我也認為買房要量力而為, 但是你仔細想想, 同樣兩個家庭都是夫妻兩人總收入月薪12萬, 同樣家庭基本支出是3萬, 貸款金額都是相同, 一個貸款15年期的可能月繳房貸五萬元, 另一個30年期月繳房貸3萬元, 如果因為經濟狀況不佳, 家裡少了一份收入6萬元, 變成月收入折半成為6萬元, 哪一個貸款者會先倒? 會先斷頭? 你會發現, 先造成壞帳的是較短的15年期的貸款, 而並非是30年期貸款
很明顯的, 高估自己經濟實力的不管是在10年期貸款, 20年期貸款, 或者40年期貸款都會出現, 而且如果每月應繳金額佔你收入比重過高的情況下, 造成斷頭, 無法繳納的機會往往遠大於貸款金額低的, 所以你的說法是完全錯誤, 也就是說, 如果因為整體經濟狀況不佳, 造成失業率增加, 家庭或者個人收入減少,每個月必須要還款金額較高的會先倒, 這意味著如果說是需要全民買單, 可能15年期貸款的最先被打成金融業不良資產, 並非是40年期的貸款
正確地來說, 所謂的40年期貸款是讓部分原本不屬於消費者的人進入消費市場, 就像是一台兩萬五千元的Iphone手機, 如果只能現金購買, 那可能有兩萬人購買, 但是如果透過36期分期, 綁約等方式, 就可能擴大成四萬人購買, 所以40年期的房貸是一種商業模式, 用意就是擴大消費客群, 至於講甚麼日本泡沫因此而起, 或者造成銀行壞帳全民買單, 這都是胡扯
songbo_tw wrote:
是的, 問題延後但是...(恕刪)
