看了老半天終於買了一間喜歡的房子
沒想到剛從怕買不到房子的夢魘中醒來 轉眼間又墜入選擇房貸銀行的泥沼
太多的選擇其實也是種困擾
所以我只問了三間銀行- 本土A銀行, 渣打, 匯豐
渣打給我很好的利率 第一段是 T+0.97 第二段是T + 0.91 第三段是 T+0.86
但弔詭的是一旦使用寬限期 貸款年限就只能二十年
也就是我若用了兩年的寬限期 接下來就必須在18年還清所有的貸款
這樣每個月的財務壓力太大 所以我只好忍痛放棄渣打
本土A銀行給我的利率是 兩年定存利率I + 0.475
匯豐則給 短票利率 +1.1 搭配雙週繳
即便匯豐的利率比A銀行高了0.1 但由於雙週繳的效應
還款時間可以提早 繳付的總利息也比A稍微少了幾萬塊
說真的 我還蠻心動的
但我心中還是隱約的覺得不妥 對於附加的常數(1 > 0.475) 很高這件事耿耿於懷
所以當匯豐的人打給我一直強調雙週繳的好處時
我只是冷冷的說 如果我選擇A銀行 每年多繳一次錢 其實就等同於貴公司雙週繳提早還清跟省息的效應
(月繳一年繳12次 雙週繳一年繳26次 約等於13個月)
於是他又答應幫我爭取 讓常數變成1
也就是現階段兩家銀行加總出來的利率就一樣了
即便如此 我還是對常數為1這件事無法釋懷
由於不瞭解短票利率的波動性如何 我老覺得短票利率若逼近定存利率 那我就虧了
再加上我看了這篇文章中關於花旗的敘述後
由於匯豐也是無摺 我怕辦了匯豐的房貸 若他利率大幅調升 我又逃不了 那不是坐以待斃嗎？
講得有點亂
簡單來說我有三個問題
1.聚焦於常數 這到底是不是個恰當的選擇策略?
2.有人有成功從匯豐房貸逃走的經驗嗎？
3.如果是你 妳會選哪一個?
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