各位０１的朋友們，首先感謝你們進來看這篇文章
小弟最近手頭有點緊，想周轉一下，但現在的借款方式太多了
實在不知如何著手
說真的，除了買房子、買車子外，第一次自己需要動用到『借錢週轉』＞＜
在此先說明小弟目前的狀況，再請０１的朋友幫一下忙
小弟目前２７歲，房貸（土銀借３００，共１５年已繳１年）、車貸（借５０，共４年已繳８個月），『無任何逾期未繳、或不良借貸紀錄』，共有５張白金卡（台ｘ、聯ｘ、玉ｘ、中國信ｘ、大ｘ），『也一樣無任何逾期紀錄、無動用循環利息紀錄』、郵局定存每月約快４０００元，明年４月可拿回一筆小錢。
但因為作服務業的，無耐最近景氣不好
之前景氣好才存有一些錢才敢辦房貸、車貸
但請別怪我太無經思考（實在是剛好結婚、生小孩）所以才買下去的＠＠
想在此請教大大們，依小弟目前的狀況
用何種方式較適合小弟呢？（信用貸款？信用卡額度預借現金？）
我的需求是：週轉金約在１０－２０萬之間，三年內繳清（兩年也行）
當然利息找最有利於我的為主，希望手續別太複雜
我的公司不是前１５００大，也不是公家機關，工作滿兩年了
去年扣繳憑單約快７０萬
希望各位有跟銀行週轉過的朋友們，能多提供一些意見給小弟
但謝絕業代打廣告哦
在此先謝過各位，功德無量＾＿＾
否則依你現有的負債
假如處理不好
再借一筆
可能會造成雪上加霜的情景!!
所以想清楚這筆錢的重要性
否則借了錢短暫時間手頭鬆了
但接下來反而更緊了
跟親友借錢至少壓力較小
跟銀行借多筆錢只會讓自己難有喘息的機會!!
1. 增貸...
所謂的增貸, 意指增加您房貸的擔保貸款值, 一般來說房貸的擔保貸款利率最低, 目前的擔保貸款的額度是以您房屋的市值七成承作。可是市值在不同的徵信人員估出來的價格往往會有落差, 況且您的房屋又已購置至少一年, 以目前房市回溫的情況來說, 若是您的房所在區段的房價增值一成以上, 要增貸一二十萬絕非難事。
只是以目前銀行業的作法來看, 要做到增貸最簡單的方法便是轉貸, 由不同的行庫來進行勘估, 往往能估到不同的價格。可是對您來說, 您的負擔部份包括: 抵押權設定轉貸行的手續費、原申貸款的違約金、此外若有政策性貸款優惠利率, 亦會因轉貸而不再適用, 這些都是轉貸前所應先考慮的。
2.房屋修繕貸款
這是利用您現有的房貸所提供之擔保品, 在一定價值範圍內作為副擔保, 通常會是押值的兩成。雖然稱之為副擔保, 其實本質上是一種信用貸款, 但是利率遠較一般的信用貸款來的低, 因為銀行的風險相對較小。副擔保僅能在您原貸行申請(亦即土銀) ,有時銀行那邊會視您的還款能力及信用狀況, 另外要求徵提一至兩名連帶保證人。副擔保貸款的手續相較於轉貸而言來的簡單! 畢竟您所要求的金額並不算太高, 而利率也相較於一般的信用貸款利率低。
補充部份:
您的信用卡張數不少喔... 而且都是白金卡, 想必銀行給您的額度都不低吧!!其實用不著的白金卡盡量給它剪卡, 又或是打個電話向發卡銀行要求調降額度。因為包括車貸、信用卡額度、現金卡額度統統都會算入您信用貸款額度, 而目前銀行業針對信用貸款累計額度超過兩百萬的申貸者, 審查上都會特別加強!!為了避免在申貸過程中遭受不必要的對待, 何不針對自己用不著的信用卡或是額度作個調整!!
感謝您的回覆
您說的那兩種方式
1、增貸：雖然我目前已還一年了，但說真的，當初買幾乎是全貸的狀況下買的(當然是業務和銀行之間的協定，懂我的意思吧^^)，加上我前三年還利息(首次購屋200萬還息，100萬(應該是信貸，算超貸的手法吧？是還本金)，所以可能『增貸』行不通吧？
2、房屋修繕：才一年的新屋，而且我目前的狀況，是否和增貸一樣也沒辦法呢？
3、信用卡：之前小弟一直以為信用卡愈多，就是信用可以累績更多，所以才辦那麼多張
經您一說，原來額度也是會因此被用掉的，恍然大悟^^
to zaza213大大：
1、您說的二胎這個小弟也不太懂，以我的狀況而言，您覺得什麼比較適合我去著手的嗎？
2、或者您說的信用卡貸款才是最快、最適合我的？且是以我那五張白金卡其中一張嗎？(我當然以兩年內還完為原則)
兩位大大說的都很有道理，是否可以不吝指教再多提供一些方案？互相作個討論、學習！
一樣先謝過之前回言的大大們所提供的寶貴意見，及兩位大大
感恩^_^
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