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房貸還款事宜,求神人解


minhua0317 wrote:
發現此法會因每期繳款金額較高
讓每年可多繳的餘額變少

我沒有實際去算,
但這個邏輯我覺得有點怪怪的.

理論上, 任何提前償還本金的動作,
(包括你每年底以50萬繳付每月正常應付金額後之結餘提前償還本金,
或是以定額本金"加速"償還本金(相較於本利平均攤還)),
都可以降低後期的利息費用.
在你每年付出總額50萬不變的前提下,
你就能每年償還更多的本金.

提醒一下,
在試算第二年的時候,
除了要把貸款金額改成第一年底的貸款餘額之外,
還要把貸款期間改為19年(因為最初的20年期已經過去一年).

同理,
在試算第三年的時候,
要把貸款期間改為18年(因為最初的20年期已經過去2年).

這樣還會得到一樣的結論嗎?

yc168 wrote:
我沒有實際去算,但...(恕刪)


有的
我都有更改相關參數

其關鍵在於
此法每個月要繳的金額比一般法高出許多
第一年的本息共要繳約42萬
造成僅餘8萬去償還本金
所以要直至5~6年才會出現黃金交叉
然後就會一發不可收拾的省

此法整體而言會省下很可觀的利息
但在初期的資金壓力會很大
故還是不太適合一般的升斗小民

總之,學到一課了!
yc168 wrote:
我沒有實際去算,但...(恕刪)</blockquote


對,就是您這意思,那請較您假設:

如果今天預設一樣貸款600萬!

一方案貸款30年:本金4年還清!

二方案貸款20年:本金5年還清!

請問這樣加總起來,各是繳交多少利息呢?

因為貸款年長,繳交本金本息較少,

邏輯上應該可以留下更多銀彈一次性還本金!

哪一個比較划算!???


ak789coinage wrote:
...(恕刪)

因為不確定您每次提前償還本金的時間點以及每次的金額,
所以很難精確的計算.

提供給您以下的銀行房貸試算網址:
https://www.firstbank.com.tw/A2_6_8_1.action
(其實很多銀行都有)

您只要輸入相關參數, 就可以得到每期繳付房貸中的本金, 利息以及繳款後貸款餘額.
然後在您打算要提前償還本金的時間點,
把貸款餘額改成原貸款餘額扣除掉提前償還本金後的金額.
再以剩下的期數重新試算一次.
依此類推即可…
30年不用考慮,20年就好,很多人都會提前繳完,
以20年來講,前面10年都是在繳利息..但本金佔的很少數(否則銀行賺什麼),
所以拼前面10年..本金繳越多越好(早點繳完才是王道),
我跟我太太很拼8年繳完,但是這八年沒有出國去玩過(國內旅遊也不錯),
公司出差不算,總之熬過就是你的,一句話絕對值得(這幾年的房價真的長不少)!
開的車子都是哥哥姐姐換車的時候給我們的(老車沒關係乾淨就好),
從2011年開始,我們每年都出國去玩!
人生的道路起起伏伏,你也不可能這麼有把握...凡事都一帆風順吧!
銀行都有提供試算表,你自己可以試試看,
真的更有心的話直接跑到銀行去問,他們會有專人幫你的!

2% 20yr 600w 月繳約莫3w(本息)..無誤
(20yr 200w 1w 約莫)


利率那麼低不急著還款
可以尋找高於2%..投資標的


以上
純屬個人意見
k8 2021撞爛報廢 ; VW vento 1.8CL 01M原汁未改 2024已拖走報廢了
利率一樣怎麼還都是一樣
都是用未還的本金去算利息
只是房貸期間長利率相對較低
用房貸洗出的錢來投資股票
會比直接用融資買來得便宜又沒時間壓力
用房貸洗出的錢來買車也會比用零利率分期買車便宜划算
因為買車雖零利率
但現金買可以有折扣及免動保費免保全險
本身也有一些房貸
當初也可以不必貸,目前也可以還清
但投資收益可以抵過房貸利息
我還是不急著還
保留現金在手上可以擁有選擇權

minhua0317 wrote:
題目說明:房貸600...(恕刪)

小弟愚蠢 不做任何算法 如果把多出來的錢拿去投資 是否更好!?
房貸利率目前處於低利率 不如把錢投資在更有回報的地方 用錢去滾錢!
或是留在身邊當預備金 隨時出手更有回報的商品...
阿昌0427 wrote:
小弟愚蠢 不做任何算法 如果把多出來的錢拿去投資...(恕刪)


如果能有這種把握

那就直接改成只繳利息就好了

甚至多借一些錢去投資, 不是賺更大 ~

邏輯對了,方向就不會錯到哪裡去 ~
方案一,錢還得多,利息支出相對就少。
你就選方案二,你每月還貸款時,再加還與方案一的價差,你利息支出與方案一會一樣,但你多了一個選擇,就是再經濟吃緊時,可以還少一點。
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