年輕人，忍個20年房子有這狀況打折你還未必要

十億先拿走五億 wrote:
通膨1%(恕刪)

TAMAMA_TAIPEI wrote:
現在的小朋友以後長大10個有9個都不用買房
台灣房產自有率太高了，等繼承就好了
年輕人的觀念也改變，不見得會待在台灣工作
想多留點錢看看世界，或讓自己維持一定程度的生活品質
房價崩不崩跟這些小朋友根本無關
他們的觀念必定不會為了一間新房子月繳5萬以上的房貸

大鼻 wrote:
不然樓主你是幾歲 幾...(恕刪)

lycer wrote:
阿根廷是不是也買房抗通膨...(恕刪)

赤焰蒼龍 wrote:
重點是頭期款都沒有啊。
應該說去看看薪資年輕人25~29歲中位數的年薪落在47.9萬(包含各種津貼獎金年終等)
平均薪水約4萬。
如果要買房，房貸貸款600多萬 30年 利息2%就將近每個月要還2萬多的房貸。

如果大學畢業22~23歲，這段期間22~29歲7年時間，計算薪水都以中位數年薪來看

47.9x7=這段期間賺的總薪水也才不過335.3萬，假設扣掉生活費很會省的話，儲蓄率達到(60%)來看(統計是40%)
會有201萬，才剛好可能達到能夠繳得起房貸的頭期款裝潢等手續家具費用

再來假設如果不做其他斜槓收入部分，單純就22歲就開始投資股票，這原本201會變成多少，用每年儲蓄複利來看47.9儲蓄率60%，每年可以存下28.74萬，用來這7年間選擇5%標的最後複利結果
這原本201每年複利結果變成274萬。

多出了73萬拿來裝潢家具而已，意思就是現在領死薪水是真的很難買房的，一定要有副業斜槓收入。
如果只打算領死薪水買房，那即使靠投資穩定5%，至少要花14年，才能讓資產累積達到600萬，加上資產600萬可以每年產生的複利5%，等於每月有2.5萬可以用來cover房貸。然後薪水一樣可以持續投資股票。

但14年到了要買房，房價又漲了多少，600萬可以cover房貸，但頭期款還是沒有，如果繳了頭期款，這600萬可能剩下400萬，400萬的5%獲利，就剩下每個月1.6萬，需要再額外拿薪水負擔房貸。

所以理想值真的要等到總資產有800萬的情況就需要再等5年(19年)，才能買房後還很輕鬆的負擔生活。
但再根據統計30~39中位數年薪54.1萬，薪資上升，每年儲蓄率提高能投資的錢也提高了

詳細在大略估算
計算22~29歲期間中位數年薪47.9萬(7年)儲蓄率60%來 每年投入28.74萬5%年利率每年投入 可達到274萬
30~39歲中位數年新54.1萬(7年)儲蓄率60% 每年投入 32.46萬 +上前7年274萬繼續複利 達到650萬
所以領薪工作持續了14年 有650萬還是不能夠輕鬆負擔買房。如果再持續到40歲多4年複利
就可以達到資產926萬，這時候的資金已經湊齊頭期款等費用這時候就人生已經40歲了。
就可以考慮如何能購買房又不用額外再拿薪水部份去負擔房貸選擇適合的房價。

在更詳細去分析
假設1200萬房子頭期款20%240萬 貸款 960萬 2%利息 30年 每月需要負擔3.5萬元房貸

假設1000萬房子頭期款20%200萬 貸款800萬 2%利息 30年 每月需要負擔3萬元房貸

假設800萬房子頭期款200萬 貸款640萬 2%利息 30年 每月需要負擔2.3萬元房貸

假設600萬房子頭期款200萬 貸款480萬 2%利息 30年 每月需要負擔1.8萬元房貸

帶入926萬運用選擇哪個價位的房子是能夠輕鬆負擔房貸又可以讓資產繼續持續獲利非常重要

如果選擇1200萬 926-240=686 5%利率看 每個月有2.8萬，不足以完全cover房貸
如果選擇1000萬 926-200=726 5%利率看 每個月有3萬，剛好完全cover房貸(前期是獲利要穩定5%還有這部包括裝潢等其他費用)
如果選擇800萬 926-160=766萬 5%利率看 每個月3.2萬 可以完全cover房貸，還有額外金額不會讓複利的錢都沒了，算是最輕鬆的選擇
如果選擇600萬 (如果那時候還有600萬的房子的話，應該是1房型的)

結論是如果有較穩定5%的標的，而且想買房，又想要兼顧原本資產不要被侵蝕太多。
就是買多少錢的房子就要總資產要有多少，這樣買起來的房子可以同時保有大資產資金，又不會讓房貸押款自己，等於用投資獲利繳房貸，及時失業還能cover房貸。
然後看看買房智能買自己年薪14倍的房，還需要將近省吃儉用儲蓄投資複利18年才能輕鬆買得起繳得起。
也就是有買房能力輕鬆負擔的普通薪資族中位數，需要再22+19年將盡快40歲的族群，如果有好好投資做規劃，但也要這中間沒有結婚生子買車等人生需要大筆開銷讓資產歸零減少的問題。

結論是有個富爸爸真的很重要。
但結論還是增加本業或是多斜槓賺錢才是最快增加資產的方式。