[學習文] 辦理房貸、管理房貸，在不同情境下選擇不同的計算機

申請貸款，最需要的工具就是相關的計算機了，遙想10幾20多年前，貸款試算都得用昂貴的財務計算機，輸入複雜的公式後，才算得出來... 所以一般人根本無法自行計算，通常只能請銀員幫忙算出該繳的月付金...



不過做數學題目都得驗算了; 難道自己的貸款卻無法再試算看看嗎? 難道是佛系貸款





拜網路科技所賜，相關貸款計算機現在在網路上都找得到。

此外，金管會委由金融總會主辦的FintechBase團隊聰明貸款官網也推出了全台灣最多元的貸款計算機，方便貸款族群在不同的情境下、試算及了解相關數字資訊，讓使用者對貸款做出最佳的財務規劃~ 

我們現在就來一一介紹，房貸規劃不同的情境下，可以使用什麼計算機：


一、當你要規劃購屋時 

當規劃購屋時，最重要就是需要惦惦自己的斤兩... 依自己的財務能力、算出可以負擔的房屋總價！

例如，你的月收入有50,000 元，認為自己可以負擔的每月月付金為 17,000元， 那麼利用我們的計算機，就可以算出你可以負擔的房價總金額約莫 620萬 ; 然後再依房屋總價做為物色房子的目標即可！

這樣的計算機主要是依個人財務能力所計算出購買的房價建議~

可以負擔多少總價的房子

二、當你找到理想房子時 

當你物色到理想的房子，房仲或建商或代書會給你房屋的相關基本資料，例如權狀、謄本等... 數據通常是「平方公尺」，若你想要了解房子的真正坪數、公設比例等等，且為避免未來可能的爭議，建議您還是得自行計算一下（而不是只接受對方給的數字。）

這時，你就可以使用全台唯一「坪數公設計算機」

坪數公設計算

三、當你要比較銀行方案

當你要決定貸款銀行前，就會需要比較銀行的貸款方案。不過，目前銀行貸款利率方案其實有些複雜，例如利率分好幾段，光看表面上的利率著實無法正確比較... 這時就可以用我們的方案比較計算機了~
  

方案比較試算

四、當你要精算貸款方案時 

當銀行報價給你時，你必須精算他的分段利率方案、或是APR （實質年利率），這時就必須把繳付的手續費一起加入計算。 不過一般來說，房貸年期較長、金額較大，真正算出的實質年利率差距不大，但還是可以瞭解一下。

房貸試算

費用年百分率試算

五、你可以評估不同功能的繳款方式 

可以試算申請寬限期之下，繳息狀況如何、寬限期結束要多繳多少 ; 或是選擇雙週繳，每期月付金多少 。

寬限(緩)期試算

雙週繳款試算

六、你可以評估不同的附加方案 

例如有存款不想還貸款，可以使用抵利型，看看省下多少利息支出 ; 或是申請理財型方案，試算以日計息的利息成本為何。

抵利型房貸試算

以日計息

七、在貸款期限內，可以任意提前還款、或多付月付金 

這樣做無非是想多還本金、讓貸款的壓力可以舒緩一些... 通常情境是：有一筆獎金或意外之財，可以將房貸部份還款 ，可以先利用計算機算還款後月付金會減少多少、或是期限少了多少期？

另外，若月薪增加的情況下，希望每月可以多繳一些月付金也可以跟銀行申請「定額月付金繳款」，因為多還了錢，就可以將房貸期限縮短了。

提前還款試算

定額月付金還款

八、在貸款期限內，隨時掌握自己的貸款利率變化 

許多人在申請貸款之後，便讓銀行每期自扣月付金，佛系的不過問利率狀況、緣份到貸款自然還完... 但是政府在利率升息與降息之間變化大、加上利率條件常常是分段式的，所以自身貸款常常被升息了而不自知... （多數銀行不會主動告知你的現有利率）

而通常利率比市場較高的時候，是可以跟銀行爭取利率的調降的; 在那之前，你可以先試算一下你的貸款既有利率究竟為何。

貸款利率為何試算

九、若想要轉貸其他銀行 

房貸期限很長，動輒 20-30 年以上，難免既有銀行貸款條件不佳的情況發生（例如利率不調降、不給予增貸等）。這時候就可以考慮房貸搬家了; 不過房貸搬家牽涉到許多額外成本，例如原銀行的違約金、新銀行的手續費、地政設定規費、代書費等等...

可以利用此計算機仔細評估一下喔。

轉貸評估試算

以上，瞭解如何使用這些計算機，相信你就是一位超級房貸達人喔~~（頒證書）
  
另外也有 iOS 及 Android 版本的貸款計算 APP 免費下載 (僅為基本貸款計算)

   


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