我的月收入約五萬上下，辦理青年首度購屋貸款，每個月貸款為16500左右，
收入部分一萬元給我母親，我兒子的安親班費用約為八千元，每周給我老婆兩千元家用。
2012年我老婆想開個人工作室，我其實沒注意到她已經出問題了，開始要我吃好的出去玩住好的，所以那一年的信用卡款我已經開始辦理分期付款，本以為這樣就好，我還可以應付，或者等他賺錢後再補償給我，但於2013年經營發生問題後他得了憂鬱症(有領手冊)，然後她的負債就由我幫忙付清。
信用卡款因分期加上每個月保險或其他開銷就約2萬上下迄今，我無力承擔，就於2014年先個人信貸40萬，而2015年因我母親生病本想多貸40萬，但於行員勸說下再貸60萬。
目前兩個貸款一個月約一萬七千元左右。本想投資外幣，但是加幣與澳幣表現不佳，所以可說沒有收入，現在的問題是手邊剩下的錢應該撐不到年底，所以想問
1.如果我再借十萬，以新借來的錢撐住今年剩下的貸款，明年度有部分信用卡分期到期，屆時就有錢繼續歸還。
2.還是購屋貸款的銀行再增貸個人信貸(目前我的個人信貸與房貸是不同銀行，房貸是台企銀，信貸是國泰世華)?
3.首次購屋貸款轉貸後再增貸個人信貸這樣會比較好嗎?
不知哪一方面比較好呢?
我知道很多朋友會罵我怎麼理家，這真的是我的不對，過去幾年沒能留意老婆情況，自己開銷也沒控制，這幾年已經在做控制，信用卡分期至少還得等11個月才能還清，過去的糊塗、迷糊這些我都承認，而現在我兒子小學五年級，我希望高中之前把這些爛帳搞定，煩請各位指教了，謝謝!
2. 首度購屋貸款，每個月貸款為16500左右，
3. 收入部分一萬元給我母親，
4. 我兒子的安親班費用約為八千元，
5. 每周給我老婆兩千元家用。
6. 信用卡款因分期加上每個月保險或其他開銷就約2萬上下迄今，
7. 目前兩個貸款一個月約一萬七千元左右。
只有1.是收入,2.~7.都是每月支出,全部的結果 = 55000-(16500+10000+8000+8600+20000+17000) = -25100.
等於你每個月會增加三萬負債,在沒有明確的開源之下(新貸款部是開源,它立刻轉成增加的負債),能作的就是節流.
第3.跟母親討論能否幫忙減少.
第4.應該沒必要,小孩的媽再作甚麼?
弟6.保險全停掉,生吃都不夠,那來還曬乾,順便也能拿回些錢還貸款.
即使如此,估計也只減少兩萬支出,還有五千的黑洞,假設保險節約拿回的錢能還掉部分貸款,有機會收支平衡.
真巧,其實我跟您的情況很雷同,但我跟你的差別是幾乎都相反,我是先揹一堆負債,然後又信貸,才買房,我收入7萬,目前買預售屋每月2萬,車貸1萬,房租水電+手機帳單1萬,小孩1萬,信貸是每月5千(借30萬),卡債每月1萬,老婆自身貸款每月5千,單薪收入,剛好7萬。
每月生活費1萬5千,年度稅金保險保養是每年6萬(個人+小孩+汽車),等於一年還要額外負擔15000*12+60000=240000,(這只是保守)
但是我規劃了2年時間,省吃儉用,省自己留給小孩,該繳的就是去繳,剛好有第二專長,所以利用下班與假日時間做兼職,有錢賺都不放棄,120元我也做,每天吃飯只花1餐的錢(真得很苦),但是我付出得很充實,快樂,每天很有幹勁,社交應酬都減少了,今年將卡債與老婆貸款,全數還清,車貸也剩半年,壓力漸漸減少。
講一下信貸的部分,所謂信貸就是"個人信用"下去借,收入越高,信用評分越高..等等,所能貸款的利息是越少,但是以目前每個人貸款利率較低的不外乎還是辦理房貸或是用房子借錢(就是我待會介紹的房屋轉增貸),我自己是因為喜歡那個地點,喜歡那間建商蓋的房子,所以評估兩年,又因為沒有簽約金,才會先借30萬信貸,如果你自己評估後,每月能償還的壓力尚可,才去借,不然這雪球永遠只會越滾越大,良心建議!!!雪球永遠只會越滾越大,雪球永遠只會越滾越大,很重要,過來人,所以講三次!
再來就是房貸與房子借錢,房貸沒啥好說,利率都是2%左右,重點是房屋轉增貸,所謂房屋轉增貸就是,用您的房子不動產,當抵押品,向銀行辦理再增貸,因為房子有他的價值存在,今天你多借錢,銀行賺錢,當然借你,而且又有房子擔保,萬一你還不掉,銀行收走,法拍屋有的是這樣來的,相對的,利率也信貸來的低,因為一個是個人信用,一個是有抵押品。
結論就是:
我由衷認為樓上講得很對很忠肯:
1.母親費 跟母親討論能否幫忙減少.(這個真的可以討論看看)
2.安親班 應該沒必要,小孩的媽再作甚麼?(我以後小孩是不會讓他補習的,看小孩興趣是什麼就做什麼,尊重孩子決定,行行出狀元)
3.保險 保險全停掉,生吃都不夠,那來還曬乾,順便也能拿回些錢還貸款.(保險看你評估,有點倒數第二根稻草的感覺)
4.用房屋轉增貸好過信貸 (但是請先算好收入,固定支出與浮動支出,並評估各家銀行 在做決定!!)
5.房子 (這個真的不想講,但如果是我,我有想過,我最壞打算會把房子賣掉,雖然這是很多人的辛苦與夢想努力來的,但是在我心中,家庭還是第一,看不到未來了,何必把自己逼到極限,回歸租房子也不是永遠,哪天經濟回來,再買一間吧!
錢再賺就有,人生只有一次
背負，只是他只有背一部分，因他受到刺激而影響身體，所以大部分是我幫他背，孩子這部分的開銷我會再跟他討論，只是目前卡在今年其他兼職收入減少，我預期
下半年錢會燒光，收入無法負荷支出，但是我不能再做個人信貸，再貸下去是解決不了問題，然後在這個版上看到其他朋友提房貸問題，所以才想問問是否可透過房貸這邊
再借些錢的方式撐過下半年，而經歷過這幾年我自己也知道不可以貪心，之前聽銀行的想說多借一些想試試看外幣收入，卻發現不如預期。不過當然那是因為我沒本錢試，
不應該拿多借來的錢試，這些錢加上利息是真的很恐怖。
我會問問我的房貸申請銀行關於增貸的利息等等問題，先做個了解，如果真有需要，我想以此方式先撐過去。
jiannrong wrote:
我的月收入約五萬上...(恕刪)
這幾年很苦，但是苦不能說，而至今日因為不知下一步該怎麼走，畢竟個人信貸再借下去不是辦法，球會愈來愈大，所以想上網徵詢建議，感謝諸位網友的留言。
如果可以，我是希望房貸能夠再增貸，增加的錢把借來的信貸還掉，房貸寬限期比個人信貸長，壓力就會比較小。
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