kaien.liu wrote:
感謝各位大德的回答，我的貸款成數是七成，房屋屬於自住自用，加上我收入正常，從銀行法上看來應該是不需要連帶保證人才對，但是如果是一般保證人的話似乎就不在規定之內，所以銀行還是可以要求一般保證人，是嗎？...(恕刪)
月付比??收入??
如房子要貸1000萬..起碼月收6.7萬
kaien.liu wrote:
月收入55K(還有其...(恕刪)
假設銀行利率是2%，20年期，這樣大大月繳283xx元，
如果沒有其他的借貸的話，負債比剛好是1/2。
這樣銀行還要保人真的是。。。
只能說這家銀行比較小心行事吧。
kaien.liu wrote:
感謝各位大德的回答，...(恕刪)
我來說說身為從業人員對銀行法12-1條的保人徵提實務見解：
1.限制為"辦理自用住宅放款及消費性放款"，亦即買的房子必須是住宅，若是買店面、廠房、
辦公室、事務所或是明顯為投資用途，如購屋是做為出租、倉庫等投資使用者，則不在此限。
2."已取得前條所定之足額擔保時，不得以任何理由要求借款人提供連帶保證人"，所謂足額擔保的
定義歷經多次爭議，最後定案為在銀行的鑑價值內皆為足額擔保，但僅限制不得徵提
"連帶保證人"而已。
3.若銀行仍要在足額擔保下徵提保證人，則只能徵提"一般保證人"一名，且有條件徵提，
即須基於"授信條件之補強"或"財力條件之補強"下才能徵提(另外還有其他條件，大多數人遇不到，
就不再詳談)。
4"授信條件之補強"及"財力條件之補強"就是銀行可以發揮的地方了，每家銀行授信條件不一樣，
包含成數、利率、年限、寬限期與否，還有申請人的工作穩定性、年齡、信用紀錄等，都會有所限制，
只要有不符銀行的授信規定，銀行就可以用基於"授信條件之補強"加徵一名保証人，另外申請人的
收入如果銀行判定為還款能力較弱時，也可以用基於"財力條件之補強"加徵一名保証人(通常為親屬)，
因為非親非故誰要幫你繳貸款，至於什麼情況是還款能力較弱?這也很多，有人是自營商，收入都是
現金出入，大起大落，無法判定月收入是多少，有人是收入較低，還款較吃緊，有人是高收入、高負債，
導致月負債比(總負債月付金/月收入)偏高，至於月負債比多少算高?每家銀行條件不一樣，但真想要徵提
保人的話，用那些理家專家常講的，房貸每月月付金不要超過月收入1/3，就這條件在房價高貴的
北縣市貸7成以上20年，能符合的人還真不多呢。
5.結論，要不要加保人，真的看銀行對你的綜合評估，除非你好到可以讓銀行沒辦法要你加保人或銀行同意
免保人，否則隨便都有理由要你找個保人來吧，尤其現在進入打房時期，房價看法兩極，銀行只會更小心
而已。
內文搜尋
從 APP 打開
X