Ocean's 8 wrote:
前幾天看到一個針對房(恕刪)
一千萬的房子我覺得準備300-350萬頭款比較保險，因為還要裝潢跟家具家電的錢；房貸我覺得如果是雙薪家庭，薪水夠高的一個人的全部薪水都繳房貸也OK(例如我薪水10萬，我老婆8萬，那我老婆薪水都繳房貸是OK的)；但是如果薪水低的，我覺得1千萬房子繳2萬5以內貸款OK(例如我薪水5萬，我老婆3萬)。不過生活還是要過，就看你怎麼過而已。
舉例 : 1,000萬的房子 我頭期款會準備200萬 + 30萬家電 + 20萬(輕裝潢) = 大約250萬上下
如果這樣就表示銀行貸款 800萬，如果按20年來還，每個月大約3萬多。 (新房有些貸30年)
樓主要盤算 每月的固定花費
1. 房貸
2. 管理費 (透天除外)
3. 水電瓦斯
4. 車貸 (如果有)
5. 伙食費
6. 通勤費 (油錢 或捷運公車)
7. 雜費 (手機 / 網路 / 第4台 等費用)
8. 長輩的生活費 / 零用錢 (如果有)
9. 小孩教育費 / 其他花費 (如果有)
娛樂與購物是看個人，不算在固定花費上，這些1 ~ 9 加總起來，扣除自己的每個月所得。
你大致上就可以算出要準備多少頭期款和自己能買多少錢的房子。
我同意 :
年薪多少決定你能開什麼車
10年加總的薪資決定你能買多少錢的房子
當然有人願意犧牲自己的花費 / 生活品質 / 不生小孩 等等來換取還債空間。
不用考慮新成屋問題
買預售屋風險最大
1.承擔交屋時間風險
有可能無法如期交屋，兩年過後依然在外租屋，租屋兩年外加搬家都是成本阿! 不如拿來好好裝潢!
合建過程如果有單位跑了，徵合建不在少數...
2.承擔房屋品質
交屋後，如果遇到地震，颱風，出現瑕疵，還要找建商處理，一弄上官司就要5年了!
3.公設不如預期
買預售屋，待銷中心餅畫到天上去，交屋後就跟你說還在招租，3年後開張，開張後還要另外收錢。
買一間10~15年的房子，已經有經歷過大小地震，大小颱風，可以從鄰居口中得知這棟樓的實際狀況，從實際看到摸到以及體驗公設，至少不用承擔看不到的風險
我父親這輩子買到最後悔的就是預售屋，我跟同學講，有些人也不信，最後就是發生問題!
至於房貸佔薪水幾成? 這問題根本有問題
普通人思維:
收入-開銷=投資(買房)
比較有衝勁的思維
收入-投資(買房)=開銷
當你思維修改了，自然就會開源了!
我有個對生活很隨興的朋友，薪資3萬/月
有一年他交到了一個很會花錢的女友
結果他為了養女友，奮鬥到現在12萬/月.....
現在分手了，但是現在薪水還是維持12萬!
收入年年都會變，但是房貸變化沒有你的薪水大。
你不是在養房，就是在幫別人養房!
A : 34歲第一次買房存款加上家人贊助，兩成頭期款，110萬～41歲第二次換房，四成頭期款，500萬～
一般都是手上有過房價一半以上的頭期款才下手嗎?
A : 買房基本上頭期款都是兩到三成，存到一半才下手那就是買兩房以下小房～
另外，大家房貸月繳都佔薪水幾成啊?
A : 第一次月繳佔薪水四成，第二次佔五成五
有因為買房，生活品質因此受影響嗎? (因此縮減吃穿玩樂用度之類的)
A : 有影響，但因為沒有小孩，夫妻兩人還是想吃就吃，想玩就玩～
買房子這種事應該要量力而為，不過現在的房價太高，除非個人月薪在五萬以上，夫妻兩人在十萬以上，不然我覺得買房子壓力都超大～如果你還要養車養小孩，毫無生活品質可言～
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