月
舉例安德魯先生 投保薪資是42000 已經投保了20年
故42000*(15*1+5*2)=42000*25=1050000
這就是我的勞保的老年給付
目前呢~最高的投保薪資是42000~因為他退休的投保薪資是看最後三年
所以常常有一些已經退休沒在工作的勞工,雖然已經沒有工作,便在所謂的"工會"投保勞保,而且還是用最低的投保薪資喔,等到退休前三年再調到42000~之後辦理退休 就有一筆錢囉
當然也會有很多勞工 領了一筆 勞保老年給付之後就拿去賭阿買樂透阿一些高風險的投資,往往沒過幾年就把這筆錢花光光了,失去了老年給付的意義~所以最近也在極力改正這點 想要用年金方法給付
3.就是現在最熱門的勞退啦
勞退現在有兩種 一種是舊制 一種是新制
各位朋友如果有在工作再過不久就會收到這樣的東西
就是意願調查表啦~我記得沒錯的話 雇主那邊也會有一份
不過這份是以員工留底的為主 會有三個給你選
1.勞工退休條例就是選(新制)
2.勞基法就是選(舊制)
3.暫不選擇等於選(舊制)
這樣大家大概懂意思了吧
記住喔~重點來了
"選了新制就不能改"
"選舊制五年內還可以改新制"
"不選五年內要選出來"
那我們再來比較一下新舊制吧(雖然我想大家都清楚了~)
舊制退休方法有兩種
1.在同一個公司服務滿25年
2.在同一個公司服務滿15年 且年滿55歲
而退休給付的方法就是
退休前六個月的平均"工資" x 基數
基數的算法就是前15年× 2個基數，超過15年部分 × 1個基數
最高45個基數
安德魯先生又來啦 他剛剛工作20年 平均最後工資是8萬塊
所以就是80000*(15*2+5*1)=2800000
(以上可知安德魯先生年紀>55歲 因為他工作20年就退休)
這個方法就是以前政府希望能夠以留才的方式留住員工
以退休金誘因希望勞工能夠在同一公司一直服務
結果發現....能領到這筆錢的人100人不到2人...
因為台灣企業平均存活年數約13年阿....
所以衍生出來新的方法 勞工退休條例(新制)
這個比較簡單
就是每個月的平均"工資" 提撥6%到勞工保險局
而這筆錢 必須要到"60歲"才能領的到
所以當我們選擇新制 到60歲的時候 便可以領取新制的退休金啦
但是如果我們選擇新制且
年資超過15年>> 月退休金(按季發給)
年資沒超過15年>>一次領
有人就會有疑問啦??我把工資提撥6%到勞工局帳戶有利息嗎?
基本上勞工局會把這筆錢給各大金控公司做投資
至於投資績效就不能夠確定啦~~但是能夠確定的是
每年的投資績效一定不會低於同期間中央政府所在地銀行之二年期定期存款利率~ 如果低於的話 會由國庫補足之
不知道大家有沒有發現為什麼我把新制舊制裡面的"工資"都註名起來呢
工資不是薪資~
所以就會發生一些如下面的事情
老闆要調降我薪資了怎麼辦
我舉例一下
亞倫先生目前一個月的工資是5萬塊錢
照理來講 如果亞倫先生選擇新制 亞倫先生的老闆必須每個月提撥工資的6%到勞工保險局 所以就是50000*6%=3000
如果老闆 把他的薪資結構調一下 他把亞倫先生的工資調到3萬塊 每個月給他2萬塊的福利金 這樣子亞倫先生一個月還是領5萬塊的薪水
但是對於亞倫先生的老闆來說 他僅需提撥 30000*6%=1800
這樣大家大概就懂了吧~~
最後一點要注意的就是
大家都能夠順利畢業嗎(退休) 當然也許很多朋友中途輟學(資遣)
怎麼樣的資遣才是好呢??
