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海綿大大

我想告訴你一件事情,五年轉貸四次,是一件非常不明智的選擇....你一點利息都沒有節省,甚至花了許多冤枉錢!

轉貸次數多,只要你在繳款期間沒有遲繳,並不會影響到信用,但是你有沒有注意一下,這五年來的轉貸到今天為止,你的本金額減少多少?

五年四次大概可以理解成第一年繳完後就開始換銀行,每年換一次所以才會五年轉貸四次吧?

從第一家銀行算起,你一共付了四次申請貸款費用(代書費,設定費,等等一堆費用),三次的塗銷費用(違約金,手續費等等),對吧?這些費用加起來應該不少錢吧,比你每年節省(自行估算)的利息還多,而且你自行估算的利息根本不準...

前面有位大大說的很對,房屋貸款在優惠期間,你的每月繳款金額大約有八成都是利息,也就是假設你每月繳一萬元,裡面有八千元都是利息,償還的本金頂多只有兩千元,所以你五年轉貸四次,這五年來繳的貸款,幾乎全部都被銀行賺走了,你找一天打電話問問銀行,看一下你的貸款本金跟五年前你第一次申貸的時候,減少多少?再計算一下你這五年來為了轉貸付了多少費用?你會發現這五年都是白費工夫.

正確的方法是,向原貸款銀行爭取更優惠利率,而不是轉貸,至於用什麼方法去爭取,這可以談,因為我不了解你的資料,所以無法正確交你如何跟銀行談判,但是我可以給你一點小建議,先用求教的態度,與你的貸款承辦人員商量討論一下,在正式向銀行提出申請,也許會有讓你意料不到的結果唷.

至於你一直非常在意的"鑑價費'',內行的人就知道,那是銀行給貸款人的一項福利耶.....是你不懂如何去運用"鑑價"操作,這各鑑價動作,對於你的房屋貸款成數以及通過審核有相當大的關係,你聽過超貸吧?總是有某些人向銀行貸款買房子,不僅不需要自備款,一毛不出還可以退錢!?(約為貸款金額總數的一~二成),還可以搞定許多問題.

我講一各我做過的例子給你參考,殯儀館附近的房屋是無法向銀行貸款的,銀行內部條文有寫,但是利用''鑑價''這各名義加上其他操作,就可以跳過條文,用另類方式取得貸款,你相信嗎?

銀行是非常好溝通的,只是你不知道要用怎樣的方式去談,還得要找到正確的溝通對象,總不能你要利息優惠,卻跟大廳的櫃員爭吵吧?先得搞清楚承辦與相關部門,再找正確職權的人員,這才是正確的溝通.你得要明確的知道自己需要的是什麼,才能向銀行爭取到最大的優惠,而不是在鑑價或者設定這種小問題跟銀行糾纏,如果你要的是利率,那就在利率上跟銀行講條件,如果是貸款成數,你努力的方向就是撥款總金額,其他小問題都不是重點,因為你可以在重心面取得更大的優惠....

記住一件事情,如果你對銀行的態度不好,銀行絕對比你更差,也許哪一天因為你的態度良好,某些老行員會願意幫你或交你一些小訣竅,會讓你節省更多的錢,''有錢的就是大爺'',''顧客就是上帝''這些服務業的法則對銀行不適用!!
a77366851 wrote:
海綿大大我想告訴你一...(恕刪)



+1000,
這位大大說的是事實, 現在的貸款都是利息遞減的方式, (銀行是很會算的)
也就是說, 利息越繳越少, 本金扣的幅度越扣越多,
所以當您一個月扣20000元時, 有沒有去比較它的組成結構, (多少利息+多少本金??)
轉貸後, 期數重算, 利息也重算, 把這一點再考慮進去, 真的會比較省嗎??
大多扣給銀行當作利息了吧, 期數還是一樣多, 本金又沒少到多少...那不是很哀怨嗎??
個人倒讚成去爭取較優惠利率的作法, 至少在既有的基礎上, 再往下down,
才不會枉費前面繳了好幾期的利息錢呀!!!
a77366851 wrote:
海綿大大我想告訴你一...(恕刪)


+1

每次轉貸,都要重新設定及塗銷,
規費一次就收千分之一,代書費設定一次要3000~5000左右,代書費塗銷要2000元左右,
再加上銀行收的帳管費、鑑價費,
一次轉貸的成本,至少要上萬把元,絕非是一、二千元而已,
除非貸款的本金很高、利率差距很大,否則這樣轉真的划算嗎?

「以前沒有收,現在卻要收?」
以前一碗麵10元,現在一碗要30元?
以前每年都加薪,現在怎麼在減薪?
以前每年年終都好幾個月,現在怎麼沒被栽員就很感動了?
以前利率怎麼那麼高,現在怎麼會這麼低?
以前利率這麼低,現在怎麼要升息?
下面請自行接龍!

