sunhm wrote:
立意非常良善啊!應...(恕刪)
個人猜想, 這是考慮到退休年齡的結果
倘若把下限降低, 會產生一堆好手好腳卻不事生產, 只在以房養老
那對整個勞動市場, 將會有不良影響
至於真正無能力工作者, 或許未來可以有條件放寬年齡限制
但政策伊始, 尚需要時間摸索
yc168 wrote:
您有辦法正面回答問題嗎?
還是只能不斷的顧左右而言他?
那是看對手
總不能拿大砲來打蒼蠅嘛! 您說是不是
好好拿出本事, 為自己的立場發言才是
用比較簡單的算法
0-10年，4萬遞減到2.7萬，一共拿了
(4+2.7)/2*10*12=402萬
11-30年，拿2.7萬，一共拿了
2.7*20*12=648萬
所以總共拿了402+648=1050萬
剛剛把銀行給的錢以年利率2.5%計算
一共需要利息約418萬
所以銀行共支出1050+418=1468萬
2000萬的房子，銀行支出約1468萬，約有532萬預期收益（30年後房價不變)
划不划看個人
另一個問題為2000萬的房子？
是銀行鑑價，還是市價？
yc168 wrote:
回到實質議題的討論, 分享一下以房養老的實際操作提供大家參考:
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因應高齡社會來臨，合作金庫銀行昨天宣布推出國內首宗商業型以房養老「幸福滿袋」貸款，有屋族不必擔心未來「窮得只剩下房子」，可活化自有不動產，獲得安養所需資金，能在自己的房子內終老。
合庫金董事長廖燦昌表示，「幸福滿袋」貸款是一種理財服務，旨在將「房產轉換成現金」，幫助銀髮族退休後仍能領到穩定的生活費，維持生活品質。
政府過去曾推出公益型以房養老方案，銀行主管表示，當時是以政府預算及公益彩券的盈餘作為貸款資金，資格限制很多，包括獨居等條件門檻太嚴苛、導致乏人問津。
合庫副總程燕翼表示，這項方案的貸款條件寬鬆，只要年滿六十五歲以上且名下有房產，就可辦理卅年期的以房養老貸款。若房產地段好，貸款成數最高可達七成，利率最低百分之二點一三起機動計息，第一階段先開辦大台北地區的以房養老貸款，預期明年全面開辦。
有屋族本來就可拿房子抵押借款，但以房養老貸款有何優勢？合庫個金部協理陳寬祺表示，銀行借錢一定要問「還款來源」，才能控管風險。高齡退休人士沒有固定收入，想要貸款「第一關就會被打回票」。
陳寬祺說，過去大家認為以房養老貸款，就是死後房子交給銀行，與國人的傳承概念有衝突，合庫的以房養老貸款，可讓獲得房子、年齡超過六十五歲的配偶也申辦以房養老貸款；也可以讓年輕的繼承人以繼承到的房子申辦房貸來還款，繼續擁有房產。
為保障貸款人的基本生活，合庫以房養老貸款設計，每月繳息不能超過貸款本金的三分之一。陳寬祺舉例，位於大台北地區價值二千萬元左右的房產，辦理卅年期以房養老，貸款七成，可借一四○○萬元，以利率百分之二點五來計算，貸款人每月可獲得貸款金約四萬元，但是每月要支付利息。
隨著貸款本金逐月累積，每月要支付的利息也愈來愈高，但到了貸款第十一年後，每月貸款扣除利息後僅餘二點七萬元，已達上限，之後每月繳息金額不再增加，差額累積至卅年貸款到期日再一併繳付。
新版以房養老貸款條件
‧年滿65歲，本人名下有房產。
‧依據房產價值，評估貸款額度、成數及利率。
‧透過律師協助，確保申辦人了解貸款內容及相關權利義務，將房產設定抵押給合庫，辦理貸款。
‧合庫每月給貸款人養老金（貸款本金），貸款人則支付利息。貸款本金逐月累積，貸款人每月要支付的利息也愈來愈高。
‧當利息累積至每月貸款本金的三分之一的上限時，貸款人每月所需支付的利息不再增加，差額則累積至到期日一併繳付。
‧若貸款人往生：（1）繼承人是配偶，可繼續以房養老。（2）繼承人或保證人願意清償本金及利息，則將房屋交給繼承人或保證人。繼承人有資金需求，可以同一筆房產向合庫辦理房貸，貸款清償貸款。（3）繼承人或保證人不願意清償本金及利息，合庫將房產拍賣並扣除本金及利息，餘額交給繼承人。（記者沈婉玉整理）
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