shibawan wrote:
謝謝回覆:其實許多次(恕刪)
前面已經很多人給你建議了
買房只是一件很簡單的事情
是你自己擔心害怕不敢買
永遠都在擔心怕失業、怕沒錢、怕套牢，典型的OO
不過這也是好事，起碼你有把錢守住，起碼你穩紮穩打
有很多方式可以幫助你低成本買1500萬房，但依你的投資屬性你不適合買
所以我建議你用租的，進可攻退可守，現金流也有增值效果
800萬直接買4%商品，穩穩建立30~40萬現金流
一個月3萬在新竹相信可以租好一點的房子
需要現金的時候在質押400萬出來就好
因為我不是台灣人, 女友台灣當軍公教的 月入5萬左右 , 現在我們頭期款只有150萬左右 (因為目標找預售關係 頭期款相對比較少 1年後家人還有多200萬左右的幫助) (本人月入8萬)
我們都想在新北找個房子,1200萬總價左右,
我有看過一般新房子可以貸8成,預售屋 2成頭期 通常分 付訂+簽約 10%, 建期10%, 點交後就是貸款尾期
但因為我外國人不能當保人之類的(實際上我會跟他一人一半 付房貸), 房子名字登記他一個人之下,
比較要想的是 他這樣的薪水不知道能不能貸到8成(貸不了的話 可能只有他家人當保人嗎 或者是頭期款要再多拿出來吧.....)
shibawan wrote:
只是有感而發,
我是覺得收入跟問問題這兩個並沒有衝突,這我可能要說明一下為什麼:
以我來舉例,我只是一個電子工程人員,前幾年開始有做些外包案子(嵌入式系統的軟體/硬體/韌體)的工作,所以大部分的時間都花在工作上,或是照顧小孩子,而工程人員其實相對的接觸外界事物比較少,人生到現在也比較少去了解理財的這部分.
然而,因為小孩長大了,也需要空間了,也想要有自己的家,畢竟搬來搬去對小孩的教育也不是好事,所以就想說要來買個房子自住,這個問題牽扯到大筆的金錢,跟長達30年的貸款,而今年又剛好是很特別的一年,疫情不知道對未來的經濟衝擊多大,美國大降息又無限QE,股市重摔又狂漲,這些資訊對於平常沒有理財概念(資產怎樣配置,風險怎樣平攤,怎樣投資被動獲利等等)的我們變得比較沒有辦法評估是否該買房,或是有其他的選擇或是生活方式.
我去年的收入大概190萬,老婆大概100萬,兩人加一加在新竹來說,應該也算是貧戶等級吧,可是相對於其他地區,可能會覺得這樣子收入還算不錯,但有個問題點在於,這些收入全部都是工錢,就是有工作才有收入,沒工作就沒有收入,我們除了超低的銀行存款利息外,並沒有建立其他的被動收入.
如果要類比,這就好像玩遊戲點的技能樹一樣,有些人把技能全部點在攻擊力(賺工錢)上,有些人分散技能點在攻擊力(賺工錢)跟智力(理財,增加被動收入),而我們可能全部點了"賺工錢"外,剩餘的技能點數都拿來點了"娛樂",所以才在活到快40歲時驚覺之前沒有去學習理財知識是錯誤的,如果重來,應該要多花時間建立理財知識.建立一些被動收入,才不會出現有需求時,空有現金,怕失業不敢出手,或是只能亂買一通的窘境.
我覺得樓主目前最主要的問題不是要不要買房，而是更宏觀的人生財務規劃，這問題旁人可以給些建議，但最終仍得靠樓主自己思考。推薦樓主看兩本書:
麥可．勒巴夫的《錢與閒》
約翰．柏格的《夠了》
還有一個部落格:
大詩人的寂寞投資筆記
https://bigpoet813.blogspot.com/
這位部落客的背景是科技業工程師，和樓主的背景類似，他的文章或許樓主比較能有共鳴
希望以上推薦可以幫助樓主理出頭緒
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