waroro wrote:
這時手頭的錢有幾千萬...(恕刪)
最好是如此，20年後能有幾千萬在手邊（先不討論其價值）。
我也沒說一定要現在買，當然是在「合適」的時機買入。
waroro wrote:
這是台北地區 (因為...(恕刪)
不反對居住在台北市有獨天獨厚的各項基礎建設!但是居住的代價卻是昂貴的!
自從搬到市郊後,市區只是圖個上班方便罷了!不然也買不起北市3房以上的新大樓了!
回歸主題:該租房還是背20年房貸的買房
個人的意見是以首購者的經濟條件而定
之前會以500萬(大台北地區)為限,現在要修正為800萬!
有3成的自備款(包含了裝潢買家電)才來考慮背房貸!不然也只能租!
只有為別人而活的生活，生命才有價值。
先講結論好了
我想可實行的最佳解應該不在買屋和租屋這兩端吧
應該視當時狀況(環境和自身)彈性調整
要預估最佳解其實只要考慮怎樣給別人的錢最少就好了
這裡先不考慮時機, 純就買屋和租屋做考慮.
租屋=>給房東錢
買屋=>給銀行利息錢
因此很明顯的最佳解是=>現金買屋
在買的當下, 現金價值即是房屋的價值. 因此個人資產並沒有減少.
也就是說給別人的錢最少即是最佳解.(暫不考慮時間的影響)
解算出來了, 接著要想如何達到.
事實上白手起家的人是很難現金買屋的, 因此我們要想的是如何趨近這個最佳解.
答案就是以儘量不給別人錢做努力
例如:
以下的例子的核心概念是在看的到的未來一直改變策略
先租屋一段時間(2~3年)(單身Ing),
湊到第一桶金後, 找適當的時機買間小套房,找短期之內脫手容易的(5年)(夫妻蜜月ing)
湊到第二桶金後, 找適當的時機賣套房, 買間過度時期的小房子, 找中期之後(10~15年)還不會跌的(Baby出生ing).
湊到第三桶金後, 找適當的時機賣小房子, 拿現金買最後的大房子(小孩上國中ing).
以上的計畫, 只要你有比雙老師家庭還強的賺錢能力, 就可以輕易達到(前期要吃點苦, 房子小, 有可能為了遷就地點而通勤苦, 但是以苦不到小孩為前提).
中間你給別人的錢也只有一開始湊第一桶金的時間而已.
算是頗趨近最佳解了.
跟一開始就貸款買大房子比起來, 少了銀行20年的利息, 且多了三個買賣時機決策的機會,
把時間的影響縮小了, 也減少了風險.
以上狂想, 笑笑就好
其實不管租屋還是購屋都是一樣的,
但是有屋的人至少可以賣掉還掉貸款,拿回一些現金..
.....................................................................................
這要建立在你的租金跟房貸都一樣高的前提下
然後房子能在被法拍前及時賣出.
而且房子賣的比當初買進價還高.(高雄15年前房價對比現在.幾乎腰斬.)
才成立
假設租房10000.房貸20000
每個月可以存1萬.
租房子的存5年就多60萬.買房子的則少60萬
失業的時候你就有60萬失業基金可以用
如果是買房的話.零元....要另外找錢付房貸才行
有屋的賣掉以後.還要付銀行錢.剩下的才是自己的
萬一房子沒有賣高價.就變負債.
失業肯定沒錢.假若又碰到房價低.沒人要買的時候.變法拍屋.
最後家破人亡
租屋的沒有這種困擾...當然還是有例外啦..應該不會這麼慘.
不過前提是要把錢存下來才行.要是每個月多的錢都花掉了
遇到失業.兩個都很慘.
另外上面有前輩提到數學問題
但是大家很常忽略的地方是:
買房要頭期款.600萬房子三成頭期款也要180萬.租屋卻只要兩個月押金
所以要把這部份也列進去才行
除非用現金買屋.不然兩個的比較點是不一樣的
個人認為.如果現金足.收入穩.買房應該是不錯的選擇.
或是自認理財很糟糕的.多的錢存不住.
也不知道做啥麼投資.那不如放房子比較好點
銀行貸款能不要就不要.幫銀行養房子一點都不划算
真要買房子.應該準備好現金買.這樣房子才是你的財產.
不然都算負債.都是銀行的.
不然就是現金夠了.只是利率低.先貸款.多的錢拿去做其他保守穩定的投資
兩頭賺
房子才不會最後變成負擔
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