小弟28歲時靠著每個月存35K(當時總開銷約10K)擁有了第一桶金,全都用來取老婆，
小弟的老婆用了六年省吃減用也存了第一桶金，三月時全投入房子的頭期款(總價480W)
現在小弟離開了當時的高薪公司，薪水35K,小弟的老婆現在是家庭主婦，
我們結婚.買車(二手).買房全都是我們夫妻一起打拼來的，完全沒有家裡的資助，
靠的就是一股"我們要有一個家"的強烈意念，
的確有點幸苦，但是有多少錢就有多燒錢的生活方式，我們甘之如飴，
相信樓主大哥夫妻倆如果有同樣的信念並改變家庭的消費方式，也一定能做到!
加油!
首先你的標的是460萬，但是通常開價成交大約是400萬左右。所以你實際要負擔的金額是400萬，在扣掉100萬頭期~
其實你只需要貸款300萬，而銀行現行的買屋貸款利率大約在1.8左右(我去年看的，不太確定今年是不是，但是應該差不多)
由於當你買屋跟銀行貸款通過之後，通常你的房屋會自動變成擔保品，所以你不需要用信用貸款，信用貸款利率太高很不划算。
加上國家之前有提出一生一次，或者首購族的利率優惠，所以你有很高的機率用最優惠的利率貸到房貸貸款~
加上之前有一個被罵到臭頭的政策，銀行有放寬房屋貸款的限制，所以你貸到貸款的機率很高~
再來就是以1.8%年利率貸款20年的房貸每個月要還的本金，你可以拿去銀行是算一下，我用300萬下去作試算，假設利率變動不太多都在1.8%。那麼你每個月要繳的本利和就差不多14,894。而你每個月租屋要付的租金就已經是1.5萬元，所以只要你能找到合適的銀行跟對的利率，你是不需要擔心還款問題的。你應該停止幫別人繳房貸，改成幫自己繳房貸，而且生活幾乎沒有甚麼改變，只是房租改交給銀行~然後自己要負擔每年的地價跟房屋稅!而房貸會越還越輕鬆~你會發現自己繳的錢慢慢低於1.5萬~
如果真的找不到頭期款，就跟銀行談看看能不能全額貸款，就增加一些擔保品甚麼的，或者問代書用一些方法(但是這個好像不是很正規我也不太清楚)，讓你可以以460萬八成貸到400萬。然後以400萬下去作試算，你每個月的還款金額也才在2萬元以內，才差5千塊一個月!夫妻倆省一點一定能擠出來，這樣撐兩年，你的儲蓄險就變成你的一桶金，可以投資也可以繼續轉儲蓄~
如果你說的兩人年薪真的有100萬，我覺得一年24萬的還款金額妳們完全可以承受。加油~要有信心!!：Ｄ
宇宙中有近乎無窮的星星，地球在其中就像沙子一樣的渺小，而我們則是比沙子還要更渺小的多~
來聊 wrote:
剛開始看到你的文章...(恕刪)
小弟我就是借信貸來當頭款的...
不過時空不同,小弟當初買的是預售屋,而且買在房價的起漲點(民國98年底)
去看房子當天(嚴格說來不算"看房子",因為是預售,沒有房子可看,只能聽銷售人員介紹)剛還掉最後一筆民間欠款(跟朋友借的,一個月要還4萬多),銀行裡沒有任何存款
憑藉的是自己的薪水較高,算一算房租(房子還沒蓋好當然還是租房子).生活費.信貸連每期的工程款省吃撿用的情況下付得出來就刷卡買下去了(總價七百多萬將近800萬)
刷卡訂下這間房子的第2天,才跑遍幾間銀行詢問信貸,最後向中國信託貸了150萬,5.99%,期限忘了是5年還是7年,綁約1年半,每個月還款20500左右.這150萬就拿來當簽約金.頭期款及後面的工程款的一部份
中間當然就是省吃撿用再省吃撿用,東拼西湊把每期的工程款存下來(每個月跟當初還欠款時一樣,一個月存4萬元左右),錢不夠時還去保單質借,總之生活過得很基本(當時有1個小孩約2歲)
一直到一年後剛好幫父母整合貸款時也再多貸了150萬,拿這150萬先還了信貸(多餘的當周轉金),手頭才開始鬆(因為這150萬是用父母的房子抵押的,利率約2.5%,期限也長達20年,所以每個月的還款額變少了),然後中間根據收入的增減,每個月存4萬~6萬不等,當做買這間房子應付的費用.在交屋後的房貸也不是直接採用建商幫我們找的第一銀行,而是我們自己去找的民間銀行.沒採用建商找的銀行的原因是因為第一銀行只能貸買價的7成,條件好的也只能到8成,但我們因為還有裝潢的需求,必須貸到9成.最後找到永豐銀行,貸足了9成,解決了我們的問題.
交屋初期的一年多裡,房貸加上家中轉貸的150萬部份的本利高達6萬元,和還沒交屋時每個月預存的費用最多時一樣,所以生活沒什麼變化,一直到又過了一年左右有個投資成功獲利,才馬上把家中轉貸的150萬的部份還清.然後手中的貸款剩下房貸,一個月要還款3萬7左右至今
當然現在時空不同,我的操作方式很難再重現.不過我想表達的是想買房子一定要經過計算再計算,能省則省,當初如果沒有下定決心買下去,現在根本不可能住這樣的房子
請不要去借信貸當頭期款
如果要借信貸當頭期款,能借多少?頂多你跟你老婆一人各一咖信貸20~30萬核過,那也才60萬頂多
(信貸還款期限5~7年內要還完)
至於達到你想要的頭期款目標100萬還是欠40萬
再者,如果你想買的房子是460萬,你還是不夠頭期100萬買....
更何況目前應該沒有460萬的房子吧.....
真的先去確定你想買的房子總價比較實際吧!!
而且如果你跟你老婆都去貸信貸,銀行馬上就會知道你們雙方都有貸款,那麼再來買房子的話,在你們雙方都有其他貸款的情況下,銀行對於房貸撥款應該不會是7~8成(避免你們債務太多還款機率降低),所以或許你們還貸不到360萬的房貸
理想情況下:真的有460萬的房子,也讓你有了100萬頭期(2人信貸貸滿各50萬),去買460萬的房子
你跟你老婆每個月花在貸款上(2咖信貸+360萬房貸)的月付額,就要40000了
這樣的貸款金額你繳得下去?
更別提買房不是只有頭期100萬這麼簡單
還要有其他稅,代書費,過戶費,印花稅等....如果還是請房仲帶看買的房,還要多一筆仲介費
至少還要有10萬左右的總手續費
還有搬進去之後一些小的修繕費,家具家電費,要再生個10~15萬預備吧
對於目前存款是0的你們,這些其實都是天方夜譚!!
不能用""月收入8萬多,年收100萬"這個很虛的理由,想要一步登天
因為這是跟未來預支薪水的一種概念!~~年輕時沒好好存錢,手頭上沒有現金一切都是枉然
建議你還多租一年,只是為了要在一年後可以買自己的窩
再續租的這一年,就去租個套房什麼的,先降低租金,租金差額就可以存錢起來
等到儲蓄險到期,包含手頭這一年多存的10~20萬,至少身上就有120萬頭期可以拿來運用
到時再慢慢實現自己有窩的夢想!!
另外,請跟你老婆好好討論這方面的未來規劃
有老婆的支持跟幫助,才能事半功倍!!
祝福你早日完成夢想!!
black...david wrote:
說真的，樓主大哥你...(恕刪)
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