請問自備款130萬該選擇何種貸款方式

玩味
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樓主

2012-08-24 2:46

大大們好，小弟是公務員，因目前仍租屋度日，想與妻子購入間房子以迎接即將到來的新生命，但碰到些難題，希望能在01得到解答!

我本身月薪實領3萬5年薪50萬(年資兩年半)，老婆月薪3萬2年薪40萬(年資10年)
自備款130萬
想買550萬附近的房子
房貸選取為彰化銀行公教人員房屋貸款

顧慮到小孩與裝潢的問題，還有鑑估價與成交價的落差，加上尚有信貸40萬(公教人員貼心相貸)，想問何種方式較為理想

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理想模式：
貸出8成---公教人員貸款440萬，寬限期3年，27年貸款(含寬限期30年)

我想到三種模式，不知哪種可行性高?
1.還清40萬信貸，接著再次信貸80萬設定7年還(10087元/月)，然後再去房貸---缺點-怕成數或寬限期降低
2.不還信貸，直接房貸---缺點-修繕裝潢與小孩費用得這三年慢慢存
3.還清40萬信貸，接著房貸，最後再跑信貸---缺點-怕信貸擠不出來或貸不高

請問這三種方法那種較可行?
還是...有更好的方法呢?

ps：不靠家人

2012-08-24 2:46 發佈

文章關鍵字自備款貸款方式 130萬

zzzchen

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2樓

2012-08-24 5:19

有喜歡的房子了嗎?
若有,先問問看房子最多可以貸多少,再評估每個月是否能負擔這樣的房貸金額

另,小孩誰顧?
若是自己顧,一個月費用10000(出生第一年花費會再高些,如自費疫苗.奶粉尿布.汽座嬰兒床等等)
若給保母顧,請再加上保母費15000

小孩的費用先扣除,再檢視自己與老婆的生活花費,然後計算能負擔的房貸後,最後反推貸款金額
我家也是沒啥後援的家庭,只能...自立自強

ps.
信貸有時會影響房貸金額噢~

chieh33

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3樓

2012-08-24 8:15

可不信貸就不要信貸,不然可能會二頭燒情況,信貸要繳,房貸也要繳,裝潢可免就免,可以diy就自己來,

IceLattee

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4樓

2012-08-24 8:40

玩味 wrote:
大大們好，小弮..(恕刪)

要買那裡的房子？現在要貸８成真的很難，有７成就要偷笑了；且７成還是銀行鑑價。

小孩生出來後褓母費一個月２萬，雖有寬限期，但寬限期完後還是要本利攤還的。

玩味

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樓主

2012-08-24 9:11

zzzchen wrote:
有喜歡的房子了嗎?若...(恕刪)

喜歡的房子…算沒有吧!
但如果設寬限期來講，每月利息會比租金低很多，囧”

小孩有太陽的時候是丈母娘顧，沒太陽的時候我們夫妻顧。
估計每月花費約1萬(已算在計畫內)
我有打一張計畫表，大致上收以最低計算，支以最高計算，所以應該是可行XD
自立自強…恩…我從國中開始就是如此，同是天涯自強人ˊˋ(拍肩

ps：黑阿!所以我才想問如何將貸款最大化!

玩味

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樓主

2012-08-24 9:17

chieh33 wrote:
可不信貸就不要信貸,...(恕刪)

所以才需要寬限期，其實會比目前居所租金好的多，囧

我做了不少功課，補助、加薪、另外還有親戚是裝潢師傅可省下不少，畢竟住起來舒服與否會反應在…胃上@@

kaochiyu

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7樓

2012-08-24 9:26

既然有自備款130萬，是有做其他投資嗎，不然還多一個信貸出來吃利息錢，還是說要加上信貸才有130萬，如果是這樣的話我覺得選擇2會比較好，

玩味

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樓主

2012-08-24 9:29

IceLattee wrote:
要買那裡的房子？現在...(恕刪)

新竹市湳雅街中古屋

鑑價8成很難?…那年輕人怎麼生小孩XD
買個能住的房子生個能玩的小孩得存200萬，(年薪50萬得不吃不喝4年…=”=)，然後開始做長工...

這國家到底怎麼了…
難道沒辦法漸進式地改善房產相關制度…>”<(純抱怨，拍謝

玩味

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樓主

2012-08-24 9:36

kaochiyu wrote:
既然有自備款130萬...(恕刪)

對，是打算做投資，而且還是風險超大的投資!
那就是……小孩

不加信貸已有130萬
重點就是因為成數問題，加上身上一定隨時得有資金能周轉，才會如此傷腦筋，如果貸不到成交價的八成，那跟買蚊子館沒差別了，囧

jim_raynor

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10樓

2012-08-24 9:41

總收入67000，

負債比銀行都抓1/2~2/3

可負擔月繳33500~44000

扣掉信貸月繳(我試算七年期、5%)5654

所以還剩下27846~38346

你的房子最高可貸440萬(我抓20年，利率2%)，月繳22259

我高估的情況下，你的月繳都還低於27846。

所以40萬信貸可以不用還，也能買得起這間房子。

ps.
樓上說的七成是指一般人，樓主夫婦都是公務員，
如果不找公營行庫，(公營行庫要配合政策)
很容易可以談到八成的，現在成數上的限制是有，
但是銀行也會看客戶，公務人員是銀行的最愛，提高成數到八成機率很高。