Eigen wrote:
http://www...(恕刪)
請問一下，假設我每個月固定存入5000元，那抵繳金額那一格是要都填入5000，
還是每個月遞增5000。
謝謝。
點亮橘子樹 wrote:
看到您所發的文章～
是說如果繳的稅沒有超過27萬的話，那表示用抵利型房貸根本不划算囉？
繳的稅只是其中一項影響，對做大生意的人可能根本沒差。
從貸款的利息成本來計算，會發現：
正常指數型房貸的利息成本，是隨著還款而逐年下降的一條直線
扺利型房貸的利息成本，在穩定存錢還款的前提下，也是逐年下降的線，但是在前面六~七年大概要貴上四~五倍。到了第七年之後存款多到足以扺利時，才開始划算。
但是反過來想，這年頭正值低利時期，為何要用扺利型房貸讓自己連續六~七年貴四~五倍的利息呢。
更不用說這期間等於凍結自己的存款，可支配的生活費大幅降低。
PS. 六、七年是個人經濟情況試算而得。每個人不一樣。若是月儲蓄無法上萬，可能轉折點要拖更久。
整體來說，扺利型房貸只適合現金足夠又想活用現金的人，而最賺的永遠是銀行。
1640萬 2.6%利息 1168元/日
1640萬 2.0%利息 898元/日
269元/日差
370萬 2.6%利息 269元/日
也就是說，你活存370萬，剛好抵利型房貸的利息差，
如果活存100萬，71/日
一天200元，一個月六千元，一年7萬2
如果14年還完 就是100萬8千利息差，
如果17年還完 就是122萬4千利息差
活存200萬，142元/日
一天127(269-142)利息差
一年4萬6
14年還完 就65萬
17年還完 就78萬8
也就是說，
你活存100萬，14年還完 會多100萬
你活存200萬，14年還完 會有65萬
以樓主的狀況，370萬，剛好打平，提前還完的就是賺的，
如果14年還完 本金約500萬，2.6%約12萬*5，約60萬
如果17年還完 本金約250萬，2.6%約6萬*5約30萬
(你要一直放370萬在銀行17年，一年約少20萬)
可能可以省60萬吧
這是亂算的，不過，14年是168期，我估計沒辦法這麼樂觀
17年204期比較可能一點，省30萬
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