買過後就開始漲了
如果等到現在買我就買不起了.
房子還是留著吧!
努力多還點!
首次購屋貸款前7年再怎麼漲也不能超過3%.
所以還是7年內趕快還完.最重要!!!
追根究底，樓主事前沒有搞懂[利息]是怎麼一回事，
跟銀行貸了款之後，樓主就只能依據雙方契約來繳款。
簽了契約，樓主跟銀行可以談判的籌碼，幾乎是沒有。
樓上很多大大提了很多中肯的建議，
但是如果樓主現在還是沒搞懂[利息]是怎麼一回事的話，
樓上大大的中肯建議，恐怕樓主還是有看沒有懂。
我的結論及建議是：
1. 請樓主搞懂什麼是[本金]及[利息]。
2. 如果每月繳款金額要壓在2萬以下，只有加長還款年限一途，
但是加長年限期間的利息還是要付給銀行，沒有比較節省。
3. 您可以辦理轉貸，但是銀行也是要賺錢，除了違約金外，
新簽約銀行也有可能要簽約金，前前後後加加減減，
初步判斷也不會為你省下多少錢。
終極建議：請樓主開源及節流，才是根本之道。
andylinlin6 wrote:你的問題是......你信用貸款利率是多少？到現在連你自己都搞不清楚...才會被信貸給拖下去，
2、另外110萬的部份，我雖用信貸，但您說的用銀行優惠房貸，這個我有辦法再向土銀作爭取嗎？
或是乖乖的繳？再者，我月繳現在為9000元，利率換算是為何？又是否正常？...(恕刪)
信貸是以個人信用借錢，沒有抵押品，以個人名義拍拍胸腑保證會還銀行錢，
所以風險很高，利息也會很高。信貸一般是7%以上吧！?
房價310萬，你就貸了310萬，不就都沒有自備款了？
所以，你要想辦法把信貸的部份，改成有抵押品的貸款，利息就可以降低了！
解決方法，可要求其他銀行把房價高估，
或找看看有沒有利率較低的裝潢貸款，整合房貸，(懷疑你的信貸就是裝潢貸款)
但裝潢貸款好像還是要有3成左右的自備款和工程合約，
或向家人/朋友/公司援助，借錢解決信貸的問題，以高於定存,但低於信貸的利率按期還款，讓對方有利可圖。
(借錢也是信貸的一種，就看你的信用如何了?有些公司也有給員工貸款)
基本上，你隨便找一堆民營的銀行，他們都會很樂於推銷整合房貸啦！
像手機不就三不五時會接到銀行推銷貸款...
但自己要先有數字觀念，把利息/本金都算得清清楚楚之後，再決定要怎麼做。
業代殺手,斷人財路!
二、我先幫你算你要賤商騙了多少
200w 只還利息，月付 5900，這表示你目前的年息是 5900/200W*12 =3.54%，你貸的這個青年貸款應該不是政府辦的 青年首次購屋，只是銀行自己辦的貸款
100w 15年，本利平均攤還，月付 9000，這表示你目前的年息是 rate(15*12,-9000,1000000)*12 =7.020951%
100w 還了三年，本金只還了 =CUMPRINC(7.020951%/12,15*12,1000000,1,36,0)=-$125,788 ，
其餘的 CUMIPMT(7.020951%/12,15*12,1000000,1,36,0)= -$198,212 全是付利息
所以付了三年之後，你還欠銀行 3000000- -$125,788= $2874,212
三、依你目前的需要，希望全部本利在20000 以下
所以
12年還完 =RATE(12*12,-20000,2874212)*12= 0.033309%
15年還完 =RATE(15*12,-20000,2874212)*12= 3.109142%
20年還完 =RATE(20*12,-20000,2874212)*12= 5.640431%
四、找看看有沒有銀行願意貸給你 287萬， 年利5.6% 以下的貸款吧
五、PMT,IPMT,PPMT,RATE,CUMPRINC,CUMIPMT 這是 excel 計算本利攤還的幾個主要公式
貸款買屋者都應該會使用才是..
PMT ：計算每期付的錢
IPMT ：計算每期付的利息
PPMT ：計算每期付的本金
RATE ：反算本利攤還的利率
CUMPRINC : 計算某幾期之間還的本金總合
CUMIPMT : 計算某幾期之間還的利息總合
在此跟大大們報告結果
1、200萬的部份--當初是辦土銀的房貸(他說這條是政府優惠)
，目前利率為3.6%(他說現在首次購屋優惠是4.03--懷疑??)
(還款為15年，前三年為寬限期，每月利息5983元)
2、110萬的部份--當初是辦士銀一般的房貸，目前利率 為3.66%
(還款為15年，目前每月繳8816元，本金為6100元，
利息為 2716元)
以上兩項皆是由土銀打出的放款繳納單，有憑有據的
現在土銀提供兩個方案
1、200萬的部份-以本息平均攤還，每月繳17423元(還款為12年)
110萬的部份-原封不動，每月繳8816元
兩者平均一個月繳26239元
2、200萬的部份-以本息平均攤還，每月繳13000元(還款為20年)
110萬的部份-原封不動，每月繳7200元(還款為20年)
兩者平均一個月繳20200元
以上至現今
200萬的部份小弟前三年只繳利息(開始為4500，到現在的5983)
110萬的部份小弟前三年從開始的8000元糿到現在的8816元
目前結算到6月份繳完，尚欠884400元
這兩條不知這樣的算法是否正確？
詢問土銀兩者合為一條繳可否？他說不行
(理由：他說200萬是當初政府的方案，110萬是土銀的方案，
所以不能合為一條繳--懷疑？)
現在想將今日家人詢問的結果跟大大們分享
請大大們幫無知的小弟看看是否有需要注意的地方或是有疑問的地方
再給小弟最後的忠言，然後就準備去辦理了
再次謝謝大大們，感激不盡！！
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