但說實話, 2個小孩都讀北市私立, 每年學費成本至少40萬以上, 該版主就算現在年收入120萬, 扣除私小學費, 生活費, 其實都不大夠付貸款... 現在年收入70萬更是勉強。
所以我不知道該版版主太會算還是太會賺還是太會掰....
不過1900萬要在台北市某些地區現階段要買個二房的產品都有些困難...這是事實
房價現在是高得令人咋舌, 除了建商、仲介、投資客賺走外, 貸款30 年的利息其實非常驚人。
如下圖：
（圖表來源：聰明貸款）
是的,在年利率2.5%情況下 利息占本金比重達42% ,
若在年利率3％ 情況下, 利息占本金比重達51% ,
夠驚人吧, 也就是以貸1300萬來算, 年利率2.5% 下總付出本金＋利息＝1849萬, 再加上原來的600萬自備款, 就近2450萬左右的成本。
所以該版主預期未來年薪120萬, 假設30年都是年收120萬、工作無虞到58歲, 可以見到為了這個房子, 他至少付出了2/3 這輩子收入... （值不值得? 在於個人, 我認為不值得！而且我也預期未來我年薪千萬...呵）
或許, 該版主認為這房子30年後有2億的價值也說不定
但這也突顯了一個事實：
在這社會中, 最需要長年限（30年、甚至40年）的貸款人, 本來是收入較不豐碩、需要較低月付金的首次購屋族群...
但這樣的繳款年限卻被淪為炒高房價工具之一。（因為狹看下月付金降低了, 可以買得起更高價的房子）
所以辛苦了大半輩子, 買了房子自住, 賺的錢很大的比例都給了建商、仲介、投資客、銀行...
當然我們也希望買房子要量力而為, 依據自我能力評估是否合適購屋 , 買房子不必勉強, 租屋也是很不錯的選擇。
有一個計算機「負擔得起多少錢的房子」可以供式算, 它的原理也很簡單, 就是 以自身（或家庭）每個月可以付出房貸的總金額, 來推算你可以貸款的總金額, 進而換算可以購買的房屋總金額, 可以玩玩看（現階段我們建議以年利率3% 計算）
可以負擔多少錢的不動產>>>