這樣的爭論,會有結果嗎?
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介於0與1的中間,是沒有標準的,端看當時心情來決定
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介於0與1的中間,是沒有標準的,端看當時心情來決定
投海綿寶寶大一票!

上頭有多位"類似"銀行行員出來發表的言論,看似專業,但卻又似似而非,若本身非專業體系之下,還真的很容易被混淆...

好比說:前幾年貸款所還有八成都在付利息,,,這一點就錯很大了!年利率要多高才會造成八成的利息支付?
假設貸200萬好了,分20年本利攤還,若真的要達到一開始繳八成的利息支出,那年利率就要高達10%,這樣利息才會達到八成,以現在這整體經濟惡劣情況下,根本沒可能發生....

還有,關於鑑價費的問題,我只知道當初我個人申請房貸時,並無所謂鑑價費這名目....
94年利率是多少
98年利率是多少
看似每月省下利息但真的太累了

利率往下走當然利息付的少
每家銀行都會對利率做反應
優良客戶直接向銀行爭取調降利率就好
轉貸未必是唯一選擇
除非利率差太多才考慮轉貸吧
我心中有海綿寶寶 wrote:
果然有網軍!!我稍稍...(恕刪)


剛剛跟我討論的Bank大,扯那麼多,就是不肯說出「哪家銀行不會巧立名目收費」


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基於尊重開板的角度,我都懶的在發言了,你還把我扯出來?

你先把我之前的問題回答一下吧!?

我一開始是針對你說被收"鑑價費",我好心說"銀行的鑑價費是可以規避掉不用付的一條費用"!

後來你又扯到是"手續費"!!! 你到底要我回答哪一條費用?

現在又說"就是不肯說出哪家銀行不會巧立名目收費",你真是.....

我直接問你好了,你是在哪被收鑑價費拉~如果是華南銀行,我跟你說華南是國家體系的,是有這條費用沒錯

但是分行不同就會有不同的處理方式(你看的懂不懂?)!!! 你自己不懂這些內規還在這叫來叫去的,很煩耶...

簡單在教你一招好了,現在銀行分民營,國家體係兩種,而其中國家體系的都是"分行制",也就是說你找同樣一家銀行

但是不同分行就會有不同的結果!!!

民營的話,目前只有國泰世華有這條"鑑價費"!!!但是你只要沒撥款就不用付,而撥款的話也可以減免掉!!!


看清楚喔~我是說鑑價費問題,你別再扯到手續費了,這是不同的東西!!!


具我所知,民營的都會有"手續費"<---但是還是可以有條件的減免!!!


如你上面所說,你的意思是所有的銀行都會給你亂收費!?是你無知?還是天真阿!?

我還真不知道現在哪家銀行敢給客戶亂收取費用哩!?如果你知道麻煩跟我說,我可以檢舉領獎金去,先謝了


另外,我多說幾句,就是之前銀行的超貸案就是如同上面某人所說的,是從"鑑價"這方面去操作的,雖然那是違法的但是卻也是不爭的事實,現在很多銀行都還身受其害之中,



TO:樓主
隔行如隔山,這是不爭的事實,如果你不想聽事實而要執著於你個人的想法,那是很不智的,銀行業實在不是啥好東西,

這行黑暗的地方實在太大,數量也太多了,雖然你有豐富的"轉貸經驗",但是你遇到的只是這行的冰山一角,不是嗎?


開版大大跟諸位大大, 火氣不用這麼大啦!!!
呵呵...
開版大大是轉貸達人, 他也相信他的做法是OK的,
那就好啦, 這是開版大大個人的經驗談分享,
每個人也都有自己的看法,
各自去追求自己心中的最佳境界吧,
TO:bank大大

看您的暱稱以及回文內容,您也許是銀行或是相關行業的從事人員吧?它不懂,那是它的問題,再板上也沒辦法點很明,與其教它懂不如省點時間跟力氣,在網路上好心又不一定會有好報,又沒錢可賺,我們也不是做慈善的.....就讓他用它的方法去保護他的血汗錢囉~~

只有轉貸四次的''豐富經驗''就認為非常了解銀行作業程序,這種人越多,銀行的消金部的業績才會好咩,不是嗎?


海綿大大:預祝你早日還清貸款~~事事順利生意興隆賺大錢,以後再也不用跟銀行打交道!!!!!另外,我所說的,您大人有大量就當小弟我在放屁好了~~是我不對,不該給您建議~~我錯了,我說的全部都是胡扯,請您務必不要照我建議去做,一定要堅持您的方法!!
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