舊制的資遣就是 你被資遣的工資乘上基數(一年一個基數)
新制則是工資乘上基數(一年0.5個基數不得超過6個基數)
所以安德魯先生如果不幸在公司服務第20年時被資遣(工資8萬)
如果安德魯先生選擇舊制 他的資遣費就會有
80000*(20*1)=1600000
如果安德魯先生選擇新制 他的資遣費則是
80000*(20*0.5)=80000*10(基數不得>6)所以>便成80000*6=480000
看出兩者的差異了吧
所以大家 如果您工作已經很久了 又怕自己領不到退休金的
就選舊制吧....準備退休前幾年 就盡量搗蛋...讓公司資遣你...XD
基本上 如果您是一個新人工作不超過5年 大多數選擇新制較好
除非您確信您的公司 可以屹立不搖20年 而且頭家不會跑 您也不會有想要更換工作或是其他人生規劃 或是公司根本就是你家開的...相信舊制是一個更好的選擇
如果您是職場老手了 您的公司沒有其他問題 應該是選擇舊制較佳
如果您的公司常常有付不出退休金的問題的話....
小弟建議您 準備搗蛋吧....讓公司資遣你...一定領的到....
舊制跟新制退休金 領的多寡 大約是7折左右 如果舊制是100萬 新制就是約70萬(大概估算)
最後就是最近的報告一個人如果退休時後想要過比較富裕有尊嚴的生活
大約一個人要準備1000~1500萬
勞保+勞退=以剛剛安德魯的例子 是不超過500萬的 還是要靠大家自己提撥阿..........
一個人工作到60歲 現在平均存活年齡上升 男生已經76 女生已經79了
到我們要退休的時候 或許已經85了~
平均要活25年(沒工作狀態) 如果早一點退休 可能就是30年了
不考慮通貨膨脹 一個月省一些20000 房屋自己有
20000*12月=24萬 24萬x30年=720萬
還不包括我們如果想偷出去小旅行之類.....
所以1000萬~1500萬~是還蠻正常的.....
以上小弟淺見 如有不是 懇請告知改進...
如果有任何問題 希望大家多問問 互相交流 小弟有能夠回覆的地方
小弟必當回覆....
andrew0321 wrote:
舊制的資遣就是 你被資遣的工資乘上基數(一年一個基數)
新制則是工資乘上基數(一年0.5個基數不得超過6個基數)
所以安德魯先生如果不幸在公司服務第20年時被資遣(工資8萬)
如果安德魯先生選擇舊制 他的資遣費就會有
80000*(20*1)=1600000
如果安德魯先生選擇新制 他的資遣費則是
80000*(20*0.5)=80000*10(基數不得>6)所以>便成80000*6=480000
看出兩者的差異了吧
所以大家 如果您工作已經很久了 又怕自己領不到退休金的
就選舊制吧....準備退休前幾年 就盡量搗蛋...讓公司資遣你...XD
andrew0321大大的解析真的是很簡單明瞭，讓人一看就能了解其精隨！
但是，上面引言的那一段，個人覺得並不是很完全。所以想小補充一點，那就是"沒加上老闆已經每月提撥給安德魯先生的退休金"。
如果"安德魯先生"從一開始就選擇新制的話，它的資遣費是：
1.80000*(20*0.5)=80000*10(基數不得>6)所以>便成80000*6=480000元
2.80000*6%*12(個月/1年)*20年=1152000元(這是老闆提撥的錢)
所以他的資遣費是480000+1152000=1632000元，這樣好像就比舊制的1600000元還多了，而且它還不包括二年定存的利息保障！
當然這個算法是不太對的，因為安德魯先生不可能工作的第一年就有80000元的薪水，所以他的資遣費當然不會比舊制多。但是他有一個最大的"利基"所在，那就是.......你可以確定第二點的錢你一定拿的到！
如果是公司倒閉的話，有多少公司的資遣費有全數發放的，大多都是打折後再打折，再來個四捨五入，最後的錢再發給員工，如果你遇到更沒良心的老闆，他來個暗夜大搬家，再來個捲款潛逃出境，你除了拿白布條、灑冥紙，你還能幹嗎？
另外，選擇新舊制並不只是要考慮年資而已，你的年紀也是不小的因素。我也還是拿安德魯先生為例好了。例如安德魯先生必須且一定會在同一家公司工作至60歲，現在的他35歲(月薪80000元，一直至60歲)，他自20歲就進入公司內工作，所以他的年資有15年了，那他該選舊制嗎？以下：
1.舊制：工作到50歲滿30年，他的基數有45個月，距60歲還有15年，等到他60歲時還是只有45個基數。
他得退休金：80000元*45=3600000元
2.新制：35歲時轉換新制，距60歲還有25年，他的舊制年資保留(因為他都在同一間公司.....非常重要的一點)，所以他的舊制基數也是保留，它有15年*2基數=30基數。
他的退休金：
(1)80000元*30=2400000元
(2)80000元*6%*12(個月/1年)*25年=1440000元
合計3840000元，天啊！比舊制還多！(還不包括二年定存利息)
.........條文解釋：依「勞工退休金條例」第十一條第一項之規定，勞工依法保留原適用勞動基準法之工作年資，於勞動契約存續期間，勞雇雙方得約定以不低於勞動基準法第五十五條及第八十四條之二規定之給與標準結清，亦即工作年資在十五年以內的部分，年資每滿一年給與二個基數之退休金（以一個月之平均工資作為一個基數）；年資超過十五年的部分，每滿一年發給一個基數之退休金，最高總數以四十五個基數為限。也就是指：如勞工於新制實施後選擇適用新制，則「於舊制時期累積之工作年資」採「保留年資」之做法（若選擇繼續適用舊制，則無保留年資之問題）；保留年資之勞工於符合舊制（勞動基準法之退休規定）退休要件時（「在同一事業單位工作十五年以上且年滿五十五歲」或「在同一事業單位工作滿二十五年」），可依舊制退休金給付標準請領退休金。........
