怎麼樣申請房屋貸款最有利?

房屋成交價1000萬

自已手頭有些現金，已申辦房貸，可核800萬、1.9%、20年
但因房子是老房子，暫時還沒有要修改房子格局，預計約2-3年後動工修改。

如果房貸沒有跟銀行貸款到8成金額，只申請5成金額，手邊的現金拿去付交屋款，日後如果要修改房子則沒有現金可以使用。
但若如果申請800萬房貸每個月又要多繳本金+利息。

手邊的錢如果留著日後修改房子使用，定存利息還低於房貸金額。

現在銀行提供一個方案，將房貸核出來的錢拿一部份去投資，綁約三年(三年後保本的投資)，年利率提供2.9%，這樣子會比較划算嗎?

最近被房貸搞的好亂，想請問各位高手的意見。