AL168 wrote:
那應該回推第二間房 2500 萬在買第一間房的時機時的價格是多少
按比例的話, 第一間房 850 -> 2000 萬
那第二間房 ? -> 2500 萬
在當初應該是 1062.5 萬(恕刪)
我的想法不是這樣耶.首先,當初我沒看到現在這間房,所以無法推估當初它是多少錢.
當時我們只有夫妻倆加一個兒子,所以25坪就很夠住了.
但是過了8年現在兩個兒子都讀小學了,貼500萬換一間40坪的剛剛好.
畢竟自住跟投資不一樣,符合自己當下的需求比追求投資效益更重要.
中等有錢人 wrote:
我的想法不是這樣耶.首先,當初我沒看到現在這間房,所以無法推估當初它是多少錢.
當時我們只有夫妻倆加一個兒子,所以25坪就很夠住了.
但是過了8年現在兩個兒子都讀小學了,貼500萬換一間40坪的剛剛好.
畢竟自住跟投資不一樣,符合自己當下的需求比追求投資效益更重要.
夫妻兩人+養小孩,貸款650萬8年還清.
每年平均能還貸款80+萬,每個月還6.5+萬(加上利息應該不止吧)....
這樣的還款條件多數25歲~40歲的人恐怕還是無法負擔吧.
以"中等有錢人"賣價1坪80萬來算,同地段同屋況15坪得多付1200萬.
而您只多付500萬, 可見地點或屋況一定有所不同了.
想要以小換大,還是得看個人還款條件.否則只能一輩子當屋奴了.
甚麼時後買賣房子沒甚麼對錯, 多參考別人的例子再分析自己的條件與需求.
否則還是別輕易下手吧.
不買房的話，就是單純的每年存薪水的盈餘，但是買房的話，就是存薪水的盈餘+小房的房價漲幅-貸款利息，注意是貸款利息哦，不是每個月繳的全額房貸哦
舉例來說，假設大大目前只有自備款300萬，那就是只能買1000萬的房子（以貸款7成來計算），這已經是最大的杠桿了，另外不買房的話每年存100萬，買房的話，貸款700萬大約每個月交貸款35412（700萬，20年，利率2%）
5年後假設房價漲了一倍，也就是小房由1000萬漲到2000萬，大房由2000萬漲到4000萬
如果未買房，大大的存款也就是由300萬增加為800萬（300+5*100=800），大房的自備款需要4000*0.3=1200萬，差了400萬，大大還是買不起
買小房的話，因為每個月交貸款35412，因此大大每年能存100萬-12*35412 = 575056，5年累計又存了2875280，但是欠銀行的本金 = 5502930（因為還了50年的貸款），這個時候把小房賣掉可以得現金2000萬-5502930 = 14497070（當然可能會有一些稅+費，先不計算），加上這五年來存的錢 = 14497070 + 2875280 = 17372350 ， 可以買大房了
這是因為小房升值了1000萬，但是只付出了利息627640（EXCEL算的），所以大大可以從中了解，在房價處於上升階段的話，有必要先買小房，它升值的速度只要大於你的（貸款利息支出+買房稅費+賣房稅費），這樣就可以幫助你小房換大房
kindergartens wrote:
房產網站書上都說一開...(恕刪)
除非你認為自己賺錢的速度遠比房價攀升的速度快，可以很快累積到買大房的頭期款。
否則以房價近幾年來的趨勢，當然是先上車佔位最好，房子買了不住還能租人幫你分擔房貸，一樣的錢存在銀行就死死在那兒，縱使有利息可圖，錢還是越來越薄，為什麼？因為物價也越來越高呀！
所以說，有些人為何看空房價這麼多年，但房價始終不如預期下跌？原因很簡單，就是目前來講，沒有一項投資比房產獲利來得穩健。
少子化又如何？
以前的人，一家五口可以睡大通舖，現代人注重隱私，要一人一間房間，結了婚還一定要搬出去住。房子的需求真的有減少嗎？
空屋率高又如何？
『以近幾年來的趨勢』來看，寧願把錢存在房產裡，也不願存在銀行讓錢變薄，或是不一定會獲利的股票或基金。至少，房價會跟著物價波動。
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