lwm wrote:
我同事早我五年買房子...(恕刪)
請問您同事是在繳款正常的狀況下被法拍的嗎?
如果是的話
公佈一下是那家銀行
這家銀行我一定會把它列為拒絕往來戶
而且會和房子一樣
世代香傳不得與這家銀行來往
這家銀行太恐怖了
帳面上你確實欠他2400萬
就算今天房價跌了,銀行的帳面上依舊是應收2400萬+利息
你按時繳款,銀行不會去管你的房子日後價值多少
但是,你無法轉貸,增貸..因為需要重新評估
銀行在出借給你錢的時候,基本上都會做風險評估
銀行要的是你按時繳款..他要的是利息..不是你的房子
你的房子只是做為"備用",萬一哪天你繳不出來了..他可以把你的房子拿去拍賣轉現
以前的金融海嘯是因為"超貸"
現在銀行要借錢給小老百姓..都很摳門的..>_<
題外話:房價會從3000萬跌到剩1000萬??我很懷疑
lwm wrote:
在我手上有一份其他約定事項，應該是抵押權設定的契約書，
其中有載明：
「義務人切實聲明，向貴行提供之擔保物完全為義務人合法所有
，他人無任何權利。並願意任憑貴行隨時查驗，日後如發生任何
糾葛，義務人願即更換貴行之擔保物，若因此致貴行受有損害時
，義務人及債務人願連帶負完全賠償責任。如因天災事變或其他
不可歸責於雙方當事人之事由，致使擔保物毀損滅失，或價值減
少時，義務人、債務人應立即通知抵押權人。貴行得定相當期限
請求義務人或債權人提出與減少價額相當之擔保；未為通知或逾
期不提出者貴行得請求債務人清償全部債務。」
在辦銀行貸款時沒看過這份文件，上面還蓋了我的章。
直到看到抵押權塗銷同意書，才知道這其他約定事項的存在。
民國91年簽訂的，距今12年，
銀行不會作虧本生意的....
聽過抽銀根嗎？
有圖有真相，補一張
唉~ 這話題~ 又出現了~ 而且可以炒到怎麼多留言~
小哥我其實不想加入筆戰~ 各位[理性]看看參考就好~
回文的有多少人是在金融機構從事放款作業的我不了解~
小哥我很不幸是在金融機構當豬哥~
有些人會問~ 到底哪家銀行敢去追繳客戶補足擔保品不足額~
其實每家都會~ 因為[金檢]會查~ 擔保品維持率及適足性控管也是風險控管之一~
但近十多年沒遇到房屋價值[短期狂跌]~
我從業間也只遇過四五件單純因房價下跌(非北部屋)~ 擔保品價值不足要求補足~
相信也沒多少人遇過房屋被要求補足擔保品不足額部分~
當你[欠款金額]跟你[擔保品價值]已經跌破擔保品維持率時~ 銀行的確是會要求補足擔保品價值~
但是房價頂多小幅回檔~ 而且貸款期間大都漲多回少~ 所以談不上補足擔保品不足額部分~
如果該樓主寫的~ 已經超額1400萬~ 那銀行一定會要求追繳~ 這點小哥可以拿[哥機拉]當擔保~
其實樓主寫的情境是天方夜譚~ 3000短期跌到1000~ 是不可能的~ 除非核災吧~
銀行也不可能放任3000跌到1000才開始要求補足擔保品不足額部分(除非真的跌太快了)~
基本上你每月或每季乖乖繳貸款~ 也都還上本金~ 本金越還越少~ 而房價也沒狂跌~
那你[尚欠的金額]跟[擔保品價值] 將不會有跌破擔保品維持率~
所以財長一直強調要軟著路~ 也就是慢慢跌才行~ 就是這原因~
但如果[哥機拉]出現~ 導致房市[快速崩跌]~ 那~~ 就~~ 到了常講的那句~
出來混的~ 該還的跑不掉~
寫這些各位參考就好~ 信也好~ 不信也罷~ 笑笑也無仿~
下面是之前PTT討論也可參考~
http://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1382112509.A.BE3.html
淡定茶 wrote:
為什麼房價從原本的3000萬跌到剩1000萬 購屋人貸款2400萬就會不想還進而變銀行變呆帳? 但以後不也還是得還錢不是嗎?
貸款的2400萬-1000萬=1400萬難道以後不用還嗎? 為什麼會常聽到這種說法呢?
因為台灣很多人留學美國，
就把美國發生的事情照搬到台灣，
認為台灣也會發生一樣的事。
殊不知美國絕大多數房貸，
都是無追索權貸款(non-resources loan)，
還不出錢時房子丟給銀行就好，
房子給銀行之後銀行，就算拍賣拿不回足額欠款，
銀行也無權跟原屋主繼續追討。
亞洲各國則不同，
房貸多半有追索權，就如原po說的這樣。
所以說會有「負資產」的狀況，
故大多數房貸戶還是會乖乖繳完，避免信用破產。
比如日本在泡沫經濟時期貸下的房貸，
大部份日本人還是分二三十年乖乖繳完了。
淡定茶 wrote:
為什麼房價從原本的3000萬跌到剩1000萬 購屋人貸款2400萬就會不想還進而變銀行變呆帳? 但以後不也還是得還錢不是嗎?
貸款的2400萬-1000萬=1400萬難道以後不用還嗎? 為什麼會常聽到這種說法呢?...(恕刪)
因為你沒算利息
貸款2400萬，利息20年要多少錢? 早期5%的利率，20年複利利息總額 = 2400萬
所以如果乖乖繳完20年，總共給銀行是4800萬
當年會斷頭是因為，如果被套了，根本賣不掉，也繳不起
不如斷頭倒回給銀行，銀行會去法拍，法拍拍不掉銀拍
過程很長，這中間就不用繳錢
最後不論怎麼樣，拍金假設1000萬，扣掉剩餘本金假設是2300萬好了，最後仍要還1200萬給銀行
1200萬的這部分就可以跟銀行談分期還款方式，
不論怎樣"1200萬+利息" vs. "4800萬"還是少的多
當然也有人脫產不還，改做小生意帳面上沒收入，銀行追討不到。
現在利率低，會倒給銀行的人變少，所以法拍量大減
除非利率走高，不然斷頭的人真的不多
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