這兩位收入大約是妳們的1.5-2倍
月收約30多
一個扣除生活費用外
其餘大約盛三分之二到二分之一都拿去還房貸
每個月約可還20萬上下
沒兩三年房貸就還完了(因為房價當初買的也不高)
很快無債一身輕
另一個扣除每月應繳房貸的房貸(約三-四萬)
其他皆拿來作生活花費
買新車、吃大餐、出國旅遊
大約只拿月薪的1-2成來還房貸
幾年了房貸本金減少可能不到100萬
以上是比較極端的例子
對比起來
雖然你是有現金在身上
不過你還是欠銀行錢
留那麼多現金做急用很奇怪
沒有安全感嗎?
怕生病或意外發生
應該要買高額保險才對
若是怕失業
留個100萬就很多了吧
失業本來就該省吃儉用
應該撐個一年沒問題吧?
總不成失業還一定要開銷一大堆
lilice wrote:
我和先生去年購屋．這...(恕刪)
尚有資產400現金+225即期現金
另有股票金額未知
每年家戶所得230萬
我個人認為月收入拿來支付生活開支與房貸
有餘可存下來當緊急預備金
最好跟投資理財分開可永保安康
以現金流角度來看房貸與收入
只要每個月需付的房貸不會造成收入上的壓力即可
以此例1.88%貸款30年每月需付42184目前約佔收入22%
試算第三年起升息到5%也只需付60967約收入32%還過得去
在不考量收入穩定性情況下這樣的房貸幾乎沒有壓力
當然心理壓力不在此限
另外還有400萬現金和225萬儲蓄險(即期現金)
以及股票(假設400萬)
總值1025萬是可以拿來妥善運用達成提早退休甚至清償房貸的武器
愛因斯坦說過:複利的威力遠大於原子彈
樓主只要能維持這1025萬穩定正複利10年甚至20年
現在的房貸根本不足掛齒
以上假設目前持股近4成合理
但剩餘現金可能不能做台幣定存(會抵銷房貸利息抵稅部份)
這部份可能要以外幣方式持有也可抵銷台幣匯率波動
但有一點值得商榷
未來房貸利率升到5%以上
依樓主所說賣股票保單質借來還房貸
個人認為5%利率環境下股票價格應該會較現在為低
而保單質借利率更是高於房貸利率
萬一出現那麼一天
提高持股比例或許是拉高未來資產報酬率機會
當然這部份還是要看個人對於理財的觀念跟預期了
以上個人不專業意見僅供參考~
lilice wrote:
對～我公公就是認為我...(恕刪)
lilice wrote:
我和先生去年購屋．這...(恕刪)
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