請問板上先進
小弟目前有一筆房貸約250萬(利率約2.4%，可再綁約兩年調降到2.15%兩年內固定不動)，銀行現金約200萬
HSBC理專建議我轉到HSBC做抵利型房貸，利率約2.13%(須綁約三年，季調整利率)
轉貸成本不會超過6000元
小弟是想要留一些資金下來做投資，所以不想要提前清償房貸
但聽說外商銀行陷阱很多，請問小弟適合轉貸到HSBC嗎?
請指點迷津，感謝!
niemand wrote:
但聽說外商銀行陷阱很多
你那裡聽說的?有那些陷阱?
應該是有人中傷吧!!
HSBC的理財抵利型房貸很ok
我有辦過
原來是想要能快點還完房貸
只是後來發現HSBC給我的利率確實比一般公教利率高很多(有高於1.5%), 並不划算
如果你兩家的利率差不多那倒是可以選HSBC
因為一般而言, 你200萬現金的定存利率現在不過1%多
放在HSBC抵利型房貸帳戶, 就可抵200萬貸款, 也就是利息變成2.13%, 一年多賺了1%利息(2萬元)
這些錢隨時提出轉投資, 只是少賺利息而以
轉貸成本6000你可以自己算划不划算
我算出來是, 如果你這200萬放在HSBC抵利型房貸帳戶3個月以上就賺回來了
只是, 你要知道的是, HSBC是算每天的利息, 且每2星期繳一次貸款
我個人認為這樣是比較划算的
但是, 這表示你一年要繳26期(52週/2), 而非24期(12月*2)
這也是為什麼HSBC能讓房貸提早繳清的原因
Reykjavik wrote:
版主原來是貸那一家的...(恕刪)
MP153 wrote:
2.4％太高...(恕刪)
這是抵利型房貸，利率不是重點。
簡單說就是把現金放在他們的房貸帳戶可以抵掉房貸利息
例如。樓主的銀行給他2.13%，貸款200萬 活存100萬
那麼只算100萬的利息 ，這樣跟一般房貸的算法就要2.13%/2= "1.065% "
那如果存200萬 抵200萬 不就免息 ? 是的!!
其實現在房貸利息已經敲敲得上到2%左右了，優惠貸款有條件限制，1.XX%期限都不長。
一般貸款
不管多少，利息是每個月一定要付的
月付金-利息，才是你繳的本金(貸款總額/期數)
抵利型
原則跟上面一樣
月付金一樣，但利息少了，多的就多繳本金，期數拉長自然會縮短期限跟利息支出
例如 初估 一般 100萬 利率1.88% 年利息18000元
抵利 100萬 利率2.13% 存50萬 年利息10650元 少7350元
月付金一樣 7350就會繳到本金，10年就會變成7萬3500 如果是貸1000萬 73萬5000 (一樣要回存500萬)
利率VS利息
房貸利率的盲點就是金額大 期數長，說真的有時候覺得銀行用低利率在誤導式懂非懂的消費者。
不要被利率騙了，
0.5%利率，20年總利息支出100萬
3%利率，20年總利息支出50萬
選哪個好???
niemand wrote:
請問板上先進
...(恕刪)
1.200萬動用之後多久會回補? 這才是會不會省錢的關鍵!!
2.還有抵利型要問一下可以抵多少%，利率低但是只能抵50%，有的利率高但是可以100%
3.動用現金投資時報酬率要超過2.13%。
4.會不會有月結餘(每年會多存多少 不太會動用的錢 或是一筆錢放半年之類的)
250萬 20年 月付金 10417+利息
利率2.4% 總利息支出 65萬63元
2.15% 57萬7932元
抵利型 存200萬 月付金12802(含利息)
2.13% 總利息支出 2萬2340元 (200萬未動用情況下)
3年6的月之後 0利息( 本金繳超過50萬 貸款餘額200 -抵利存款200萬 =0 X 利率(2.13%)=0(利息)
17年提早結清
如果你的月付金提高 那麼你的利息跟年限會再縮短
我記得抵利型的意思很簡單
如果你借250 存款200萬 利息就是用50萬的2.13%下去算
對你來說 應該是很划算
不過 也要看你打算拿多少去投資
但是 這算是比較靈活的方式
你可以請你的房貸業務幫你算至少要存多少 利率會低於你目前可以拿到的最低利率
(假設你目前問到的最低利率是1.88% 可能存50萬 每個月的利率 就可以低於1.88%)
再加上她們是雙週繳 所以 利率算起來 會在低一些些
綁約三年
但可以以自有資金還 不算違約
也就是房子沒有過戶的情況
那 她們到底要賺什麼??
這個我也問過
意思好像是 房貸不是他們的重點
他們的重點 是對你的"資產管理"
也就是他們的理專 要是發現你戶頭裡面的錢不少
可能會提供你一些投資機會 之類的
好壞看個人囉~~
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