Randyhwa99 wrote:
以我自己的話，我會希望不只是自由；而是還不錯的生活。
所以我大概的需求，因為是退休；所以不算小朋友花費只算自己和老婆
食：不求每餐大魚大肉，但是一兩週吃一次。大約抓一天350，一個月則10000
衣：對衣服沒啥要求，不過偶爾買一買一個月大概抓個3000
住：一間在市區普通的電梯兩房加車位，我家在內湖。抓2500萬
行：退休嘛，就算不開名牌但也開個不錯的車；抓150 每個月養車約1萬5
娛樂：退休生活除了在家爽之外還要出去玩，加上手機什麼電費每個月抓1萬
（以上，加老婆的就*2；雖然他比我省）
動產不動產：2500+150=2650
被動支出（10000+3000+15000+10000）*2=76000
另外我算過，如果在雙北市要找投報的話目前台北3%很不錯了、新北的話可能可以到4%
所以就用 76000*12 / 標的物價格
換算成標的物，76000*12 / 百分之3 = 30400000
在台北我需要花到3040萬置產每個月才能打平被動支出
若換算成新北或是其他地方則是 76000*12 / (投報率) = 你需要投資的價格
所以我這邊大約就是 2650+3040 = 5690萬，話說我理想的退休門檻真高啊
家裡本身就還算不錯，用錢滾錢的話在40歲以前應該有機會退休。
不過說真的要在台北市(不工作)又(過得不錯)的退休門檻真的很高
大家分享一下自己未來的規劃吧！！！
這樣難度太高了，
教您一招~
花個NTD 2000萬買在紐約租出去
然後您全家租在桃園~
說不定就可以達到您的理想~
acliu2 wrote:
请問大大 .. 房企債去哪兒買呢 ? 年收平均約多少呢 ?
一定要千萬才能買嗎 ? 謝謝 ..
香港是這類點心債和高息債的集散地,台灣本土的銀行也有銷售,但可選擇的標的並不多.
千萬的意思是指,用一千萬元當本錢,隨便找支8~10%的房企債,就足以逹到樓主的財務目標,
並不是一個單位債券要花一千萬,但債券買賣不比債基,美元計價一般從十萬到二十萬起跳,
而人民幣計價則是一百萬元起為一個單位.
貼這些回報這麼誘人的債券,主要目的並不是勸誘,相反的是在示警,因為伴隨利潤的往往就是風險,
兩岸房市目前的症頭很相似,就是交易萎靡不振,這樣的情況,這些房企在境外用這麼高的成本融資,
只代表一件事,經營條件和環境的惡化,遠比我們想像要來得糟,而台灣的建商相較大陸的這些房企,
衰退的幅度其實也不遑多讓.請參照----房市量縮價跌又搶建
不動產、股票、債券、現金、保險都要有一定要比例。
但只有房子怎麼辦呢?? 總不能敲磚頭下來賣吧
一定要來個資產活化才有解。
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分析樓主的現況：
家裡不錯(必要時可以打星海秘技 show me the money)
自有現金150 房子2500(無貸款<--我猜的)
每年支出7.6*12=91.2(沒考慮通膨)
照你原本的計畫要5690，這個可行性不高，
要10年存3000，還是房價火箭噴直上5000，上也沒用又沒賣。
以你的現況規劃
把房子拿去貸款吧!!!!
如你所說家裡蠻有錢的，那應該可以貸到不錯的條件。
拿2500的房子貸個1000，利率2.5%，20年只還利不還本。
如果家裡條件十分好，金額可以更高、利率可以更低(1.86%)、年限可以更長(30年)
那麼就變成....
不動產：2500-1000=1500 <--反正只是數字，房子不會變小間。
現金：150+1000=1150
現在你有1000就可以參考4樓大哥的配置了，(留個150預備金)
但借來的錢可別拿去單押「基亞」「榮化」，連「正新」都會從100變67，個股是不能賭的
買全球ETF做資產配置
1.標的配置：股票ETF70%、債券30%
2.區域配置：美國40%、其它已開發40%、開發中20%；債券買美國短期政府債。
3.時間配置：定期定額分批買進。
這樣用1000來錢滾錢比較快(但要注意風險，先了解再投資比較好)，還幫你省了3040。
如果你真的有3040，別買房出租了，買ETF就足夠了。賺5%就150了
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若要油門催到底就搬回家和家人同住。這間房子出租吧!!
1.房租收入一年40
2.用1000賺50
3.150是緊急預備金(要是1000虧損，總是要些錢應急)至少可用2年(貸款利息25及生活費50)
參考看看囉~~~
當然這樣不一定就會成功，若真的賠到脫褲子，就回家找老爸吧再拿個2000翻本~~~(大誤
)
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