Runawaytrain wrote:
按樓主提供的數字來看，收到的租金少於貸款... 沒有正的現金流入，投報率是負值，個人感覺結果跟抗通膨的原始用意無關。
如果按照你所定義的投報率來計算:
樓主的貸款月繳 = 15731 (現金流出)
樓主的房租月入 = 15000 (現金流入)
本來預計每月付出現金15731,但有房租的收入, 所以每月實際付出現金只有731, 假設以樓主房屋貸款年限20年來計算,
731*12(月)*20(年) = 175,440
這樣等於是說只要付出現金175,440 就可買到價值430萬的房子,
----- 我是可愛的分隔線 ------
但我用真正的投報率來計算樓主的投報率:
15000*12(月) = 180,000
180,000/4,600,000*100% = 3.9% (投報率是正值而且大勝銀行定存利率)
Runawaytrain你的數學是體育老師教的吼
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SBBLin wrote:
下定決心買了一間套房。大約10坪不到，室內約7坪多。
含裝潢花了460萬。弄好後已租人每月收15000，但貸款要繳15731。
成本
購地成本460萬
每年房地稅樓主沒說 不方便計算
利潤
租金15000*12=18萬
也先不計算租金須繳稅金(多數房東都沒在繳納)
18/460=3.9%
若在算上20年間整體的修繕成本+稅金成本 須扣除
應該跟現階段的美元保單(約3%)相差不遠
如果20年後(照目前趨勢 20年後新生兒應該不到10萬)
房屋還有人續租 或是房價上漲 樓主都是賺的
反之20年後若租不出去 或是房價下跌 都是賠的
而現階段租金投報比跟美元保單差不多
甚至說 如果房價持平並未上漲
若改買不還本的美元保單 可能利潤還會多些
當然若上漲的話則是很划算
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