女子正 wrote:
你相信賣房子業代說辭...(恕刪)
真淺
http://tw.money.yahoo.com/news_article/adbf/d_a_090511_2_1hl11
紐約時報︰信用卡呆帳更勝失業率 明年虧損恐達1800億美元
鉅亨網
( 2009/05/11 15:45 鉅亨網 )
【鉅亨網編譯張正芊 綜合外電】 過去美國銀行業要猜測多少信用卡客戶還款會有問 題，只消看看長期以來誠實反應信用卡損失的失業率數 據。不過越來越多證據顯示，這個經驗法則已站不住腳 ，許多銀行目前的信用卡虧損，已超越裁員速度。
例如 Eddie Ward 上個月失去他在某家零售大賣場 的工作，但到目前為止他還勉強能支付總額估計 1.5-2 萬美元的信用卡債之最低應繳金額。至於是否能夠償 清卡債，他表示︰「除非我中了樂透。」目前為止針對 債務，他「只是盡力而為」。
《紐約時報》報導，就算 Ward 最後真的有可能償 清卡債，但專家預期數以萬計的美國卡奴將無法做到。 這恐讓美國各銀行繼房市泡沫化之後，纖弱的財務體質 再遭卡債重擊、損失慘重。
根據財政部上周四公佈的前 19 大銀行壓力測試結 果，在政府預期經濟處於「最糟糕」的情況下，銀行至 2010 年底累積的信用卡虧損總額，估計為 824 億美 元。
但若美國失業率真如許多經濟學家預測攀升至 10% ，部分銀行的信用卡呆帳比率，將遠超越上述水準。根 據壓力測試結果，未來 20 個月內，包括 American Ex press Co. AXP(US) ；美國運通)、Citigroup Inc. (C- US；花旗) 及 JPMorgan Chase & Co. JPM(US) ；摩根 大通) 等機構，1/5 的信用卡債將變為呆帳。而在 Bank of America Corp. BAC(US) ；美國銀行) 及 Wells Fargo & Co. WFC(US) ；富國)，信用卡呆帳比 例更將到達 1/4。
政府的預期已夠悲觀，但可能還遠遠低估了銀行信用卡虧損破洞。根據管理顧問公司 Oliver Wyman 估計 ，若仔細計入銀行業所有信用卡業務，全美最大幾家銀 行的信用卡虧損金額，至 2010 年恐將超越 1415 億美 元；而整體信用卡產業的虧損金額，則可能高達 1800 億美元。
由於壓力測試中算出的信用卡虧損，只根據銀行資 產負債表上名列的信用卡資產，因此得出的 824 億美 元總額，但未反映出銀行包裝成債券、或列為資產負債 表外的信用卡債務，可能出現總額高達數百億美元的相 關虧損。
除此之外，壓力測試設定的失業率預期，並未較目 前即將出現的數據要糟糕許多，代表了測試結果僅反應 銀行現在的虧損，而非政府預期的最壞情況下虧損金額 。而許多經濟學家預期，美國失業率還會繼續向上竄升。
根據上周五最新統計，美國失業率上升至 8.9%。 而去年美國銀行信用卡平均呆帳率為 5.5%，同一時間 平均失業率則為 5.8%，大致符合傳統經驗相信的連動 關係。但根據現有最新調查結果，去年底銀行信用卡呆 帳比例，已達 6.3%。
專家預言，房市危機加上消費者信心黯淡激起的擴 散效應，使得信用卡呆帳率最終恐將超越失業率。2001 年網路泡沫化後，信用卡呆帳率立刻衝上 7.9%，Oliv er Wyman 金融服務專業顧問 Inderpreet Batra 預測 ︰「(信用卡如今面臨的呆帳率) 將直接衝破這個數字 。」
銀行業內部也豪不避諱把焦點放在逐漸攀高的失業 率。例如全美最大 Visa 及 MasterCard (萬事達卡) 發卡銀行 Capital One Financial COF(US) )，今年第 1 季國內信用卡呆帳率達 9.5%，公司財務長 Gary Perlin 上個月底向投資人表示，由於經濟持續走軟， 公司預期今年全年美國信用卡呆帳率將向上攀升。
而第 1 季信用卡壞帳率達 10.2% 的花旗，高層則 點明壞帳率已失去「傳統上與失業率的連動關係」，且 至今尚未顯露紓緩跡象。至於上季信用卡壞帳率為 8.5 % 的美國運通，儘管大致符合現行失業率水準，但亦預 期未來數月信用卡虧損金額還會更高。
如此情況下，消費者也被迫採取以卡養卡的策略， 來應付債務壓力。例如康乃狄克州的房地產經紀人 Cin dy Schneider 目前沒有任何進帳，也無法找到其他工 作，丈夫亦遭減薪 10%。最近其信用卡公司因為她延遲 3 日付款，而要調高她的利息，Schneider 只好用另 外一家利率較低的信用卡來借錢，以償還這筆債務。
從銀行角度來看，情況也不好過。根據 Economy.c om 分析政府數據統計，美國平均每個家庭背負的信用 卡及循環利息債務，達近 8400 美元。一方面政府為了紓解經濟不景氣下民眾卡債之苦，採取越來越多保護消 費者的措施，眾議院已經通過所謂「信用卡持有人權益 法案」 (Credit Cardholders Bill of Rights)，參議 院也可望於本周通過類似條例。這讓銀行自信用卡獲利的空間變得更加有限，更別提經濟衰退已讓消費者減少 信用卡消費金額。
另一方面，去年信用卡發行機構繼去年蒙受呆帳金 額創歷史新高 450 億美元，負債最嚴重的卡奴因為實 在無力償債，銀行也紛紛願意提出紓困合約，取消循環 利息或降低債務本金。但此後所有大型發卡機構也減少 新的辦卡申請及信用額度，並取消未使用的卡片帳號。
根據知名銀行業分析師 Meredith A. Whitney 預 估，至 2010 年美國銀行預期將刪減的信用額度總額， 將達 2.7 兆美元。屆時信用卡提供的額度，將相當於 較 2 年前發卡量最高時銳減 57%。
王年 wrote:
是阿,看到這一類報導,就讓我想到某大陸建築業龍頭
誓信旦旦的說"台灣不動產不值得投資"(不想投資不來就好了嘛,幹麼敲鑼打鼓到處說?)
也讓我想到某台灣有名建商老闆，三不五時就放話說"最差已經過去了，年底台灣房產漲x成"
如果真的這麼好就房子暫時不要賣，再加碼買別人的房到年底賺價差，何必到處放話
王年 wrote:
...台灣約莫兩成的人沒有不動產::::這些不是低資產者,難道是高資產者?...(恕刪)
我並沒有說到底沒有不動產的人是低資產還是高資產
我說的是你所提出的國富統計 它的用途根本不在這裡
就好像你拿某甲的犯罪證據證明某乙有罪一樣
王年 wrote:
...那麼有能力者扣掉這兩成零投資者,其投資於不動產的數字
自然是高於]總平均的37.7%
這樣
請你回國中重修你的數學,好嗎?...(恕刪)
有必要的話小弟會去重修的 國中數學還是很有趣的
更懷念的是國中的環境很單純 騙很大 睜著眼睛說瞎話的人少
至於置產於不動產的數據你說得沒錯 可見你應該有國中畢業的程度 國民義務教育還是有點用
但是這不代表這項置產有效率
相對的企業比較有效率則是根據數據說明的 這應該很明顯
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