所以，新制、舊制因人而異，決不是只看年資就能決定一切，希望大家能謹慎選擇！
如果常換工作者以及"腦力重度使用者"，不用考慮了！絕對是新制.................
以上小小見解若有不對請賜教！
關於dw版主
引用原文
我也不知道怎麼選...
我在這家公司已經14年了，就算到滿25年退休好了，還有11年...。慶幸的是敝公司在退休金的發放到目前看來是沒有拖欠(幾年前就有同事滿25年退休的先例)，但是以後是未知的啊！
dw版主
如果您本身對於未來沒有其他的規劃的話(會繼續在這邊工作)
且您的公司對於員工不會有惡意的開除資遣的例子的話
我們今天假設dw版主的狀況是
勞基法年資已有14年 預計11年後年滿60歲退休 (因為新制退休金必須年滿60歲才能領)
現在工資是8萬/月 11年後退休是15萬/月
如果是退休會有三種狀況
1.選擇舊制退休 退休金就是
15萬*(15*2+10*1)=15萬*40=600萬
2.選擇新制且保留年資=(勞基法14年+新制提撥11年)
退休時的勞保局個人帳戶為 A+B
A:勞基法保留年資的退休金=15萬*(14*2)=420萬
B:11年來每月工資提撥6%+每年的投資績效
3.選擇新制且結清年資
選擇同時結清 老闆必須 將您現在的工資做結清年資的動作
8萬*(14*2)=224萬 先提撥制勞保局個人帳戶(可分五年提撥完)
退休時勞保局帳戶的退休金會有A+B
A:224萬+11年來的投資績效
B:後11年提撥6%+11年來的投資績效
因為選用新制都無超過15年 所以都是一次提領
如果是中途資遣(假設再工作三年後資遣=年資14+3=17)
1.選舊制被資遣
資遣費=工資*17個月(一年一個基數) (資遣後年資歸0=事後離職換工作者，一律採用新制)
2.選新制被資遣(前勞基法14年 選用新制3年)
資遣費=工資*(14*1+3*0.5)(新制一年半個基數,不得超過6個基數)+後工作三年提撥6%的退休金仍在勞保局個人帳戶中
因為小弟不知道版主的現年幾歲
選擇舊制 只要版主安然度過11年即可順利退休(公司不找麻煩)
如果公司找麻煩(被資遣) 版主則可以領到舊制的資遣費
到新的公司工作時則會被強制選擇新制
選用新制 11年後 版主未滿60歲 是還不能領取退休金的
選用新制 11年間 版主已經滿60歲 仍在工作 也是可以領取新制退休金的
如果dw大大願意在這個公司工作滿25年就退休是選用舊制較好
如果願意超過30年則是新制較好 因為就舊制有基數上限(45基數)
=工作30年的退休金即為上限 不會再增加了 新制則沒有上限
以上純屬小弟建議 如有任何錯誤 煩請指正 小弟由衷感激(大家一起學習^^")
在這邊小弟連接勞保局的"勞工退休金尋寶圖"
(這個是勞保局放在網路上讓大家下載的應該沒有版權問題,如有版權問題請版主刪除之)
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