小弟想請教一下
目前小弟貸款30年，但事實上應該可以10年左右還清(每月平均多還本金)
那這樣與直接貸10年相比，哪依各比較划算??
因為之前辦房貸時，代銷小姐說貸30年的壓力比較輕，反正有錢就多還，沒錢就繳最低金額，當時沒多想，所以就貸了30年
但事後想起來，因為是本息攤還的方式，會不會因此多繳了很多利息
因為假設小弟每月多還1萬元本金，那我每個月的利息是不是都會從新計算
因為本金減少，利息的錢就會減少的比較快??
小弟貸370萬左右
個人年收入約80多萬，加上老婆總共約120萬，所以計算每年大約可還40萬左右
煩請各位多多指教
謝謝
jackao wrote:
小弟想請教一下目前小...(恕刪)
這個應該直接問你貸款給你的銀行比較準
聽說有的還可以半月還，這樣下來利息會更低 (因為本金減少)
30年還款的話，壓力比較低沒錯
可是要考慮到一些問題~~~
因為不可能真的30年才還完款!
除非你有辦法工作30年才退休
目前公家機關比較沒問題，私人企業的話很難
另外要小心不要把存款花太多
還款壓力小的代價是要多付一些利息，跟背負更久的房貸
如果中年失業，又把存款花光，還不出貸款小心房子變銀行的!
所以除非你多餘的錢有辦法拿去投資，獲得比利息更多的利潤
不然如果20年就能還完的話，其實沒必要改背30年的房貸!
當然如果薪水有逐年調漲高於通澎的話，又另當別論!
通澎會幫你把房貸吃掉!
問題是~~~以這十年來說，一般人的薪水漲幅是低於通澎的!
一定是直接貸10年划算啊!!會少繳很多利息。
但是 如果你對投資還有研究你應該要想到，借款利率2%，這種好康去哪邊找啊!!，把要還的錢拿去買定存股(中鋼、中華電、台塑.....)，絕對是賺的。我買房10年了，能借就借，這麼低的成本，不借白不借。
先說一下我自己的例子好了，今100年初去華X銀行另外申貸1筆100萬的指數型房貸。
2.5%，2.75%，3%，提前還款違約金是借款金額1%，綁約3年依還款時間比例遞減，
不要綁約則借款利息基數I+0.25%則無違約金綁定。
因為我這是2胎，非青年首購貸款如此便宜。
此筆作業手續費1000元。房貸設定20年償還，寬恕期3年。我不綁約多付利息0.25%。
以百萬計算每個月借款利息2500~3000左右。非常便宜。
但是我半年內就迅速償還完畢。(每個月付利息+還20萬本金。)
因為這是筆借急不借窮的房屋貸款。非個人投資理財投入股匯市基金等款項。
我個人理財偏向保守，就是賺的錢可以提前清償房貸就提前清償，理債完畢再談理財。
要玩財務槓桿原理可以，理債完畢理財再玩。
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這段期間有跟銀行消金部門聊。
消費者自己設定房貸的每月償還本金+利息是最低還款條件，
消費者自己要做到確實還款，要不然，時機歹歹1~2個月內會被銀行打入法拍市場。
若是消費者有閒錢想提前還款，隨時隨地去還本金都可以，利息自然會往下降。
他們有遇過每個月多還1萬、8000、5000元本金的，帳戶裡有多錢要償還本金，
每個月當事人打個電話去消金部門談要多還多少就可以，非常方便的。
銀行消金部門並不是洪水猛獸。
重點時刻也已經救我好幾回合了。
還有，房屋火險地震險要自己每年到期前先保，可退佣，正本請保險業務員拿去銀行。
若是銀行被逼狗急跳牆，找的房屋產險最貴，會向你代償的。
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私立銀行利率比華X更高，所以我不考慮。
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你的問題，我會設定貸款20年，若有閒錢會優先去銀行消金部門提前償還本金。
所以把多的錢拿去做投資前一定要設定成"多餘的錢"，
如果你會介意房貸利息，那就應該每月提撥部分的錢去做小額還款
貸10年 代表你房貸月付金會變多，但是最慢10年就付完了，生活品質會較沒有，看個人想法
貸30年 每月繳的少，多的錢也是可以做每月小額環款或投資，但是一但有惰性就會比貸10年多繳很多利息
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如果你觀念保守，少做投資，不介意每月房貸壓力較大，那就設定10年
如果你投資觀念積極，那就做30年，每月多的錢去做投資，有賺再大筆還，但是任何投資都有風險的
大部分的人都選下面第三種
就是設定20年，每月多的錢一部份投資，一部分自己拿去多還貸款本金.
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