請問有貸款經驗的前輩,目前政府提供的青年安心成家購屋優惠貸款,三種方式選擇的考量因素是甚麼? 或是這三種的優缺點各是甚麼?
１、一段式機動利率
按中華郵政股份有限公司2年期定期儲金額度未達新台幣500萬元機動利率（下稱基準利率，自105年7月6日起維1.095%）固定加0.585%（目前為1.68%）機動計息。
２、二段式機動利率
前2年按基準利率加0.345%（目前1.44%）機動計息，第3年起按基準利率固定加0.645%（目前1.74%）機動計息。
３、混合式固定利率
前2年採固定利率，第1年按「撥貸當時」基準利率固定加0.525%（目前1.62%）固定計息，第2年按「撥貸當時」基準利率固定加0.625%（目前1.72%）固定計息，第3年起按基準利率固定加0.645%（目前1.74%）機動計息。
這三種是參考 https://www.sinyinews.com.tw/loan_gov
badman5408 wrote:
請問有貸款經驗的前輩...(恕刪)
第一種就是固定利率，如果你會繳十年以上長期攤平下來會比其他第三年1.74後利率來的優惠
第二種跟第三種唯一差別是第二年時會不會因為突然升息或降息而受影響而已
如果是投資客可以在確定第三年賣掉的可以考慮第二種。
如果是自己住的，我會建議你別用青年首購了，因為那根本就不划算。
外面其他銀行都有1.56~1.6%了，我前年貸款就1.6% 貸八成了，一段式本金計息，只是這種會綁三年內不能提前，年中提前被收了一筆違約金...
青年貸款第三年後就1.74，長期下來利息就差很多了，所以我建議是直接去找薪轉或當地農會詢問。
最高八成不代表可以到八成，外面銀行還能全貸呢！成數最後都是看個人及房屋條件，像部分銀行就有限制哪地區最高就多少成。
黑羽斷翼 wrote:
這位大哥麻煩在看清...(恕刪)
有道理.修正.謝謝.
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貸款成數
最高依本行鑑價金額之八成
鑑價)是審核(你的還款能力)與(房屋的價值)
必需經過這二道關卡,才知道(實際放貸額度)
鑑價八成,保留法拍費用與未來房價下跌二成
.
房貸利率=機動利率(I)+固定利率(F).
郵政儲匯局機動利率.見財政部網址.
https://www.etax.nat.gov.tw/etwmain/etw160w/interest
機動(I)=郵政儲匯局一年期定存利率.
銀行房貸機動利率.以它為基準+0.055%.
..如80年.郵政9.50%...機動利率9.555%.
..如90年.郵政5.00%...機動利率5.055%.
..101年.郵政1.37%...機動利率1.425%.
..109年.郵政1.04%...機動利率1.095%.
..未來10年後幾%...20年後幾%...不知道
..房貸利率=機動利率(I)+固定利率(F).
.
例如.今天.你與銀行簽房貸借款契約.
你挑選一段式=20年.前三年固定1.68%.
前三年:
.前三年=1.68%=(I)1.095%+(F)0.585%
.(I)跟著郵政儲匯局機動利率跑.(F)銀行作主
.第4年至20年的利率:
.(I)利率.追蹤當年當時的郵政儲匯局機動I利率.
.(F)利率.銀行依當時的經營成本.作主調整F利率
.第4年至20年的(I與F)利率?％.無人知道
.
今天.你與銀行簽房貸借款契約.
你挑選二段式
前三年:
.前兩年是1.44%=(I)1.095+(F)0.345
.第三年是1.74%=(I)1.095+(F)0.645
.(I)跟著郵政儲匯局機動利率跑.(F)銀行作主
.第4年至20年的利率:
.(I)利率.追蹤當年當時的郵政儲匯局機動I利率.
.(F)利率.銀行依當時的經營成本.作主調整F利率
.第4年至20年的(I與F)利率?％.無人知道
.
不論政府房貸專案.或銀行房貸方案.
全部.都只談前3年房貸利率
除非你當總統/央行總裁,連任20年
且必須連任獨裁專制.凍漲利率20年
.所以
不需費神比較.各銀行前3年利率小價差
房貸銀行.找(住家)附近的往來銀行即可
.
badman5408 wrote:
謝謝各位前輩的...(恕刪)
我是前年找第一金貸的（我薪轉），1.6%，而農會只給1.64%就沒選農會了，只是後來看到新聞播最低已經降到1.56%了(一樣還是依個人財力狀況給予最低優惠，所以建議找跟自己有長期來往的銀行)
至於違約是因為我繳第四個月就拿幾十萬去還本金（我用本金還款，所以本金還越多，利息就減少，最近又想再違約
），而第一金規定前三年都不能提前償還，否則加收還款金額的1%，但繳完後每個月少三、四千多我是認為值得。至於其他銀行，
國泰是喜愛公務人員，即使你每年在它那刷卡額破60萬+保險老客戶，他一樣給你算2%，所以我很不爽他⋯怒剪了它三張卡
台新銀行是富裕會員得到是1.71% 貸75成
（我永康）但大舅是千萬會員有瞄到他是1.6%可貸8成（他仁德）
其他銀行利率跟成數不優就不提了，基本上找存款跟薪資可一起合併計算的（尤其是有兼職的這很重要），
有遇過某幾間是要求擇一的，存款扣除頭期還要超過三百萬⋯才能貸低於1.7%⋯
或者收入要百大企業的就再說再聯絡了
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