來這邊潛水一段時間,知道這裡高手專家很多,想請教一些房貸問題,希望有大大可以提供意見。
我跟先生都是公務人員,基本薪資約十五萬,最近想要換房,從原本住的五樓透天換到附近的電梯大廈,坪數相差不多。問題是我們資金不足,因此想要以原有的房子辦理增貸250萬當作頭期款,在辦貸款的時候發現銀行審核挺嚴格的,也要一個多月貸款才能下來。
所以小妹就產生一個疑問,我們若買了大廈,再以新房屋去辦理貸款(以我先生之名,因為舊房是我的名字),預計貸款1000萬左右,我本身名下已有400萬房貸(舊房貸+新增貸),我先生名下有80萬信貸,請問以我們的條件新房貸款會過嗎?
新房我們預計先繳兩年利息,利用這兩年賣掉透天舊房,再還掉新房的貸款,但是在賣掉房子之前,我們會揹1400萬的貸款。
teresa60s wrote:
來這邊潛水一段時間,知道這裡高手專家很多,想請教一些房貸問題,希望有大大可以提供意見。
我跟先生都是公務人員,基本薪資約十五萬,最近想要換房,從原本住的五樓透天換到附近的電梯大廈,坪數相差不多。問題是我們資金不足,因此想要以原有的房子辦理增貸250萬當作頭期款,在辦貸款的時候發現銀行審核挺嚴格的,也要一個多月貸款才能下來。
所以小妹就產生一個疑問,我們若買了大廈,再以新房屋去辦理貸款(以我先生之名,因為舊房是我的名字),預計貸款1000萬左右,我本身名下已有400萬房貸(舊房貸+新增貸),我先生名下有80萬信貸,請問以我們的條件新房貸款會過嗎?
新房我們預計先繳兩年利息,利用這兩年賣掉透天舊房,再還掉新房的貸款,但是在賣掉房子之前,我們會揹1400萬的貸款。
先問一下...你所謂的15萬是指夫妻相加嗎??
如果不是..是單指雙方都有15萬..那1000萬會很好貸
如果是..那你先生的薪資有多少??
這很現實..因為你先生有信貸(這會影響分數)
如果加上他的薪資不夠高
1000萬沒你們想像的好貸
●如何申辦房貸?
到銀行帶著財力證明.身分證.買賣合約書
填寫房貸申請書.讓銀行對房屋進行鑑價
審核借款人還款能力.調閱客戶聯徵紀錄
配合聯徵.申請房貸時不要超過三間銀行
.
●房貸流程...http://goo.gl/rKpKk0
1選房貸銀行-2提供貸款文件-3房屋鍵價
4借款人還款能力-5核貸拒貸-6對保簽約
7房屋抵押設定-8產險投保-9銀行撥款.
.
***************
放貸條件:抵押屋鑑價.n.本息還款能力.
走完這二道關卡,才知放貸額度n利率.
(第一道)房貸部:鑑價你的抵押屋價值
..查此擔保屋產權有無瑕疵(如二胎)
..查此擔保屋在該市區目前的行情價
..拍照屋況(新屋舊屋/建材裝潢優劣)
..專員呈報貸款經理.決定此擔保屋鑑價
..銀行潛規則.最高貸款額度.鑑價八成
..保留二成.支付未來討債費/法拍虧損
(第二道)財務部:審核借款人的還款能力
..借款人提供:近三年的綜所稅申報單
..或檢附近月銀行金錢進出記錄查周轉率
..聯徵:借款人的信用卡資料/債務資料
..財務部審核評估:借款人本息還款能力
..呈報財務經理.決定貸款的成數與利率
..月繳本息:需低於夫妻每月收入的1/3
..月繳本息:新舊房貸,車貸信貸卡貸學貸
..檢附去年綜所稅申報書給銀行證明收入
高成數房貸=搭配(保人/信貸/減額壽險)
..如你要求貸更多金額.例如貸八成...
..銀行放貸後被倒債的風險高...談條件
A.拒貸.抵押品鑑價八成.低於.放貸金額.
..要放貸.會要求客戶加保"信用貸款".
B.拒貸.借款人還款能力.不足.償還本息.
..要放貸.會要求客戶增加更多保人.
..要放貸.會要求客戶加保"減額壽險".
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房貸利率=機動利率(I)+固定利率(F).
重點是第4年至20年.(F)固定利率寫多少
政府銀行房貸方案..只談前3年房貸利率
除非你當總統/央行總裁,利率凍漲20年
不需費神比較.各銀行前3年利率小價差
房貸銀行.找(住家)附近的往來銀行即可
.
房貸利率=機動利率(I)+固定利率(F).
例如.今天.你與銀行簽房貸借款契約.
