一種是以人為主的信用貸款，例如目前的房貸。一種是以物品為主的抵押貸款，例如去典當。
前者如果違約，抵押品被拍賣，不足的部分借款人尚須負責，超額的部分會歸還。
後者如果違約，抵押品全數歸借方，此合約就解除。無後續的負責或歸還。
台灣目前的房貸是屬前者。如果房屋估價1000萬，但是個人償債能力只有300萬，那銀行只能借你300萬。萬一違約，除非兒子有簽章共同借貸或繼承，否則無後續責任。所以即便銀行推出40年房貸，也會考慮借款人的年齡。
國外105年房貸基本上是屬於後者，因為105年內能負責的子孫都還沒出生。所以不用考慮個人的償債能力，只考慮抵押品的價值。
中國自古的房屋貸款多數是後者。台灣早期的房屋貸款也有些是後者，後來逐漸全數演變成前者。
台灣能否推出長於50年的非信用房貸？只要銀行願意應該可以，但是本來有「人+物品」的雙重保障，現在改成只有「物品」為保，加上借期延長，風險增加，提高利息就是必然。提高利息銀行會很願意，但是，會有人願意嗎？
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