yunyunhome wrote:
房仲業者根據主計處最...(恕刪)
有夢最美...
房價要有支撐必需要有買家才行, 光有賣家只會造成房價不穩及下跌, 以我朋友的例子來說, 也是在仲介鼓吹下, 用原有的房子去貸款買房, 想說新房子上漲後還可以賺一筆, 不料遇到金融海嘯, 房價下跌, 工作也沒了, 繳不出房貸, 最後新房子被銀行收走, 原有的房子也沒了, 最後還負債, 一個字"慘"......
借錢買房要考量自身的狀況, 小孩玩大車是很容易出事的. 切記, 銀行與建商是永遠的贏家.
這世界永遠會有供需平衡的時候, 不可能有無限上漲的房價, 小心當上最後一隻老鼠.
更具體說，當原本買500萬房的人(貸款400萬)，多年後上漲至800萬，再加上自己存了200萬(貸款已償還掉100萬)
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簡單以樓主所舉案例來計算,假設房貸利率2%,20年貸款400萬,財務狀況如下:
1.每月本利和支出20,235
2.需要70個月可以還銀行本金100萬
3.每月另存28,571,可在70個月存足200萬
4.也就是每月存款+房貸本利共計48,806
5.每月個人最低必要支出初估如下:
A.食:200*30=6000
B.水費:130
C.電費:800
D.瓦斯費:300
E.電話費:300
F.上網費:600
G.交通費:600(騎機車油錢)
H.各項稅賦:1000
I.保險費:2000
J.回報父母:3000
K.醫療:100
L.衣服剪髮:500
.........以上共計15,240
因此,此人每月實拿收入(扣掉勞健保,所得稅,..)只要有64,000,就可以達到樓主的規畫!!
這樣的收入及支出是否合理,就有待大家公評!
以上試算告訴我們,要先有64000的月收入才能買500萬的房子!還有這是單身狀況,有小孩養的時候,還要加大空間.
yunyunhome wrote:
更具體說，當原本買500萬房的人(貸款400萬)，多年後上漲至800萬，再加上自己存了200萬(貸款已償還掉100萬)
若干年後，他可拿出自備款滾成700萬，就算收入沒有明顯上揚，他絕對可以再貸款500萬，買下1200萬房子
然後賣掉1200萬房子的人(當年貸款1000萬)，但房價同樣上漲60%(其實高價屋漲幅會更大，很可能達到100%),漲至1900萬，自己再存了300萬(貸款只剩800萬)，他可以拿出1400萬
同樣就算收入沒有明顯上揚，他還是可以買下2400萬的房子!(實際上，多年前能承受1000萬房貸的人，收入增加應該會更快，因此這還是低估)
...(恕刪)
這裡面有些不切實際的謬誤
1. 500 --> 800 萬哪需要很多年? 通常下一手就漲 300 萬了,大概 3 個月
別唬爛甚麼奢侈稅? 依據某個唬爛大的說法,人頭費用只要 3 萬
2.存了200萬/300 萬 --> 依據某個唬爛大的說法, 因為 QE3 的關係 ,沒有人敢抱現金啦 ,怎麼存的
3.其實建議政府可以把股市從業人員,基金從業人員,銀行理專.....通通 fire 掉
他們報酬率比不上你說的房地產, 居然還存在風險,會賠錢
你說的完美商品,獲利高,零風險.....
自從鴻源地下投資公司倒閉之後 , 很久沒有這麼棒的商品了
4.房價高漲之下，大多數人真的很痛苦嗎? ---> 高房價?還好啦,民怨裡面,才排第一名而已
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