你挑選一段式=20年.前三年固定1.68%.
讓妳賺前三年:
.前三年=1.68%=(I)1.095%+(F)0.585%
.第4年至20年的利率:銀行賺回來
.(I)利率.追蹤郵政儲匯局.利率銀行作主
.(F)利率.依房貸契約.沒寫就由銀行作主
.
你挑選二段式
讓妳賺前三年:
.前兩年是1.44%=(I)1.095+(F)0.345
.第三年是1.74%=(I)1.095+(F)0.645
.第4年至20年的利率:銀行賺回來
.(I)利率.追蹤郵政儲匯局.利率銀行作主
.(F)利率.依房貸契約.沒寫就由銀行作主
.
機動(I)=郵政儲匯局一年期定存利率.
銀行房貸機動利率.以它為基準+0.055%.
..如80年.郵政9.50%...機動利率9.555%.
..如90年.郵政5.00%...機動利率5.055%.
..101年.郵政1.37%...機動利率1.425%.
..109年.郵政1.04%...機動利率1.095%.
..未來10年後幾%...20年後幾%...不知道
..房貸利率=機動利率(I)+固定利率(F).
.
內政部官網:房貸試算.預估未來月繳本息.
https://pip.moi.gov.tw/V3/C/SCRC0201.aspx
..按郵政二年定存機動利率.不定期調整.
..第1階段.前三年...套用寬限期.如1.5%
..第2階段.接著8年..官網估3%月繳本息
..第3階段.最後9年..官網估4%月繳本息
..月繳本息範例圖.預估參考.未來難測
.
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自備款不足?...房貸額度談幾成都沒用.
房貸額度.要月繳本息可以繳才辦對保.
大量空屋待售,強力行銷(如何貸款)買房
.(買房容易).自備款不足?.房屋要貸八成
.(換屋容易).缺自備款?.舊屋增貸就有錢
.(還款容易).善用寬限期.只付息不要還本
.(轉貸容易).到期換家銀行貸.繼續寛限期
度過3年寬限期.月繳本息繳不出.法拍屋.
購屋貸款是自住非炒房---別碰寬限期
..寬限期.害你高估還款能力.後悔買房
..3年付息快樂生活.17年還本度日如年
高成數貸款/信貸/寬限期...都別碰
..犧牲生活品質,月繳本息害你度日如年
..害你借債躲債.房屋慘被法拍妻離子散
房貸額度.要月繳本息可以繳才辦對保.
..記著:(自備款不足三成).別購屋別換屋.
..記著:(月繳本息)繳不出來.不要辦貸款.
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購屋/房貸的預算怎麼抓?刪除寬限期
確定(月繳本息)可以繳.你才能辦對保
..年收入=需憑證不是靠一張嘴喊出來的
..年收入=近三年個人綜合所得稅申辦單
..報稅單所得寫多少=就是借款人年收入
..最佳購屋貸款額度=借款人年收入七倍
..需靠八成貸款才能購屋=別購屋別貸款
..還款能力不足=未來無錢繳本息-法拍
房貸最佳額度=家庭夫妻年所得的7倍
購屋預算=房貸最佳額度+今天自備款
..年所得=1百萬.依去年綜所稅申報單
..房貸額度=夫妻年所得100X7=700萬.
..股票基金舊屋不是自備款.除非換現
..購屋800萬=自備款100+房貸700
..購屋1000萬=自備款300+房貸700
..如果你命好.父母贊助200萬
..購屋1200萬=自備款500+房貸700
.
所以有跟仲介詢問過房貸問題
建議信貸先還掉,信貸利率高,增貸審核嚴應該是你透天的鑑價不夠高
因為妳老公有信貸,貸款成數會變低,連8成都不太可能有,雖然你們只要貸款7成多,可是這還是有風險
例:仲介舉例,某個客人車貸8X萬,銀行原本可以貸8成變7成,可是這一成超過100萬....
假如真要買,記得契約上註明,假若貸不到XXX的房貸,此契約無償取消,退還押金
可是假如你們是跟建商買= =,建商應該不肯0...0
另外你們月收入15萬,還會背信貸,可能要考慮你們真的有還款能力嗎...
房貸1000萬,假使拿到最低利率1.35%上下,寬限2年,30年攤還,寬限期11,250,第三年 35,757
另外你們原本房貸因為增貸利率高,應該每月也要將近1萬4
所以總共每月要還5萬上下,這是利率沒調漲,假使一調漲怎辦= =?
建議你們還款能力至少要5萬5 才去貸款
建議你們可以先去找房仲問一下,你們透天估價可以賣多少或實價登陸查詢附近透天價格
房貸還不起會被法拍的...
當然要是桃園區的透天可以密我= =++
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