tby333 wrote:
同事說利率低不要還
將錢投入股市或房市
利率低不要還，等到高起來再還不就等於損失利息錢?
有錢至少先還一部分，未來發生什麼事至少房子不會變成別人的，你有把握順順利利地活到60?
至少本金還掉一些，這樣利率升高後你的利息可以少繳一些。
但像前面人講的無債一身輕，賺的錢都是自己的，不用每天算有幾塊錢要還給別人。
重新學點投資股票的技術
避免將來退休無所事事
得了老年癡呆
想想也有點道理(只是損失印象太深刻了)
有時也會想
當您老了還需汲汲於"利"上嗎
孔子曰:老年戒之在得
還適用現在嗎
雖然時空環境已不同了
以前的人們如能活60歲就算高壽
並且開始準備後事
現在如無意外至少80歲起跳
在多了這麼長的時間(平均20-30年)
如無找點事情作作
確實很無聊
好像有點自相矛盾
回歸正題
感謝各位不認識的大大們
提供這麼寶貴的意見給我參考
我的作法如下:
1. 現在不要還貸款
2. 除非利率上升至2.5%以上
3. 用1/4的資金(50萬)投入股票市場並重新好好學習投資股票技巧
4. 繼續累積資金,等待房市的崩盤。
最後希望第4點能實現
讓大家多能買得起房子
或者房貸負擔能減輕
年輕人有希望
就會多生小孩
救救台灣(離題了)
建議你是花時間研究"理財"而非投資，理財是一輩子的事，人可以不去投資，但是只要手上有錢，就需要理財。其實你的標題就是理財的範疇了，理財首先面臨的就是選擇的問題，放銀行、買股票、還是買房子？要得到解答，首先你要先研究瞭解各種標的的屬性，這個算是學科，有很多書籍可以K。
在K書研究的同時，200萬可以先放定存，這樣你這200萬的資金成本大約年利0.5%而已（跟還掉貸款相比），也就是1年1萬。
理財之路就是摸著石頭過河，邊摸索邊調整，還是要靠自己，別人很難給建議，很多人懶的花心思，就選擇存定存跟存房子，這樣也可以，也是一種路，搞清楚風險就好，風險在哪裡？定存的風險是通貨膨脹，而存房子的風險則是門檻太高，很容易雞蛋全放一個籃子裡。
大多數人理財都會做資產配置，不會全壓在一個標的上，所以要研究各種標的的屬性，才能決定配置的比重，而配置的比重更多是來自於你的期望，所以才說只能靠自己，因為你的期望只有你自己知道，或許連你自己也搞不清楚自己的期望是什麼，大家都想要錢滾錢，問題是滾出多少錢才是你的期望？
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